Ting går sakte fremover

Dette med økonomi er ganske komplisert fordi det henger sammen med absolutt alt du gjør. De valg du tar kan på lang sikt ha store ringvirkninger på økonomien. Til det bedre eller til det verre, du bestemmer selv! Det er nettopp det som kan være vanskelig å forstå. Enkelte mennesker jeg snakker med gir meg et inntrykk av at penger er ikke så nøye. Kjøp det du vil ha nå og lev livet før det er for sent. Hva som ligger i det utsagnet kan være så mye. Alt fra oppleveleser til en ny flatskjerm på stua.

Her gjelder det å finne ut av hva man mener er riktig og samtidig synnligjøre hva prioriteringene har for konsekvenser. Vil jeg bli mye lykkeligere hvis vi bytter ut vår flatskjerm TV mot en ny som støtter 1080p og ikke bare «hd ready» som den vi har nå? Jeg ser nesten aldri på tv-programmer mer. Ser jeg på TV er det som oftest noen serier via netflix eller noe nedlastet en sjelden gang. Det tar 30min til 1h av min tid. Er det nødvendig å oppgradere? Får jeg bedre bilde? Jepps. Blir opplevelsen bedre? Ja kanskje litt. Er jeg lykkelig når jeg legger meg på kvelden fordi det står en ny 108p TV med 3D der og kanskje 4k!? Nei, jeg tror ikke det. Fordi når jeg våkner skal jeg ordne ungene og selv dra på jobb. Når jeg kommer hjem er det lite tid til TV da andre ting også må gjøres.

Da kan disse 10 000 kronene for ny flatskjerm gå til en sparekonto eller fondskonto istedenfor. Hvis det en dag kommer et faktisk reelt behov for å skifte ut skjermen så har pengene forhåpentligvis generert litt mer penger for deg. Jeg tror det blir mye mer hyggelig å kjøpe seg en ny TV når det faktisk er et behov tilstede. Jeg mener ikke at man ikke skal få unne seg noen verdens ting, men tenk til skikkelig.

En kan jo mene at det er sært å gå rundt å tenke slik, samtidig er det kanskje nødvendig å være litt sær for å nå de målene du har satt deg.

Organisere og forenkle er nøkkelen

Jeg har for tiden et eget mål om å forenkle og organisere så mange aspekt av livet som mulig. Alt fra å scanne papirer / kvitteringer og lagre alt digitalt. Organisere i hjemmet, vite hvor hver enkelt lille ting er. Jeg ønsker ikke å bruke tid på å lete etter ting lenger. Enklere sagt enn gjort med en skokk unger, men noen plass må en starte. 😉

I dette gjelder det også å identifiere egne interesser. Hva skal jeg bruke tid på hvis vi ser bort fra familien som står øverst på listen. Musikkproduksjon og foto er to sterke interesser jeg har hatt gjennom hele livet og det er noe jeg kommer til å fortsette å bruke mer tid på. Andre ting har jeg rett og slett ikke tid til og det har tatt meg ekstremt lang tid å innse dette. Jeg vil alt for mye og det er for lite timer tilgjengelig. Derfor MÅ jeg prioritere. Egentlig har jeg ikke tid til dette nettstedet en gang, men det er greit å ha en plass å skrive det som surrer rundt i mitt hode. Dessuten har vi alt for lite finans / norske økonomiblogger der ute så du må nok stå ut med meg en stund til iallfall.

Organisere her på formuebygging

Jeg har også tatt en titt på dette nettstedet og jeg liker ikke layouten som var her,  nå er det en ny oppe som har mye mer fokus på teksten. For det første var det en stor feit logo som egentlig ikke fyller noen funksjon og som tar opp alt for mye plass. Deretter kommer en meny som nesten ingen klikker på og til sist reklame som absolutt ingen klikker på. Samtidig har jeg lagt meg til den uvanen at jeg har nødt til å finne et bilde som skal passe til hvert enkelt innlegg. Skal jeg finne et som er skikkelig bra har jeg nødt til å betale for det, eller bruke litt dårligere gratis-bilder med link til opphavsmann. Da velger jeg heller å fjerne nødvendigheten av å ha bilde til hvert enkelt innlegg fordi det er et ork å lete og tar tid. Tid som kan brukes på å skrive istedenfor.

Jeg har også valgt å fjerne reklamen her av to grunner. Den ene er at de genererer så lite inntekt at det er ikke verdt bryet å ha de oppe. Det andre er at de tar bort oppmerksomheten fra teksten. Hvis jeg vil øke inntekten fra dette nettstedet kan jeg plassere annonsene midt i innleggene, men det skulle jeg sterkt mislike selv så den går bort. Jeg får også henvendelser fra diverse casino selskap som ønsker å annonsere her og få meg til å skrive sponsede innlegg. Jeg syns ikke det passer selv om de tilbyr ganske god betaling.

Nå betyr det ikke at det aldri mer kommer til å være noe annonsering her, men akkurat nå slipper du.

Det kan være noen overdimensjonerte bilder i noen innlegg nå og da. Jeg holder på å rette opp i dette. Bare gi meg litt tid … 😉

 

Formuebygging er fem år i dag!

5 År

5 År

5. mai 2008 ble første innlegget lagt ut på Formuebygging, i dag har det gått 5 år siden den gang.

På disse fem årene har det blitt lagt ut 365 innlegg og 1 450 kommentarer.

Noen av de mest besøkte sidene i år (2013) er startsiden, Slik får du innvilget boliglån, Personlig Budsjett – Last ned, Jeg skal aldri mer låne penger til bil. Det er noen av de innlegg som er mest lest av dere i år.

Det er tydelig at det tema jeg skriver om er noe som opptar de fleste mennesker. Når jeg startet dette nettstedet trodde jeg de fleste kun var interessert i rosablogger, mote og interiør. Ikke økonomi. Noe som viser seg å være feil!

Formuebygging, hvor blir det av formuen?

For å ha en ting klart, Formuebygging er kun navnet på nettstedet. Det betyr ikke at jeg skal ha X i formue år 2031. Nå dreier det seg mer om forandring av vaner og atferdsmønstre. Det er ikke slik at jeg skal bli ferdig med boliglånet og sååå skal jeg leve. Vi begynner å finne balansegangen og noen ting som er planlagt fremover og allerede tatt i bruk er følgende:

  • Billånet blir nedbetalt i august 2013. Vi skal ikke ta opp billån fler ganger. 
  • Nedbetalingstid blir justert ned på boliglån til ca 15,5år med dagens rente.
  • Vi bruker venner og kjente til oppussingshjelp, dette sparer mye penger!
  • Jeg kutter ut mye alkohol og sukker.
  • Bilen står mer i garasjen, vi sykler oftere til og fra arbeid nå.

Alt henger sammen. Det at vi sykler gjør at bilen blir værende i garasjen og ikke brukt. Penger til diesel, bompenger, slitasje og service på bil blir iallfall utsatt. Helsegevinsten er selvfølgelig også der og noe jeg virkelig trenger med mine 105kg som på ca to måneder har gått ned til 99.

Å være bevisst på de små valgene man tar i livet er veldig viktig, selv om det ikke vil være tydelig med en gang er det gjerne over lang tid man begynner å se resultat. Akkurat som investeringer og renters rente. Til slutt bunner alt dette på en eller annen måte i økonomi og det kan også kalles Formuebygging og optimalisering av livet.

Jeg har ingen planer om å slutte, men innlegg kommer litt nå og da. Jeg er en meget opptatt småbarnsfar 🙂

 

Foto: http://www.sxc.hu/photo/1397092

Hvilken vane sparer deg mest penger?

Jeg trodde ikke Dinepenger leste på nettstedet reddit, men tydeligvis gjør de det. Jeg skulle lage et innlegg som ligner på det jeg har lenket til hos dinepenger og så kom de meg i forkjøpet! Nuvel det er sånt som skjer. Jeg synes det er bra at Dinepenger følger med på dette!

Vi har uansett alle sammen mange forskjellige vaner og selv om du ikke tenker på det til vanlig har du kanskje en vane som gjør at du samtidig sparer penger? Hvilken av dine vaner sparer isåfall mest penger?

Noe som kom bland toppen på listen til Reddit var det å ta med mat hjemmefra istedenfor å kjøpe ute. Tenk deg at du kjøper en lunsj ute hver dag og si at den i snitt koster 70kr. Det blir 1 400 kroner i måneden eller 16 800,- i året om du vil. Der jeg jobber betaler min arbeidsgiver 2/3 av matkosten så det lønner seg ikke for meg å ta med mat hjemmefra. Ikke alle har det slik som jeg og her kan det helt klart spares inn.

Livsstilsendring

reddit
Å endre litt på din livsstil kan også spare penger. Jeg er en person som har godt av å veie mye mindre enn det jeg gjør nå og på bakgrunn av dette har jeg gjort noen endringer i kosthold og kuttet kraftig ned på alkohol. I tillegg til å røre mer på meg (sykle til og fra jobb, finne fysisk aktivitet i hverdagen osv). Det i seg selv sparer penger fordi jeg kjøper ikke et sixpack hver helg for 250kr (som blir 1 000 kr i måneden). Eller den posen med smågodt i ny og ne. Det blir mindre penger til bompenger, bilen står hjemme og dieselen blir værende på tanken.

Så har vi også det jeg har snakket om før: skrive handleliste og handle stort, forhåndsplanlegge middager, drikke vann osv.

Statuser

Noen statuser på økonomien.

Billånet er nede i 40 000 kroner !

Fondsparing 10 000 kroner ! (mål er 30 000 i 2013)

31 000 kroner på ferietur.

I oktober drar vi hele gjengen en tur til syden. Våre barn har aldri vært på en slik tur og for min egen del var det over 10 år siden jeg tok en slik tur. Den blir finansiert med 15 000 kroner som vi får igjen på skatten. 6 000 kroner (hittil) har min kone spart opp på egen hånd. Vi fikk tilbake 2 000kr fra Coop. Så sparer vi 1 000 kr i mai, juni, juli, aug, sep. Da mangler det ikke mange kronene til ferieturen er i boks! Planlegging er nøkkelen her.

Har du noen vaner som sparer penger? Kanskje du vil dele de her?

Vi er litt annerledes og folk merker det

Når jeg startet dette nettstedet hadde jeg et felt i menyen til høyre der all vår økonomiske status ble ramset opp. Gjeld, sparing og antall kroner på diverse kontoer ble oppdatert minst en gang i måneden. Det var mest for min egen del jeg gjorde det slik i tillegg til at jeg ble inspirert av noen Svenske personlig økonomi blogger. Å betale ned et kredittkort eller forbrukslån kan være ekstra motiverende å gjøre når man kjapt ser status der til og med andre mennesker heier på deg gjennom kommentarer!

Kredittkortet og forbrukslånet ble nedbetalt og andre mål ble opprettet som for eksempel fondsparing (ørten ganger), nedbetaling av boliglån og nå sist billån. Det kommer til et punkt der til og med jeg funderer over vitsen i å lage enda et innlegg om at gjelda er redusert med X. Som neste innlegg må bli om billånet som kommer til å være nede i 41 000 kroner! Det er helt planlagt og ikke overraskende i det hele tatt, men likevel så motiverende å se tallet på gjelda i Skandiabanken gå ned. Spørsmålet er hvor interessant du som leser synes det er å lese om det hver måned..?

Spesiell

Tilbake til overskriften: jeg har lagt merke til at noen i vår omgangskrets, både familie og venner legger merke til måten vi bruker penger på. For noen år siden var til og med noen i familien bekymret for at vi hadde dårlig råd noe som fort gikk over når vi forklarte hvordan vi tenker når det er snakk om penger. Det virker som ganske normalt å ha litt kredittkortgjeld og lang nedbetalingstid av lån som riktignok gir mer disponible penger nå, istedenfor siden. Poenget er at vi blir ikke mer lykkelig hvis vi kjøper oss en BMW, eller selger rekkehuset og kjøper noe nyere litt flottere hus. Etter en kjapp forklaring av vår tankegang for folk har jeg ikke møtt noen som synes at vi er sære, heller fornuftige.. ok kanske litt sære noen ganger.

Oppi dette jobber vi også med å redusere behovet av å ha så mye ting rundt oss, selv om det er artig noen ganger.

Når vi tok over rekkehuset for snart tre år siden tok vi også over en hel del malingsrester og diverse kjemikalier som sto nede i kjelleren på hyller og tok opp verdifull plass. Hvorfor jeg ikke ba den forrige eier om å fjerne det kan du lure på. Tenkte vel at «det er kjekt å ha» eller noe. Her om dagen fikk vi melding om at renholdsverket skulle komme å hente farlig avfall som de gjør noen ganger per år og fikk levert sikkert over 10 stykk malingsspann helt gratis! Det eldste spannet var kjøpt inn for over 10 år siden! Etter dette har vi fortsatt 5 – 7 spann igjen av maling som er kjøpt inn i disse år så det er nok.

Vi har også ryddet og ikke minst kastet utrolig mye ting som vi ikke har behov for å ha. Hva er vitsen med å ha en masse skrot i kjelleren eller klesskapet hvis du ikke bruker det og ikke har en enormt stor pengeverdi?

Jeg kan ikke fortsette å skrive om hvor lurt det er å ha et budsjett, hvor lurt det er å ha kontroll på sin økonomi, fordelen med å spare og leve under evne, ha buffer. Det er allerede tatt opp fra før. Heretter vil innleggene gå mer inn på hvordan vi gjør ting og forhåpentligvis ikke på en alt for belærende måte.

Foto: http://www.sxc.hu/photo/1260919

Mat og data interesse er dyrt

Motherboard with Radeon GPU

Motherboard with Radeon GPU

Det skjer ikke så mye spennende i økonomien akkurat nå. Lønn kom inn på konto, det ble overført et beløp til regningskontoen, matkontoen, fond og ekstra nedbetaling av bil. Akkurat samme som forrige måned. Håpet på å komme under 100 000 kroner på billånet denne måneden men, det ble akkurat over.

Jeg er også idiot når det gjelder IT utstyr. Kjøper selger og styrer på, taper veldig mye penger på dette. Bytter til stasjonær maskin, bytter fra Mac til PC. Bestemmer meg for å ha en kraftig laptop og en kraftig stasjonær (som jeg har nå). Selger det på nytt, oppgraderer og prøver ut noe annet og, nei. Det var ikke så bra likevel, vi går tilbake til det gamle. Det er helt håpløst egentlig. Jeg kan få en fiks idé om at nå må jeg oppgradere et eller annet og det har jeg også gjort mange ganger. Hva blir lidende? Kredittkort? Nei… så idiot er jeg heldigvis ikke lenger men, fond. Der finnes det penger å ta av. Det er uansett like idiot å ta av det. Dessuten taper man mye penger av å selge brukt datautstyr. Det går veldig fort ned i pris.

Med det sagt er det et stort interesse jeg har, andre folk jeg kjenner bruker like mye om ikke mer penger på sitt bil-interesse. Poenget er at når andre ting blir lidende er det ikke så bra. Mister til og med motivasjonen å holde dette nettstedet oppdatert etter slike ting. Hvorfor skal man gidde å bry seg i det hele tatt når man likevel river ned det man har startet på? Hvis ikke JEG kan stå frem som et godt eksempel kan det like godt bare være kanskje.

Tenk på det som er bra, er det virkelig så ille..?

Jeg satte noen mål for 2012 og kan begynne å se hvordan det har gått nå. Bland annet skulle jeg spare regelmessig hver måned. Det skal settes av et beløp fra lønnen (beløpet er ikke så nøye men, helst over 600 kroner) det viktigste er at jeg setter unna noe regelmessig. 5/5. Dette har blitt gjort hver måned altså helt etter planen.

Det skulle også bli mer nøkternt forbruk på ting og tang og her vil jeg gi meg selv 2/5. Forbruket har blitt redusert litt men, ikke på langt nær like mye som planlagt. Mye grunnet de siste måneders utskeielser. Dessuten er inntaket av diverse snop ikke blitt redusert i noen stor grad heller. Bortsett fra at jeg har endret på kostholdet i kantinen på arbeid til det bedre.

Fysisk aktivitet skulle øke og her kan jeg med glede si at det har den også gjort. Å sykle til og fra arbeid noen ganger gir mer overskudd i hverdagen og ikke minst hjelper godt på humøret. Kunne ha syklet mye mer enn hva jeg har gjort så derfor gir jeg meg selv 3/5. Det er likevel  ganske bra å gå fra å ikke røre på seg i det hele tatt til å faktisk gjøre det.

Hva skjer videre?

Jeg MÅ beholde det utstyret jeg har hjemme nå i MINST et år fra og med i dag. Det er første delmål. Ingen unnskyldninger. 20 September 2013 skal jeg legge inn i kalenderen her. Normalt folk beholder gjerne dette i minst 5 år.

Forbruk skal ned, nye iPhone 5. Trenger jeg den? Nei. Har jeg lyst på den? Egentlig ikke (ja). Så fremt jeg ikke får den kastet etter meg fra jobb så beholder jeg iPhone 4S en god stund til.

Mindre snop og opprettholde den fysiske aktiviteten.

Sånn er det med det, dette er meg på godt og vondt. Er bevisst på dårlige økonomiske valg med vilje til å se at ting med fordel kan endres på.

Til slutt vil jeg bare fortelle at vi har måttet øke vårt matbudjsett. Fra 7 000 kroner i måneden til 8 000 kroner. Vi har prøvd i nesten et år nå og vi sprekker konstant. Det er ekstremt vanskelig å holde seg innenfor budsjett når vi er tre barn og to voksne som liker å lage sunn mat fra grunnen av. 8 000 kroner må holde nå syns jeg.


Bildekilde: Sweclockers

Feriepenger på konto i noen timer

Da dumpet det inn feriepenger på kontoen og like etterpå vandret mange av disse ut til andre litt mer bortgjemte kontoer i andre banker.

Å ha en plan for feriepengene kan være lurt, det er mange artikler i media disse dagene om lure ting å bruke noe av disse pengene på. Som å betale ned gjeld (gjerne kredittkort / forbrukslån hvis du har). Kanskje starte fondsparing osv. Går ikke inn i detaljer her da du sikkert har lest nok om det fra før.

Et mål med 2012 er nøkternhet og det er noe jeg må tenke på nesten hver dag for at det skal være mulig å oppnå dette. Forrige måned måtte jeg kjøpe en del nye klær. Det skjer nemlig ikke så ofte for meg. En gang hvert halvår / år er nok realistisk. Det er mye morsommere å surfe rundt på komplett / dustinhome og finne noen datadeler istedenfor å kjøpe klær.

Når jeg vel kjøper klær er det viktig at det er noe som blir brukt og ikke bare blir liggende i skapet. Det tar tid å finne noe jeg liker og det er i noen tilfeller dyrt. Som Ecco sko for eksempel. Jeg slo til på et par sko for to år siden. De kjentes veldig bra ut og kostet rimelig mye syntes jeg. 1 000 kroner for et par sko? Nuvel, de ble kjøpt og har klart seg i to år før de ble hullete og det begynte å lekke vann. Dette er helt klart en av de beste skoene jeg har hatt og denne gangen ble det akkurat samme type sko til den samme prisen. Jeg gikk inn i butikken med de slitte skoene, ropte på en ansatt og spurte: har du disse? Hun sprang ned i en kjeller og kom opp med de samme type sko. Jeg tok av de slitte skoene, spurte om de kunne kaste dem og tok på meg de nye. Hele prosessen tok vel 2 – 3 min tenker jeg. De så litt rart på meg når jeg gikk ut..

Deretter var det behov for noen nye bukser, også noe jeg sliter med. Prøvde en del i forskjellige prisklasser og fant endelig noe som satt skikkelig bra! Til 1 100 kroner. Jepp jeg, datanerd kjøpte en bukse til over tusen kroner. Det får meg til å tenke på eksempler i boken «the millionarie next door» og kjøpevaner til millionærene der. Heldigvis kjøper ikke jeg bukser så ofte for skulle jeg gjort det blir det ikke mange millioner til overs her..

Noen t-shirts og annet småplukk, sokker blir det også.

Om min tankegang er riktig kan ikke jeg svare på men, når jeg vel kjøper klær (noe som ikke  skjer ofte) bruker jeg heller litt ekstra penger på noe som tilsynelatende er av bra kvalitet og holdbarhet. Erfaringsmessig har dette funket ganske bra for meg iallfall.

Økonomisk Status Juni 2012

Vi skal ha ferie noen uker, det blir innenfor EØS iallfall så ikke de store sprell .. En del kjøring og litt overnatting. Det går med penger til det så feriepengene får nok ben å stå på. Fikk litt mindre feriepenger enn beregnet denne måneden også.

Billånet går ned i et stadig tempo, det er nå nede i – 131 291 kroner. Det må være ferdig nedbetalt om et år, noe jeg vet vi klarer.

Fondsparing går også sin gang med tusen kroner denne måneden som vil resultere i en anskaffelsesverdi på 11 000 kroner.

Vi får tilbake penger på skatten som skal bli en krisebuffer. Vi får samlet tilbake ca 16 000 kroner så vi må ut med 2 000 kroner hver fra feriepengene slik at krisebuffer havner på 20 000 kroner.

Ferie snart altså, en tid der det går en del penger. Her skal målet være å tenke over hva pengene blir brukt på men, jeg kommer ikke til å være kjip. Ellers er det fortsatt fokus på et nøkernt forbruk selv om jeg klarer å skeie ut noen ganger enda.

Det blir noe lavere aktivitet fremover men, er alltid tilgjengelig på mail og svarer på kommentarer hvis det trengs. 🙂

Økonomisk Oppdatering Mai 2012

Endelig er vi ferdig med innkjøp av det absolutt nødvendige til vårt hus. Det betyr at så lenge ikke noe uforutsett skjer skal det ikke være noen større oppussing utgifter i de nærmeste år. Bortsett fra noe maling / beis.

Det ble ikke mange kronene til overs denne måneden grunnet det skrevet oven men, fordi vi har levt nokså nøkernt har vi hatt noen kroner til overs og kunnet betale oppussingen nevnt oven.

Billån

Denne måneden går billånet ned til 139 178 kroner. Planen er at vi skal være ferdig med billånet innen et år og det er helt klart realistisk slik det ser ut nå. Samtidig plager det meg litt at boliglånet ikke minker men, slik er det jo med avdragsfrihet. Vi skal prøve å betale ned billånet enda kjappere uten å kutte så veldig mye mer nå.

Fond

Den totale anskaffelsesverdi blir på 10 000 kroner i Mai. Det meste jeg har hatt i fond var ca 12 – 13 000 kroner for noen år siden. De ble solgt med tap til fordel for nedbetaling av forbrukslån. Ser jeg på porteføljen nå ligger den -3,12% grunnet det som har skjedd på børsene de siste ukene. Blir ikke stresset av dette da dette er langsiktig sparing og nå får jeg fler andeler for pengene.

Kjøp av sykkel

Gjennom jobb har vi en avtale som gjør at vi får 20% rabatt på sykler hos en kjent sportskjede. Noe jeg har planlagt å utnytte da jeg sårt trenger å komme i litt bedre form. Sykle til og fra jobb skal ikke være et problem, det er ikke så langt. Problemet er bare det at det er nødvendig med tilgang til bil i min jobb. Har snakket med min leder og sagt fra at jeg ønsker å sykle til jobben og heller bruke firmabilen vi har på deling. Det var ikke noe problem. Har bestemt meg for hybridsykkel i prisklassen 5 – 6 000 kroner. Det blir stort sett sykling på vei / fortau og kanskje litt sti.

Økonomisk Oppdatering April 2012

I starten på 2012 informerte jeg om at fokuset dette året skulle være netbetaling av billånet kjappest mulig og nedjustering av forbruket. Det skal være penger igjen på kontoen når lønn kommer og disse pengene som blir til overs går til en konto der de mer eller mindre blir dumpet. 1 101,55kr er det som står igjen på bruks kontoen når det kommer ny lønn. Det er et tall som kunne vært mye høyere men, grunnet diverse hendelser i familien har jeg måttet kjøre noen lengre strekninger. Det har tilkommet ekstra kostnader for drifstoff og diverse mat.

Når vi er inne på mat temaet er det også en stor utgiftspost ser det ut som. Det har blitt en del kjapp – mat ute litt for mange ganger. Jeg og kona skulle kose oss med en tur på Peppes en dag. Vi delte på en stor pizza med en liten drikke hver. Dette kom på over 300 kroner! For de kronene kunne vi kjøpt en skikkelig biff, gode råvarer på butikken og få et herremåltid hjemme. Neida, peppes skulle få pengene.. Du vil kanskje mene at jeg er sær nå, 300 kroner for en tur ut? Ja, jeg synes det var svinedyrt for en pizza som ikke var så spesiell. Fruen for øvrig delte mitt synspunkt på dette.

I påsken var vår billige kantine på jobb stengt som også resulterte i en del ute-spising. Har kjøpt noen små programvarer til datamaskinen, 140 kroner her, 179 kroner der. Kjøpt en bok av Dave Ramsey (total money makeover). Det baller på seg.

Det var altså 1 101,55 kroner igjen på kontoen.

Fornøyd? Et veldig sterkt nja. Jeg kan bli mye bedre!

Billån

157 179 kroner gjenstår å betale på bilen vår etter denne måneds nedbetaling. Det er motiverende å se at det går nedover i et greit tempo men, at vi har boliglånet på avdragsfrihet gnager i meg. Vil gjerne bli ferdig med billånet så fort som mulig slik at vi kan begynne å betale på boliglånet igjen som er stort nok fra før.

Det frister å bruke av de pengene som har blitt til overs etter ny lønn til ekstra nedbetaling. Kontoen er oppe i ca 15k akkurat nå og bruker jeg de pengene skrelles det av et antall måneder på nedbetalingstiden. Har også tatt meg selv i å surfe på diverse nettsteder som HiFiklubben, Elkjøp, finn.no og plasser som gjerne tar mot mine penger. Er redd for at de blir brukt opp da de ikke er øremerket til noe som helst.

Kanskje det er en god måte å stoppe meg selv i å bruke opp de pengene og heller betale ned en slump ekstra på billånet istedenfor. Har fondsparing i tillegg, holder ikke det når man har gjeld? Banksparing bortsett fra buffer er ikke å anbefale så lenge man har gjeld.

Buffer

Etter diskusjon med fruen har vi har endelig bestemt oss for hvordan vi skal håndtere krise og bufferkontoer her i heimen. Vi fikk gode ideér fra lesere som har kommentert her på Formuebygging fra før og jeg takker for det! Vi kommer til å gå for en to – konto løsning med følgende prioritet:

Prioritet 1 er en krise / bufferkonto. Denne skal ha et gitt beløp og ferdig med det. Vi klarer 20 000 kroner til den kontoen i tiden som kommer og selv om det ikke er tre månedslønner (anbefalt bufferstørrelse) er det kun et minimumsbeløp. Her er det klare og tydelige regler. Kontoen skal KUN brukes til uforutsette ting. Som for eksempel hvis noen må være hjemme lenge med syke barn uten lønn. Hvis diverse nødvendige hvitevarer ryker osv. Ikke oppussing, Ikke service på bil. Derfor skal vi heller ikke sette over 1 000 kroner regelmessig en gang i måneden til denne kontoen slik vi har gjort før. 20k, ferdig. Lås og kast nøkkelen. Det er heller ingenting i veien for å skrape sammen 5k til ny oppvaskmaskin uansett om man har en buffer eller ikke. Den skal KUN brukes i krise hvis det ikke finnes noen andre alternativ en kreditt.

Prioritet 2 blir en forbruks / bufferkonto. Vi har en bolig fra 70 tallet som trenger en del småfiks her og der, hele tiden. Tenk maling, pensler, ei lampe her og der kanskje. Hva med noe fra vår alles kjære Svenske møbelkjede? Denne kontoen har ikke et bestemt beløp men, her kan det brukes av pengene med litt mindre dårlig samvittighet. Det betyr ikke at vi skal gå amok og ikke tenke over hva vi kjøper men, litt slappere regler blir det. Denne tusenlappen vi setter over hver måned til bufferkontoen setter vi heller over hit. Uansett hvor simple vi (jeg) prøver å leve er det alltid noe vi har behov for. Det dukker gjerne opp noe når man har tre barn, sånn innimellom.

Det blir altså den økonomiske planen fremover, fondsparing går som vanlig og den kontoen har 9 000 i ansk.verdi nå. Vurderer fortsatt om jeg skal betale ned en stor slump på billånet eller ikke.

Justere forbruket ned krever fra min side konstant fokus og mye disiplin! Vi får se hvordan det går denne måneden. Det er hull i mine sko etter to års tøff bruk og jeg trenger nye.

God helg! Når den tid kommer 😉

Økonomisk Oppdatering Mars 2012

Fond Mars 2012

Vi kan i disse dager lese at Norges Bank setter ned en allerede lav rente til 1,50 prosent. Uroen for å få høyere rente på boliglånet blir derfor ikke like tilstedeværende lenger. Nå kan vi låne enda mer penger! Ikke bare fordi renten er satt ned, det er også påstått at renten skal holde seg på et lavt nivå i iallfall tre år fremover. På denne måten kan boligprisene øke enda mer da vi kan låne enda mer penger! Eller, har jeg feil? Jeg har jo egentlig ikke peiling på slikt.. Samtidig påstår andre at renten ikke skal holde seg lav så veldig lenge.

Uansett, vi som sitter med en del gjeld kan foreløpig smile. For en gylden mulighet til å betale ned ekstra på lånene! Masse penger til avdrag og mindre til renter! Kommer du til å benytte deg av denne gavepakken? Eller kommer du til å øke forbruket?

I skrivende stund har ikke vår bank varslet lavere rente men, jeg regner med det kommer etterhvert. Deretter tar det en måned eller to før man merker det på terminbeløpet. Jeg kommer iallfall til å bruke disse ekstra kronene vi får til overs på raskere nedbetaling av billånet. Når jeg likevel snakker om billån har vi lyktes med å betale 7 996 kroner i bare avdrag denne måneden! Dette innebærer at billånet nå står i: -164 937 kr. En annen ting: det er akkurat 1 år siden vi kjøpte bilen og nå kan vi regne ut hvor mye vi faktisk har betalt ned på den. Opprinnelig lånebeløp var: 236 383 kr. Det betyr at på et år har vi betalt ned bilen med 71 446 kroner, noe som er nesten 6 000 kroner i måneden. Jeg er ganske fornøyd med dette.

Fler gladyheter er at Skandiabanken, der vi har billånet har varslet at de setter ned renten på billånet. Her gis det muligheter for enda kjappere nedbetaling. En hundrelapp eller to her, og en tohundrelapp eller to der blir fort 500 -700 kroner ekstra det. Yep, jeg er litt oppgiret nå. Dette blir bra!

Hva med forbruket?

Et personlig mål for 2012 er å nedjustere forbruket og tenke over eventuelle innkjøp nøye. Dette er noe undertegnede har problem med noen ganger. Det handler om å stå mot impulsene og heller tenke langsiktig. Som mine tanker om å kjøpe iPad 3. Å ha tenkt på dette siden første generasjonen kom ut må vel bare bety en ting: at behovet egentlig ikke finnes der? Jeg har ikke noen laptop lenger så det skulle være greit å ha noe som er portabelt. Samtidig gir den iPhone 4s min arbeidsgiver stappet i min hånd (med en liten egenandel) mange kommunikasjonsmuligheter. Det finnes til og med en egen WordPress app slik at Formuebygging kan holdes oppdatert på farta. Det går til og med å skrive innlegg, noe knotete er det men, det går. I tillegg betaler de bruken av data og alt annet med telefonen. Dette dekker i grunn det portable behovet. Har ikke heeelt bestemt meg enda … vi får vente å se.

Denne måneden skulle vi ta en velfortjent liten tur til Sverige men, det sluttet med katastrofe, syke barn, syke foreldre, oppkast og ja. Æsj. Alt ble bare rot og hvitevarene fikk kjørt seg hardt i en ukes tid døgnet rundt. Rakk iallfall såvidt en tur innom systembolaget og plukket med to flasker god whisky til for tilsammen 1000 norske kroner. Deretter ble det kostnader for drivstoff og resten av måneden stort sett mat, snop og sånt. Vi fikk oss en kjøretur iallfall..

Når lønna kom i dag sto det igjen 2 300 kroner på kontoen etter forrige lønn. For meg er dette ganske bra, det er uhyre sjelden at det har vært noen penger til overs rett før lønn tidligere, nå har denne trenden snudd i 2012. Av disse har jeg satt over 1 400 til «sparekontoen» som også begynner å nærme seg 20k. Restene av lønnen skal brukes på drivstoff. Har nødt til å kjøre noen lange turer grunnet en del ting som skjer i familien.

Fondsparing

Sparebeløpet i fond øker fra 600 til 1 000 kroner i måneden, det er grunnet lønnsjustering på arbeid. Grunnet mye gjeld nå er det ikke et ønske om å bruke alt for mye penger på fondsparing. Tror jeg begynner å finne den gyldne middelvei, kanskje. Det er den regelmessige sparingen som er viktigst!

(klikk for større)

Fond Mars 2012

Det er for tiden ganske bra avkastning også.

Konklusjon

Vi har hatt mye sykdom denne måneden og først nå begynner vi å hente oss inn. Uansett har det ikke blitt store utskeielser denne måneden men, vi har hatt det bra likevel vi (bortsett fra sykdom). Det ble litt høyere lønn denne måneden, etterbetalt ny lønn fra januar og februar. Ikke de store greiene men, det er muligheter for at jeg kan klare å ha mer enn 2 300 kroner til overs neste måned! Får satse på det 🙂

Økonomisk Oppdatering Februar 2012

Fond Februar 2012

For å kunne fokusere på planen om mindre forbruk i 2012 må jeg fortsette å skrive innlegg om det. Dette hjelper meg å holde fokuset på rett vei og en liten statusoppdatering i ny og ne er nødvendig! Jeg starter dette innlegget med en økonomisk oppdatering så langt i februar 2012.

Jeg får lønn den tyvende hver måned og min lønnslipp kom i dag, derfor kan jeg allerede nå planlegge. Selve pengene er ikke på konto før på mandag men, det er ikke så nøye. Hvordan har det så gått i februar? Har jeg brukt mye av mine «lommepenger» på tull eller har jeg stort sett brukt det på fornuftige ting?

Vel la oss ta en titt da vel …

  • Betaling for snøscooter-tur i mars = 1 170 kr
  • Betaling for mat i kantina på jobb = 406 kr
  • En tur på McDonalds i dag = 104 kr
  • 300 kr til på kantinekort = 300 kr

Totalt: 1 980 kr

Den største utgiftsposten her er turen vi skal på. Det er ikke en dyr tur og den er helt klart verdt den prisen vi må betale. Det vil gi mye tilbake i form av opplevelser, hygge med gode kolleger og alt rundt det. Ikke en utgift jeg gremmer meg over i det hele tatt.

Deretter kommer neste utgift og det er stort sett lunsj på jobben. Den ekstra 300 – lappen nederst på listen vil rekke en stund ut i mars så beløpet på 1 980 kroner skal kanskje være noen hundrelapper lavere.

Det ble en tur på McDonalds i dag også. Kanskje ikke direkte nødvendig men, det var så lenge siden sist.

Utover dette har det kanskje blitt litt vel mye snop og cola som blir tatt fra matkontoen … Bra ikke sant? Da ser det jo ut som at jeg har stålkontroll og ikke kjøper noe tull! Vel det er jo feil selvsagt. Er svak for snop og spesielt etter at jeg har kuttet helt ut nikotinholdige preparater. Her vil jeg tro at 2 – 300 kroner er en realistisk sum for februar. Samtidig sparer jeg mye på å ikke bruke snus / røyk.

Nå har jeg 1 537 kroner på konto (så fremt jeg ikke bruker noe i helgen!) rett før lønn kommer. Hvis jeg tar de utgifter jeg har hatt i februar i betraktning så synes jeg ikke dette er et så ekstremt lavt tall. Jeg må huske på at jeg sammenligner meg selv, med meg selv. Før har jeg hatt 0 eller et par kroner gjenstående. Eller enda værre: minus! Jeg klarte å komme i pluss i januar også nå i februar. Selv om beløpet ikke er av monsterstørrelse har jeg noe til overs! Pengene blir satt over rett til sparekonto.

Billån

I siste statusoppdatering sto billånet i -180 610,49kr. I februar vil billånet stå i – 172 933. Det går ganske kjapt nedover. Som jeg skrev i et tidligere innlegg var min plan å bruke en del av kjøregodtgjørelsen på nedbetaling av billånet. Vel, nå har jeg nesten ikke hatt noen kjøring i det hele tatt så de pengene jeg har fått inn der har gått til drivstoff og bompenger. Det er såpass lite kjøring slik at jeg nesten må begynne å betale drivstoff selv. Ligger akkurat på grensen nå. Likevel er jeg ganske fornøyd med progresjonen på nedbetaling av billånet.

Fond

Forrige måned snakket jeg om å sette over 800 kroner til fond men det ble 600 kroner. Angrer kanskje litt på det i dag da indeksene har gått opp og med mer andeler i fond kunne jeg hatt litt mer avkastning. Nå er det likevel ikke så nøye for min del. Kan ikke klage på 4,13% ! (klikk på bilde nedenfor for større versjon)

Fond Februar 2012
Fond Februar 2012

Denne måneden har jeg også tenkt å sette over 600 kroner.

Aksjer

Investerer / Trader jeg i aksjer? Tja, hvem vet … hvis man ser bort fra fond altså. Kanskje, tror vi venter med å snakke om det til et annet innlegg jeg. Hvis ikke folk begynner å plage meg i det ekstreme på mer informasjon!

Konklusjon

Alt i alt er jeg sånn passe fornøyd med februar. Det var ikke de store utskeielser og planen om mer kontroll over forbruket viser at det er mulig å gjøre noe med det uten å lide. Vi fikk en liten bonus i februar slik at jeg har noen fler kroner å røre meg med denne måneden. Jeg har fortsatt planlagt å være restrektiv med bruken av de men, ikke helt sær. I mars får vi nok etterbetalt ny lønn også, en liten bonus der altså. Spiller jeg kortene jeg har fått utdelt riktig kan dette bli ganske bra fremover.