Formuebygging

Å ha et mål om økonomisk uavhengighet, eller bli mindre økonomisk avhengig synes jeg er helt greit. Samtidig er det viktig å tenke på at veien dit kan være lang og kreve knallhard jobbing / disiplin.

Gjennom denne reisen (moteord, sorry) er det viktig å passe på deg selv, både fysisk og mentalt. Hva hjelper det med millioner på bok hvis du ikke har helse til å bruke de? Eller har en normalt oppegående sinnstilstand.

Det finnes mange eksempler der ute hvor folk har jobbet steinhardt, tjent mye penger. Dessverre har det gått på bekostning av helsen som med tid har gjort at personene har blitt fanget i sine egne hjem med alvorlige diabetes diagnoser og andre sykdommer. Sykdom som gjør at de ikke har kunnet realisere drømmene sine. Pengene brukes nå opp på pleie og holde seg i live.

Selv om du har et mål å oppnå som økonomisk uavhengig er det viktig å tenke på nuet. Trives du ikke med deg selv, eller tilstanden du er i nå er det sjelden at mer penger, penere hus, nyere bil eller mer fritid gjør alt så mye bedre.

Det er ikke galt å ha et mål å strekke seg etter, men det er lett at det målet får for mye fokus slik at en nedprioriterer mye annet viktig.

Jeg lever ikke som en munk, langt derifra men har noen ting jeg prøver å følge.

• Forsiktig med alkohol uten å være avholds. En pils i godt selskap er alltid ok.
• Passer på hva jeg spiser og ikke minst mengden, bortsett fra lørdager.
• Fysisk aktivitet (gå / sykle til og fra jobb). To fluer i en smekk!

Dette fungerer bra for meg, og sørger for at jeg holder meg sånn høvelig i rute når det gjelder fysisk helse. For mental helse er det å være sammen med folk jeg er glad i. Øve på å bli bedre i musikkproduksjon, skriving, foto. Dette er oppgaver jeg skulle gjort uavhengig om bankkontoen sto i 10k eller 10 mill.

Da gikk det inn en ordre på Sbanken for kjøp av KLP AksjeGlobal Indeks V til 2 500 kr. Et globalt indeksfond med lave kostnader og uten valutasikring. Noe som passer meg utmerket. Det kunne ha blitt et høyere beløp, men jeg har lånt penger av meg selv og har nødt til å betale tilbake det først.

Denne måneden ble det ca 2 000 kr i ekstra inntekt. Alt dette måtte settes av til skatt. Hvis ikke hadde det blitt et høyere beløp til fond-porteføljen denne måneden.

Ekstra inntekten vil mest sannsynlig gå noe ned i årene som kommer. Håper selvsagt ikke det, men med et ønske om å skifte fokus kan det bli slik.

Fond sparing er en «trygg havn», for spenning er det krypto som gjelder. Krypto-porteføljens verdi er over 120k nå, selv når markedene er slik de er i dag.

Mange økonomer er enig i at en bufferkonto er noe de aller fleste burde ha. En slik konto er ofte brukt for uforutsette utgifter. En uforutsett utgift kan være mye: en relativt dyr reparasjon på bilen eller at noe i hjemmet blir ødelagt og må byttes ut.

Kanskje noen i familien plutselig blir syk, du har ingen feriedager igjen og må ta fri uten lønn.

En bufferkonto kan bidra til at slike hendelser blir enklere å håndtere økonomisk, slik at du slipper å dra frem kredittkortet. Det kan fort bli mye dyrere over tid.

Hvor stor bufferkonto skal jeg ha?

Dette er helt avhengig av din økonomiske situasjon. Vi prøver å holde vår bufferkonto på rundt 10 000 kroner. Når denne har nådd taket på 10 000 kroner bruker vi pengene på å betale ned gjeld istedenfor.

Det skal også sies at vi har betalt ned relativt mye på vårt boliglån i forhold til takst. Dersom det er behov for større beløp enn 10 000 kroner kan vi øke boliglånet istedenfor.

Derfor er vårt beløp relativt lavt, ryker en hvitevare er det stort sett ikke et problem å erstatte dette.

Dersom du har veldig mye gjeld og IKKE kan øke boliglånet har jeg vurdert å ha en større bufferkonto. Mange påstår at tre månedslønner er tommelfingerregel. Igjen, dette er veldig individuelt og du må se på din egen økonomiske situasjon.

I Norge har vi mange forskjellige støtteordninger og det er Kulturrådet som administrerer noen av disse. Ettersom jeg driver med musikk på hobbybasis med mål om at det skal bli mindre hobby valgte jeg å søke på: Publiseringsstøtte for musikkinnspillinger.

Publiseringsstøtte for musikkinnspillinger skal bidra til at musikk i Norge av høy kvalitet blir utgitt, dokumentert, tilgjengeliggjort og formidlet. Fra ordningen kan det søkes om tilskudd til nye musikkutgivelser i alle sjangre. Det er produktet som vurderes, og man søker i etterkant av utgivelsen. Tilskuddet er øremerket den aktuelle utgivelsen og skal bidra til å dekke kostnader til innspilling, utgivelse og formidling. Utgiver er ansvarlig for å søke, håndtere tilskuddet og å rapportere.

Hvorvidt min musikk er av høy nok kvalitet og ellers er innafor kravene til kulturrådet aner jeg ikke. Sendte likevel inn en søknad for noen dager siden så får vi se hva som skjer. Blir søknaden på publiseringsstøtte innvilget er det 90 000 kr som blir utbetalt (brutto, regnes som skattbar inntekt). Blir den ikke innvilget så, 🤷‍♂️ neivel. Life goes on.

Det finnes andre ordninger som f.eks Arbeidsstipend. Dette kan innvilges fra 1 – 5 år og gir en inntekt på ca 270 000kr i året (brutto). Blir denne godkjent kan du ikke jobbe mer enn 50% i en annen stilling. Dette er også noe jeg har vurdert å søke.

Jeg har et annet nettsted hvor mye av det musikk-relaterte jeg driver med er publisert. Statistikken viser en sakte økende trend av besøkende over ca 30 uker. Fortsetter dette tror jeg det kan bli bra! Har foreløpig null inntekter fra musikken.

Hadde jeg hatt mer tid til å holde på med dette så tror jeg at det kunne ha blitt til en kurant side inntekt. Time will show. 🙂

Det ble en liten strek i regningen når kemneren skulle ha litt mer enn det jeg hadde beregnet og at skjermkortene brukt til mining måtte betales.

Alt dette er nå ordnet og fra neste lønn kan jeg starte med å putte penger i fond igjen som jeg har gjort i alle de år her tidligere.

Status i dag er ca 190k i fond og 100 – 110k i krypto.

Når det gjelder ekstra inntekt kommer den mest sannsynlig til å bli redusert i år og neste år. Jeg kommer til å være mer restriktiv på annonser / linker som vil resultere i en lavere mengde annonsører her.

Når det gjelder mine andre prosjekt har jeg fokus på disse, men det er mest musikkdelen jeg driver med nå. Det gir minimalt med inntekter, men det er det jeg liker å holde på med.

I dette ligger det ikke bare å lage musikk, det er også:

• Nettsted må holdes ved like å oppdateres.
• Patreon må holdes ved like å oppdateres.
• YouTube kanal må oppdateres.
• Teori og nye måter å produsere på må læres.
• Støtteordninger må søkes.

Alt dette tar tid.

Utover det går mesteparten av tiden til min arbeidsgiver som mange andre.

Jeg tror det er musikken som hadde blitt min greie hvis jeg skulle blitt økonomisk uavhengig. Da kan jeg bare late som at jeg er det allerede nå og fortsette som før.

Ferien er over, jobben har startet og skolen er rett rundt hjørnet. Skulle gjerne hatt mer fri, eller mer tid til å holde på med andre prosjekt, men når hverdagen kaller må det bare bli sånn. Jeg skal være takknemlig for den jobben jeg har, og mulighetene som dukker opp i forbindelse med den. Dersom plutselig 2 års levekostnader skulle dukke opp kanskje jeg hadde sluttet i jobben og kjørt på med nettprosjektene.

Nuvel, det er ingen hast.

Vi er som regel veldig fornuftige med økonomien, men i år har vi hatt en del utgifter. Jeg vet ikke helt hva som skjer, vi har et slags regnskaps-budsjett og god kontroll. Likevel virker det som at det går mer penger ut enn normalt.

Det kan kanskje forklares noe. For min egen del er det blitt brukt noe penger på musikk relatert utstyr. Alle innkjøp blir nøye vurdert opp i mot hva det gir meg tilbake i kreativt uttrykk. Innkjøpene må erstatte noe som helt tydelig mangler i produksjonene og ikke bare fordi det er «kjekt å ha». Jeg ville for eksempel ha mye mer massiv «low-end» i mine låter og derfor kjøpte jeg en Moog Subsequent 37 CV for noen måneder siden. Det er ikke før nå jeg faktisk har begynt å forstå meg på den.

Å forstå seg på noe er også en viktig innkjøpsregel. Før det handles noe musikk relatert utstyr skal jeg ha lært meg det som allerede eksisterer i hus. Før noe annet blir kjøpt inn.

Kryptovaluta har også vært et (kanskje litt for) stort fokus her i 2018. Jeg har hatt flaks og tjent litt på det (hvis jeg selger), men lar det jeg har være foreløpig så får utviklingen gå den veien det går.

Den litt mer sparsommelige tankegangen må lenger fram i hjernen igjen. Jeg trenger ikke den nyeste iPhone (kommer nye nå i høst), bilen reparerer jeg selv. Stuen skulle gjerne hatt et nytt golv, men det kan vente.

Sparerate må opp og det må puttes penger inn i fondbingen igjen.

Før jeg avslutter innlegget sjekket jeg hvor lang nedbetalingstid det var igjen på boliglånet og det viser seg å være på 12,5 år. Vi har kunnet redusere dette enda mer da vi har frigjort penger fra unger som har sluttet på SFO (4000kr i måneden), men disse setter vi til en buffer isteden og vi har økt matbudsjettet med 1 000 kr i måneden. Vi har virkelig forsøkt med et lavere matbudsjett over et år, men det går bare ikke. Matprisene har økt, og skal du ha sunn og god mat koster det penger.

Det ser ikke så mørkt ut, tross alt.

PS, følg meg på Twitter snart over 1000 følgere! Kanskje du blir nr 1000? Slik er du sikret at du ikke går glipp av mine snåle utsagn innimellom.

Vanligvis bruker jeg å ha en del penger til overs i sommermånedene, men i år blir det litt annerledes.

I januar 2018 bestilte jeg to av de mest kraftige skjermkortene du kan få til en PC. To av disse klarer å drive alle spill i skyhøye grafiske innstillinger. Selv om undertegnede kunne tenkt seg å spille mer, er formålet å bruke kortene til kryptovaluta mining. Det har de også fått gjøre, det er ikke mange spill som har kjørt på disse kortene.

• Les mer: Slik miner du kryptovaluta

Jeg ønsket ikke å selge noe av min eksisterende kryptovaluta eller fond for å kjøpe disse kortene. Derfor ble de bestilt på betalingsutsettelse i 6 måneder. Nå må kortene betales i sin helhet og det blir totalt 16 000 kr + 350kr i utsettelsesgebyr.

Kortene har for lengst tjent inn det de kostet og mye mer, men jeg kommer ikke til å realisere kryptovaluta for å betale regningen. Kortene blir betalt med det som gjenstår av feriepenger + overtidsbetaling. Skulle det bli noe til overs etter ferien blir det plassert i indeksfond.

Jeg gjør noen stunts innimellom, og denne gangen traff jeg rett.

I skrivende stund er inntjeningen på graving av kryptovaluta lav. Det som har blitt akkumulert i tiden disse kortene har vært igang får bli liggende. Snur trenden oppover blir det selvsagt mer hyggelig.

Financial independence, altså økonomisk uavhengighet er ofte ønsket endestasjon for mange som driver økonomi relaterte nettsted. Å ha en solid haug med penger du kan dra 3 – 4% av til den dag du ligger noen meter under jorda.

For undertegnede er det uavhengighet som er det viktigste. Men hva er egentlig uavhengighet? For meg er uavhengighet å bestemme hverdagen helt selv, noe jeg har skrevet om før.

Det er ikke å ha den feteste bilen, fineste huset, nyeste iPhone etc.

Å bestemme hverdagen selv betyr ikke å ligge på sofaen, men heller jobbe med noe jeg har lyst til.

Det å ha en ekstra inntekt fra nett viser seg å være mulig. Spørsmålet er: Hvis en vanlig arbeidsdag ble brukt til div nettprosjekt, har jeg kunnet leve av det på sikt? Jeg har hatt måneder når ekstra inntekten har bikket 5 000 – 8 000 kr men det hører til sjeldenhetene.

Hva om jeg sluttet i min vanlige jobb, å fokuserte all arbeidstid på nettbaserte prosjekt istedenfor? Er det i det hele tatt mulig å ha det som levebrød hvis det blir brukt godt med tid på disse prosjektene? Hvis jeg gir det ett – to år?

Formuebygging, altså dette nettstedet tror jeg ikke kan opprettholde en god inntekt for meg. Det kommer an på hvor mye trafikk som kommer hit. Jeg har to andre nettsted dog med stort potensiale så fremt jeg kan få bruke tid på de.

Slutter jeg i min nåværende jobb betyr det ikke å slutte å jobbe. Sannsynligvis blir det mer jobbing! For å visualisere dette har jeg laget et fiktivt skjema hvor en vanlig arbeidsdag for entreprenøren formuebygging kunne ha sett ut.

• 07:30 – 08:30: Hjelpe unger, få de av gårde på skolen. Frokost.
• 08:30 – 11:00: Jobbe. (2,5h)
• 11:00 – 11:30: Lunsj.
• 11:30 – 15:00: Jobbe. (3,5h)
• 15:00 – 18:00: Hjelpe til med lekser, lage middag, huslige gjøremål.
• 18:00 – 20:00: Ev aktiviteter med barn, hvis ikke Jobbe. (2h)
• 20:00 – 23:00: Åpent

Hvis jeg ser på skjemaet oven kan jeg bruke minst 6h på en vanlig arbeidsdag. Nå bruker jeg vanligvis timene mellom 18:00 – 23:00 på disse prosjektene, men det er ikke alltid jeg orker ettersom den vanlige jobben og familiære gjøremål tar opp en hel del energi. Kvaliteten blir også deretter.

Det er mange som har startet egne bedrifter med mye dårligere plan enn meg, om ikke uten plan i det hele tatt. Jeg tror to år med fulltids jobbing burde gi resultater.

Det betyr to år med veldig lav inntekt. Det frister ikke noe særlig å gå på NAV, men jeg vet at de har tilskudd for mennesker som holder på å starte opp egen bedrift. Hvorvidt det jeg har tenkt å drive på med kvalifiserer som egen bedrift aner jeg ikke.

Risiko

Risiko er at man ikke lykkes, bruker opp oppsparte midler og står igjen på bar bakke. Det er worst case scenario.

Å kunne forklare to års hull i min CV tror jeg ikke hadde vært noe problem. Å bygge opp et eget levebrød trenger ikke å være noe negativt hvis en må søke ny jobb.

Når min krypto – beholdning var oppe i betydelige beløp var jeg innom tanken å selge alt og utføre planen ovenfor, men gjorde det ikke.

Det som holder en tilbake for å ta steget uti er redsel for å ikke lykkes og at jeg har lyktes å få en kurant jobb med lav utdanning. Fornuften sier at det er dumt å kaste bort det.

Har egentlig ferie nå, men jeg satt en kveld å ryddet litt her på Formuebygging. Fjernet noen fem år gamle sponsede kredittkort-innlegg, ryddet vekk lenker som ikke lenger virket og lignende. Etter ti år samler det seg opp en hel del rot og rydder man ikke i slikt kan Google bli irritert. Samtidig som jeg holder på med dette observerer jeg at antall innlegg i 2008 var ganske mange, men lengden på innleggene var ikke så lang.

Tror jeg skal gå litt tilbake til det etterhvert, det er tross alt den type innlegg som gjorde Formuebygging relativt populær. Det vil mest sannsynlig bli mindre sponsede innlegg og lenker til kredittkortstilbydere fremover også, selv om det resulterer i en kortsiktig lavere ekstra inntekt for meg.

Som nevnt er jeg på Norge / Sverige ferie med mine avkom. Vi har gjort en del ting, noe har kostet penger og andre ting er gratis. Jeg spurte ungene i dag hvilken aktivitet de likte best og det var helt klart den som var gratis.

Det betyr ikke at jeg aldri skal gjøre noe med ungene som koster penger. Går ikke rundt å er kjip i ferien, selv om jeg har en nettside som dette. Poenget er bare å vise at enkelte ting kan være artig å gjøre og attpåtil er det gratis. 🙂

Det å tjene penger på nett og jobbe hjemmefra er ikke noe nytt. Det har vært et tema jeg har skrevet mye om på dette nettstedet under årenes løp. På disse årene har jeg opparbeidet meg en del erfaring rundt dette. Vil ikke kalle meg ekspert på området, men noe har jeg snappet opp. I dette innlegget har jeg tenkt å dele hva jeg har prøvd ut og hvordan det går for meg. Først må vi ha en liten kjedelig disclaimer dog!

Det er nok mange der ute som gjerne kunne tenkt seg å jobbe hjemmefra. Se for deg en dag uten stress, du står opp 0900, går på kjøkkenet, lager deg en god frokost, tar en kaffe, leser avisen og tar livet med knusende ro og duller litt med nettsiden din. Høres det fint ut?

Det gjør det nok, men selv om du er hjemme, og selv om du skal tjene penger på nett må du legge inn timene og arbeidet som kreves. Det er nettopp derfor ikke alle lykkes med dette, fordi en trur at det er enkelt og krever lite jobb. Ok, noen unntak kan eksistere, men stort sett må man jobbe for maten også på nett.

Mange av oss har en vanlig jobb å gå til, meg inkludert. Noen av oss har familie med barn og alt hva det innebærer. Når du kommer hjem etter jobb er du kanskje ikke ferdig med dagens gjøremål før kl 20 – 22. Dagen derpå skal du på jobb kl 0800. Det sier seg selv at det blir lite tid til å bygge en business på siden. Spesielt hvis du har tenkt å slappe av litt etter jobb, trene eller gjøre noe annet.

Skal du nedprioritere familie? barn? gjøremål? trening? søvn? for å bygge opp noe som krever mye arbeid og innsats med liten avkastning i starten? Det er noe du må avgjøre selv. Det som er sikkert er at det å tjene penger på nett krever tid og det er noe du bør få skaffet før du begynner. Har du ikke tid ikke forvent fantastiske resultat.

Hvordan tjene penger på nett

Det finnes mengder av måter å gjøre dette på. For noen år siden laget jeg en artikkelserie: Tjen penger på ditt nettsted – Introduksjon (Del 1). Her går jeg mer inn i detalj om hvordan du kan tjene penger på en blogg eller nettside. Selv om artikkelserien er noen år gammel er det fortsatt relevant informasjon der.

I tillegg er det mange andre måter å gjøre det på:

• Selge bilder (Stockphoto) online. F.eks Stockimo. (mobilbilder, enkelt å begynne).
• Være en entertainer på youtube med nyttig informasjon.
• Gi bort gratis innhold (musikk, strikkeoppskrifter, infokurs) og få betalt på Patreon.
• /r/beermoney/
• Mining av kryptovaluta

Det er bare fantasien som setter grensene, men du må være interessert og villig til å jobbe uten å få betalt i lengre tid.

Så til det store spørsmålet, hva tjener formuebygging i året på sine nettaktiviteter? Det har jeg tenkt å dele med deg nå:

Som du ser øker inntekten fra år til år, men beløpene er kanskje ikke enorme. Det er mange grunner til det og den ene grunnen er som nevnt tidligere. Tid, du må ha tid å interesse til å holde på med dette. Tålmodighet kan være en god egenskap også, noe undertegnede ikke har så mye av dessverre.

Det jeg har tjent penger på er følgende:

• Lenkesalg
• Sponsede innlegg
• Affiliate markedsføring
• Google Adsense
• Bildesalg (stockphoto)
• Musikk

Listen oven er sortert fra høyest inntjening til lavest.

Lenkesalg / Sponsede innlegg:
Lenkesalg og betalte innlegg står for en hel del av ekstra inntektene. Dette er direktesalg av reklame til diverse aktører. Da dette nettstedets tema er finansrelatert er det ofte innlegg om kredittkort og forbrukslån som er populært.

Affiliate markedsføring:
Dette er salg av programvare eller varer. Du legger inn en link på din nettside, og når noen handler etter å ha klikket på den får jeg en slags provisjon på dette. Jeg har et annet teknologi-relatert nettsted hvor dette er en kurant inntjening.

Google Adsense:
Adsense er google sine annonser som dyttes inn litt her og der på nettstedet. Det er Google som styrer hvilke annonser som dukker opp og hvor.

Bildesalg:
Foto er en hobby jeg har hatt lenge. Er du god på å ta bilder som andre har lyst til å bruke er det mulig å tjene litt ved å selge de på stockphoto sider. Dette er noe jeg tjener lite på akkurat nå. Konkurransen er ekstrem og skal du ha mulighet å henge med må du bruke svært mye tid på det. Min portfolio er på rundt 250 bilder og det gir meg kanskje 2 – 300 kr annenhver måned. Det er enkelte som laster opp tusenvis av bilder hver dag.

Musikk:
Dette gir nesten ingenting i form av inntekt, men det er noe  av det beste jeg liker å holde på med og for tiden holder jeg på med et nytt konsept og nettsted. Trenden på dette nettstedet peker rett, men foreløpig gir det ikke noen inntekter. Bortsett fra noen små kroner på adsense. Her må tiden bare få gjøre sin jobb og det tror jeg er mulig.

Veien videre

Tanken om å jobbe hjemmefra har kvernet i hodet en stund. Hadde jeg kunnet dedikere en hel 8 timers arbeidsdag til aktiviteter på nett kunne det kanskje vært mulig å leve av det en gang. Akkurat nå er det jeg holder på med musikk relatert, egentlig litt dumt da det ikke gir meg noe inntekt, men jeg har en vanlig jobb.

Formuebygging har jeg kunnet gjøre om til en kredittkortportal og tjent penger som gress på den måten. Eller solgt nettsiden til noen andre som har gjort det. Ikke noe jeg har lyst til å gjøre. I tillegg kommer det lover og regler som strammer inn annonsering relatert til refinansiering av lån og kredittkort.

For min egen del fortsetter jeg med min heltidsjobb. Selv med lav utdanning har jeg lyktes å karre til meg en veldig interessant stilling og litt høyere lønn. Det er noe jeg må holde hardt i nå.

Å tjene litt penger på nett er virkelig ikke umulig. Skal du gå all inn og jobbe hjemmefra med 25 – 30k i månedslønn, da er det på tide å starte nå!