Formuebygging

I disse dager er det mange som får litt ekstra penger på kontoen. Det kan være fristende å bruke det til noe du har lyst på, men det er også en gylden mulighet.

Det finnes mange artikler med gode tips om hva du skal bruke feriepengene på. En gjenganger er:

• Betal kredittkortgjeld / kortsiktig og dyr gjeld.
• Sett av til buffer
• Sett av til sparing
• Betale boliglån
• BSU (for deg under 34)

Har du ubetalte regninger, inkasso og lignende er det veldig smart å bruke feriepengene på å betale ned dette. Det kanskje frister med en skikkelig råflott og dyr ferie, men hvor avslappende blir ferien når du vet at du har store regninger å komme hjem til?

Det kan være en tanke å ta en litt billigere ferie, og heller vite at du kan komme tilbake uten økonomiske bekymringer.

Har du ikke bufferkonto kan du også sette av noe av pengene til dette. Spesielt viktig er det hvis du har lite inntekt / penger fra før av. Det trenger ikke å være ekstreme summer heller. Ryker oppvaskmaskinen kan du faktisk få en til under 3 000 kr ny på Elkjøp med full 5 års reklamasjonsrett!

Jeg sier ikke at man ikke skal kunne unne seg noen ting, men har du lite inntekt utover feriepengene, og spesielt om du har lav inntekt er det viktig at du setter av noe.

Etter mye frem og tilbake med min arbeidsgiver over lang tid har jeg fått en litt bedre avtale på plass. Mine arbeidsoppgaver har forandret seg noe som krever mer ansvar og tid fra min side for å dra i land prosjektene som kommer.

Avtalen som ble laget er jeg ikke helt fornøyd med da jeg rett å slett ikke går opp noe særlig i lønn og jeg har ikke lyktes i å forhandle dette opp. Samtidig har jeg ingen spesiell utdanning å skilte med heller, så det kan være en grunn. Nå mener jeg at læring kan skje i mange sammenheng og en lang realkompetanse burde verdsettes.

Med alt det sagt betyr det at jeg kanskje kan sette av mellom 500 – 1 500kr mer til investeringer hver måned avhengig av arbeidsmengde. Det vil si når jeg får dradd ut hodet fra kryptoverden en stund.

Har for øvrig kjøpt fond for 1 000 kr i KLP AksjeGlobal Indeks V.

I skrivende stund ligger krypto-porteføljen på mellom 250 – 300k, betydelig nedgang fra forrige oppdatering, men likevel ekstremt bra. 0xbitcoin står for 200k av disse.

Fondsporteføljen er på ca 180k i skrivende stund.

Det har skjedd såpass mye i krypto delen i år at resten jeg normalt skriver om har blitt flyttet bak i prioriterings-rekka.

Her om dagen skulle jeg sjekke hvordan det gikk med 0xbitcoin beholdningen (se Liste over alle innlegg siden oppstart for historikk).

Når jeg sjekket var den totale krypto beholdningen (med BTC og ETH) litt over 500 000 kr. Største bidragsyter til dette var 0xbitcoin jeg har minet siden slutten av februar 2018.

Legger jeg på oppspart fond blir det rundt 700k i tilgjengelige midler, ikke dårlig for en vanlig lønnsmottager.

Her har jeg hatt en solid porsjon flaks og kommet inn tidlig i prosjektet.

Nå har jeg nødt til å la dette ligge for en stund. Investering i indeksfond må fortsette hvor det strengt tatt er tryggest. Å ha en slik økning jeg ser nå er ikke normalt og ikke noe en bør regne med.

Kommer det opp i beløp hvor det potensielt kan endre livet må jeg vurdere en exit strategi. Foreløpig får det bare gå som det går og jeg har ikke tenkt å ta noen forhastede beslutninger.

Artikkel i samarbeid med Forvaltningshuset.

Du har av en eller annen grunn lyktes å bli økonomisk uavhengig. Noe som betyr at du ikke trenger å jobbe lenger for å opprettholde en inntekt. Du kan leve ut resten av ditt liv med det du har nå. Hvilken vei skal livet ta nå? Hva skal du finne på? Hva vil du gjøre?

De aller fleste av oss har nok snakket om hva en skulle gjort dersom man kommer over en større sum penger. Om det er utbetaling fra Norsk tipping, arv eller at man har gjort det bra på andre måter. Mange vil gjerne bli gjeldfri og da er nedbetaling av boliglån og/eller kjøp av ny bolig et stort ønske. Å ønske seg en ny bil er heller ikke uvanlig og for mange er reiser en drøm som kan gå i oppfyllelse.

Jeg synes ikke det er feil å ha lyst på enkelte materialistiske ting og har man lite fra før kan det være en befrielse å endelig kunne unne seg noe. Det som er det største spørsmålet er først og fremst hva man skal gjøre med pengene. Å kunne leve akkurat slik du vil uten å måtte tenke på penger kan høres fantastisk ut, men det finnes fler eksempler hvor enkelte mennesker har vunnet store summer penger for å sløse bort alt etter en viss tid. Det kan hende at det lønner seg å motta veiledning. I så tilfelle vil Forvaltninghuset kunne hjelpe deg med dette.

Forvaltningshuset finnes også i disse kanalene.

• Facebook
• Twitter
• Instagram
• Blogg

Det kan være vanskelig å forstå, særlig om man sliter med å få endene til å møtes, men i FI – miljøet (financial independence) er det mange som ikke vet hva de skal gjøre med sin tid. De har nok penger til å leve uten en jobb resten av livet, men er likevel ikke helt fornøyd. Det kan høres merkelig ut, du har mye midler tilgjengelig og er litt misfornøyd? Er det mulig?

Finn noe meningsfylt å gjøre

Det å ha noe meningsfylt å bruke tiden sin på er viktig. Hvis jobben var det ene som ga deg en identitet kanskje du skal fortsette der, men i redusert stilling?

Skulle dette skje meg har jeg det ganske klart hva jeg skulle gjort med midlene.

• Nedbetalt boliglån
• Renovert boligen (den er fra -76, det trengs)
• Plassert betydelig beløp i indeksfond
• Plassert 5% i kryptovaluta
• Begynt å jobbe med hobbyer på heltid og sluttet i jobben.
• Besøkt familie og venner oftere. Mer reising.

De som har fulgt nettstedet vet at jeg har noen hobbyer som gir meg en liten ekstra-inntekt innimellom. Skulle det være slik at jeg har såpass mye midler at jeg ikke trenger å jobbe hadde jeg ikke sluttet å jobbe for det. Jeg har bare jobbet med noe hyggeligere, og som strengt tatt ikke trenger å tjene så mye penger for meg. Det ville da vært noe med musikk og foto mest sannsynlig.

Mulig jeg hadde skeiet ut med å kjøpe et par år gammel 5-serie BMW også, behagelig å ha når man kjører rundt i Norge på foto-turer.

Ellers hadde jeg nok ikke levd så mye mer forskjellig fra måten jeg lever i dag tror jeg.

Hva med deg?

Det er ganske enkelt. Skal du eie dine Bitcoins har du nødt til å ha tilgang til din såkalte private key. Har du kryptovaluta på Coinbase, Kraken eller noen annen krypto børs eier du egentlig ikke dine coins. Det er nettstedet som sitter på disse nøklene.

Det kan sammenlignes litt med pengesedler. Har du en 100kr seddel eier du den og kan gjøre hva du vil med den. Har du denne i banken, er det banken som må garantere for at de faktisk har den.

Dette er tanken bak kryptovaluta, du burde egentlig eie den selv og ikke overlate eierskapet til en sentral enhet som f.eks Coinbase, Kraken eller noen andre. I denne sammenheng blir disse omtrent som en bank.

Løsningen på dette er å overføre midlene fra Coinbase til en såkalt wallet du enten har på din datamaskin, mobiltelefon eller en hardware enhet som f.eks Ledger Nano. Når en slik overføring er gjennomført og midlene ligger på en wallet du har kontroll på. Da først eier du kryptovalutaen.

Skulle Coinbase, Kraken eller noen andre nettsted stenge kontoen din, eller av andre årsaker gjøre slik at du mister tilgangen vil du fortsatt kunne bruke midlene siden du har tatt vare på den selv.

Men det store spørsmålet: Er det egentlig tryggere for akkurat deg å oppbevare disse midlene på en wallet i din mobiltelefon eller datamaskin? Du skal riktignok gjøre rimelig mye feil for å miste tilgangen til midlene, men er du trygg på at sikkerheten på din telefon eller datamaskin er god nok? Har du kompetanse nok til å vite hvordan slikt utstyr skal brukes på en sikker måte? Dette er en vurdering du må ta selv.

Husk at når du oppretter en såkalt wallet får du en gjenoppretingsfrase du blir bedt om å skrive ned på papir og legge på en trygg plass. Så lenge du har denne tilgjengelig kan du knuse telefonen eller datamaskinen din. Det er bare å skaffe en ny enhet, laste ned programvaren og gjenopprette med nøkkelen du har skrevet ned. På denne måten har du en slags backup.

Nå skal jeg ikke svartmale Coinbase eller Kraken. Selv om mange har smertefulle minner etter Mt. Gox hackingen. Coinbase virker tross alt som at de har sikkerhet i fokus og jeg er egentlig ikke så urolig for å ha midler der. Har du mindre beløp som ikke skakkjører hele din økonomi hvis du mister de tror jeg du kan sove godt på natta selv om du har det Coinbase / Kraken.

Skal du en gang flytte midlene anbefaler jeg å gå for en hardware løsning som for eksempel:

Ledger Nano S

Denne enheten er omtrent like stor som en vanlig USB minnepenn. Ledger Nano er en Bitcoin, Ethereum og altcoin wallet. Denne er bra å bruke hvis du skal legge vekk en større mengde krypto. Den støtter også mange forskjellige altcoins. Sikkerheten er svært god. Private key er lagret inne i enheten i en såkalt secure enclave. Et fysisk chip du ikke vil kunne få tilgang til. Heller ikke når den er tilkoblet en datamaskin.

For å overføre krypto må du koble enheten med en USB kabel til din datamaskin. Litt prakk kanskje, men det er også en god sikkerhet i denne prosedyren.

Under oppsett får du servert 24 ord som blir din gjenopprettingsnøkkel. Pass på at du skriver ned denne nøyaktig og oppbevarer den en plass utenfor hjemmet ditt. Det kan også være lurt å teste gjenoppretingsnøkkelen ved å slette din ledger og gjenopprette den. For å være sikker på at det du har skrevet ned er i orden.

Fondsparing har havnet litt i bakkant siste tiden. Ikke at er noen planer om å slutte å investere i fond, men krypto-valutaen jeg holder på med har hatt noen voldsomme bevegelser i det siste. For ikke lenge siden hadde jeg ca 20 000 kr i Bitcoin og 20 000 kr i Ethereum. Når markedet har beveget seg nedover har jeg gjort innkjøp av Ethereum og Bitcoin. For penger i utgangspunktet øremerket fond. Har brukt mellom 10 – 20 000 kr i løpet av 2018 på ekstra innkjøp av krypto.

Kanskje ikke det aller smarteste jeg gjør og det går klart mot mitt mantra om å investere i fond hver måned. Med det sagt viser det seg at krypto-porteføljen som i utgangspunktet var relativt beskjeden begynner å ta igjen fondporteføljen i verdi. Enkelte dager er krypto-porteføljens verdi større enn fondporteføljen. Årsaken til det er stort sett 0xbitcoin som jeg har «minet» i ca 3 måneder nå.

Noen storskala krypto mining driver jeg ikke med, men siden jeg er interessert i teknologi og ikke minst det meste innenfor data / IT falt det seg ganske naturlig at jeg også måtte prøve mining. Valget å mine 0xbitcoin var lett, da en bekjent av meg som har gjort det svært bra i krypto anbefalte å sjekke det ut. På et tidspunkt for ca en måned siden var beholdningen i 0xbtc verdt over 150 000 kr ikke inkludert btc og eth. Nå har verdien dalt igjen, men jeg tror det er et potensiale her når den blir mer kjent og fler krypto-børser starter trading med den.

Jeg var innom tanken å selge unna noe krypto og plassere det i fond istedenfor, men det har ikke blitt gjort enda. Jeg har lyst til å se hvor dette ender opp og beholder det jeg har foreløpig.

Nåværende status:

Fondportefølje: 180 000
0xBTC: 60 000
Ethereum: 50 000
Bitcoin: 42 000

Sum: 332 000

Selv om beløpet ovenfor er hyggelig er det viktig å ikke legge alle egga i samme kurv. Det er viktig å opprettholde innkjøp av fond samtidig som krypto interesset er der. Dette er noe undertegnede må jobbe litt med fremover.

Mitt interesse har vært veldig rettet mot kryptovaluta og alt som beveger seg rundt dette tema. Fondsparing er litt mer kjedelig, men tryggere. Derfor er det greit å vite at jeg har en slump penger i fond som alltid skal være der og det i krypto blir en slags «aksjetrading».

Med det sagt blir det ingen kjøp i hverken krypto eller fond denne måneden. Det er fordi jeg har utgifter til reparasjon av bil, noe høyere restskatt enn beregnet og i tillegg er det to skjermkort brukt til mining som helst skal betales i juli. Skjermkortene kostet 16 000kr. Det blir ca 2 – 3000 kr i ekstra inntekt denne måneden og dette vil gå til å betale noe av utgiftene nevnt oven.

Det er ikke bare dårlige nyheter heller. Jeg har de siste to måneder minet en token som heter 0xbitcoin, det er en implementasjon av Bitcoin kjørende på Ethereum nettet. Dette kan mines med skjermkort, noe jeg har gjort. Tidligere i dag var verdien på beholdningen ca 40k, men det går opp og ned og når jeg trykker publiser her kan den ha gått ned til 20k.

I tillegg har prisen på Bitcoin og ether økt en del de siste ukene som gjør at kryptobeholdningen ikke er langt fra 150k, og ser man på helheten ligger jeg veldig godt an, men jeg selger ikke noe krypto nå.

• The What, the Why, and the How of 0xBitcoin

Jeg har for tiden negativ avkastning på mine fond. Kryptovaluta er også «ned», men strengt tatt ikke da jeg kjøpte en del i fjor sommer som fortsatt er i en solid pluss.

Både fondssparing og investeringer i krypto er gjort med langsiktig tidshorisont og selv om slike svingninger er mindre hyggelig er det ikke noe som påvirker mitt daglige humør eller nattesøvn. I desember 2017 var min kryptobeholdning på nesten 130k og i dette sekund er den på ca 62k. Etter at jeg gjorde følgende: Jeg kjøper kryptovaluta for 190 000 kr. og når fortjenesten begynte å nærme seg 100k solgte jeg. Innskuddet (190k) ble plassert i indeksfond igjen. Det jeg har i krypto nå er gevinsten som sto igjen og noen innkjøp gjort i perioden etter det.

Det er litt av grunnen til at jeg forholder meg rolig og benytter heller muligheten til å kjøpe litt mer. Når det gjelder krypto handler jeg for penger jeg kan tape.

Hva gjør du i slike tilfeller, selger du deg ut eller sitter du stødig? Har du noen spennende strategi å dele?

At det er bråe bevegelser i kryptoverden er vi nok kjent med allerede, men det har i det siste kanskje beveget seg bittelitt mer enn normalt. Jeg har utnyttet svingningene og kjøpt når prisen har (i min mening) vært ganske langt nede. Siste kjøpet var på ca 1 000kr og da var BTC kursen på 57 000kr / BTC. I skrivende stund er den på litt over 68 000 / BTC.

Egentlig betyr ikke prisen mye da horisonten er lang og beløpene ikke er hinsides. Jeg vet også at man ikke skal prøve å time markedet, men jeg gjør nå det likevel. Kjøpet hadde uansett blitt gjennomført på et eller annet tidspunkt.

Det ble altså totalt 2350kr i krypto denne måneden. Mine fond står foreløpig fint der de er.