Min Investeringsstrategi

Nå skal det skrives litt mer om hvordan pengene til Formuebygging blir forvaltet og hvorfor det gjøres på denne måten. Denne strategien henger tett sammen med målet om uavhengighet.

Mål

Målet om uavhengighet er tatt opp i flere innlegg og skal ikke dedikere innlegget til det, men det må skrives noen setninger om målsetningen. Målet er å kunne gi meg frihet til å drive med nøyaktig det jeg ønsker å drive med. Som for eksempel musikkproduksjon. Derfor går penger som kommer fra Patreons, reklame fra nettsted og sponsede innlegg her rett inn på Aksjesparekontoen i tillegg til vanlig lønn. Pengene som står på denne konten er tiltenkt levekostnader den dagen jeg slutter å jobbe i en «vanlig jobb». Hvor stort dette beløpet må være er det ikke tatt stilling til enda. Det må fremtiden vise.

Det blir ikke å ha en stor haug penger, for å sitte med en paraplydrink i Thailand for å late seg. Det finnes hverken tålmodighet eller lyst til (selv om et par dager kunne vært fint). Nei, denne pengehaugen er en buffer for tapt arbeidsinntekt hvor det er plan om å ha ekstra inntekt på siden.

I tillegg til dette, ønsker jeg også å bli så gjeldfri som mulig. Derfor betaler vi ganske mye på boliglånet i tillegg som også er en del av investeringsstrategien. Å være gjeldfri, frigjør en relativt stor månedlig betaling. Tidsperspektivet her ser jeg for meg vil være ca 10 år. Igjen, det kommer an på en rekke ukjente faktorer og huset krever vedlikehold.

I forbindelse med at jeg har takket ja til en ny jobb har det lagt beslag på mer av min fritid. Derfor er det enda viktigere at de ekstra pengene som kommer av denne mindre fritiden, blir satt til noe som kan gi meg mer fritid. Altså: Aksjesparekontoen.

Jeg er realistisk, det er ikke sikkert at mine planer blir en realitet. Derfor må vi også ha en liten balanse i hverdagen å ikke gå på sparebluss konstant. Det er tatt opp i dette innlegget: Kunsten å være fornøyd. I tillegg synes jeg det også er viktig å investere i det jeg ønsker å jobbe med på siden. Om det så er musikkinstrumenter, kurs, eller noe annet. Særlig mtp den begynnende Patreon støtten.

Oppsummert:

  • Førstevalg: Buffer for tapt arbeidsinntekt hvor jeg har ekstra inntekt på siden. Ønskelig at ekstra inntekt er fra musikkproduksjon på en eller annen måte.
  • Andrevalg: Såkalt fuck-you-money som gir frihet og tid til å finne en ny arbeidsgiver. Pr nå er ikke dette ønskelig.
  • Tredjevalg: Personlig krise, sykdom, dødsfall eller annen krise som ikke dekkes av forsikring.

Hva det blir investert i

Det investeres for å oppnå høyest mulig avkastning ut fra risikovillighet. Enkelhet i porteføljen er også viktig. Det skal kreve lite vedlikehold og stort sett rusle å gå for seg selv. Bortsett fra noe re-balansering innimellom.

  • Nedbetaling av boliglån

Nedbetaling av boliglån er som kjent sparing. Dette er ikke noe jeg tenker på så ofte, vi betaler et beløp i måneden og ferdig med det. Greit å ha dette som en vane, særlig når renten i skrivende stund er økende.

  • Investering i Indeksfond
  • Kryptovaluta

Indeksfond er grunnmuren i porteføljen og det skal dekke de fleste av verdens aksjemarkeder til en lav kostnad. Se gjerne statusoppdateringene her på fondvalg osv.

Kryptovaluta er den aktive delen, fordi det er et stort interesse for meg. Nå er det slik at den delen kanskje er litt for høy og det er noen planer om å re-balansere noe av det til fond. Jeg bare venter litt å ser hva som skjer. Så lenge andelen krypto er såpass høy vil det være store svingninger i den totale porteføljen. Jeg jobber litt mot å øke fond delen for å motvirke dette og øke størrelsen på grunnmuren. I utgangspunktet er disse svingningene ikke noe som plager meg noe særlig.

Timing driver jeg (nesten) ikke med. Jeg tar et beløp hver måned og ferdig med det. Med nesten, mener jeg at i enkelte tilfeller har jeg kjøpt mer, dersom noe har vært på salg. Sånn sett er det nok en slags timing. Prøver å ikke reagere på svingninger i markedet og heller holde meg til jevnlig sparing uansett. Har ikke satt av penger på bok for å handle når det er billig. Har tenkt tanken dog.

Dette er altså min investeringsstratagi, har du noen spørsmål eller kommentarer til dette er det bare å fyre løs i kommentarfeltet. Takk for oppmerksomheten! 🙂

Portefølje opp til 340.800,- i okt / 750 kr ekstra inntekt

Totalt såvidt opp grunnet store bevegelser i kryptomarkedet. Utviklingen i fond delen av porteføljen har holdt seg positiv siden september. På sikt vil fond delen i porteføljen bli større, som er grunnmuren. Og da vil slike bevegelser bli mer utjevnet. Hvis ikke noe veldig uforutsett skjer.

Hvis vi ser kun på fond delen av porteføljen er det en økning på 16 000 kr fra september. 4 500 av disse er innskudd. Må si meg fornøyd med det!

Utviklingen i fond-delen vises i diagrammet nedenfor:

Hvordan vektingen skal være mellom fond og krypto er jeg fortsatt usikker på. Jeg kjører på som vanlig og investerer derfor mesteparten i fond og «noe» i krypto.

Ekstra inntekt på 750 kr (netto) kommer fra Affiliate, Patreon og foto.

Jeg takket for øvrig nei til å publisere et sponset innlegg som hadde gitt meg ca 2 000 kr ekstra denne måneden. I utgangspunktet er jeg ikke mot at folk kan få spille bort pengene sine på casino. Jeg er stort sett for at man skal få leve livet sitt slik man vil. Å publisere slike innlegg her dog, tror jeg blir litt for dumt.

Jeg synes det er mye bedre at du f.eks lager konto hos Nordnet som er annonsør her på Formuebygging. Nordnet er også litt mer relevant for deg som leser her. Vi vil jo ta så fornuftige valg som mulig med pengene…

Med den digresjonen kommer vi til oktober måneds investeringer:

Fordeling av 5 000 kr i sparing denne måneden forholder seg slik:

  • 3 000 kr – KLP Aksje Global Indeks V
  • 1 500 kr – KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks II
  • 500 kr – Bitcoin
  • Sparerate: 41%

Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Kunsten å være fornøyd

Det kunne vært så mye verre. Jeg tror man må bestemme seg for å være fornøyd.

Jeg har et opplegg, en plan, en vane som innebærer å investere i fond og noe kryptovaluta. Jeg har et mål om større uavhengighet fra the rat-race. Noen kaller det «fuck-you» money. Fullstendig økonomisk uavhengighet er ikke et umiddelbart mål, men større uavhengighet er det. Ordnet økonomi og full kontroll er noe vi allerede har hatt i mange år. Å ha full kontroll på økonomien trenger ikke bety at du har mye penger eller er rik, men at du til enhver tid vet hva som kommer in og hva som går ut.

Undertegnede har vært innom temaet i dette innlegget: Er økonomisk frihet å fleske seg på sofaen? og sikkert noen andre innlegg også.

Tanker og ideér forandrer seg, og det er alltids smart å revidere slikt ved jevne mellomrom. Tenker mye på slikt, med risiko om å bli gjentagende.

Målet er ikke å samle opp en haug med penger, og SÅ leve. Det funker ikke. Det må leves i dag, og gjør det ikke må noe forandres.

Du må sette pris på det du allerede har!

Det er lite drama i min familie. Mine barn er friske og ser ut til å utvikle seg riktig vei. Jeg har ingen alvorlige sykdommer bortsett fra en autoimmun (ikke så alvorlig) sykdom. Det er for mye fluff rundt mageregionen. Det kommer av min relativt nerdete bakgrunn, litt for glad i søtsaker, stillesitting foran PC, og litt hjulpet av nevnte sykdom. Men nok om det, dette er ikke noe sympati-sutre-innlegg og jeg jobber med saken.

Ny jobb er i boks, som nevnt i tidligere innlegg.

Velfungerende bil, til og med en stor og staselig BMW fra 2007 (som vedlikeholdes av undertegnede). En følgesvenn på familieturer til Sverige og rundt omkring i Norge. Gjerne turer med kamera i hånd også, når tiden strekker til. Jeg er faktisk litt glad i bilen, nesten u-tenkbart i «økonomiblogge» miljøet hvor bil omtrent er forhatt. Men sånn er det hos meg og ja, det koster penger. Vedlikehold er billigere for meg fordi jeg gjør det selv. Skifte bremseveske skal jeg gjøre straks, det koster fra 1 000kr til 1 500kr på verksted. For meg, 220kr + et par timers arbeid og en hyggelig prat med en venn under jobben.

Har mye å være fornøyd og takknemlig over, som for eksempel:

  • Helt nytt, eget rom hvor hobbyer kan utforskes uten å forstyrre familie.
  • En bolig, som har alt av plass vi trenger.
  • Et boliglån, som tar sikte på å være nedbetalt om ca 10 år. Da er jeg 48. (Men det er basert med dagens inntekt, ikke den nye jeg får snart…)
  • Et forhold, basert på gjensidig respekt av hverandre og våre ulikheter.
  • Forholdsvis brukbar helse, ingenting alvorlig.

Det betyr at det er helt greit allerede nå. Har absolutt ingenting av mangler. Kan spare penger med en relativt grei inntekt. Bruke litt penger uten at det nødvendigvis ødelegger framtidsplaner. I utgangspunktet, er jeg der jeg vil være allerede nå. Bortsett fra ønske om mer styringsrett over egen tid. Det betyr likevel ikke at jeg mistrives slik det er nå. Allerede i dag er det mulig å si FU og klare meg i ca 1,4 år uten noe NAV eller noe som helst tiltak fra noen. Sikkert enda lenger hvis jeg drar ut på det og lever litt på kona (noe jeg ikke har regnet med).

Det er veldig lett å se seg blind på et mål man har satt seg, og glemme ting som allerede eksisterer nuet. Glemme å sette pris på det du allerede har oppnådd frem til nå. Det å stoppe opp, se seg rundt og tillate seg å være fornøyd. Det tror jeg er superviktig, for livet ditt, det lever du nå. Ikke etterpå.

Selv om du setter deg et super-ambisiøst mål, som tar 15 – 20 år med blodslit å oppnå. Må du være bevisst på at veien til det målet er noe du skal leve med i hverdagen. Kan du gjøre det, så er alt i orden.

Med det sagt, det er omtrent ingen som har angret på å ha spart penger, men mange eldre når de ser tilbake på sine liv sier at de angrer på å ha bekymret seg så mye. Så tillat deg selv og lev litt allerede nå, hva nå det betyr… 🙂

Portefølje ned til 340.350,- i sep / 1 500 kr ekstra inntekt (men fond opp)

Ser vi kun på fond er porteføljen egentlig opp 8 970 kr fra august til september inkludert sparing denne måneden. Sånn sett er jeg fornøyd med utviklingen. De blå søylene i grafen representerer fond og her kan man se at det stadig kryper oppover.

Det er krypto delen av porteføljen som gjør at verdien svinger så voldsomt. Slik er volatiliteten i krypto og det er ikke så mye å gjøre med det.

Ekstra inntekt på 1 500 kr (netto) kommer fra Foto, Affiliate og Patreon.

Fordeling av 2.500 kr i sparing denne måneden forholder seg slik:

  • 1 500 kr – KLP Aksje Global Indeks V
  • 500 kr – KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks II
  • 500 kr – Bitcoin
  • Sparerate: 38%

Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Hverdagen kommer brått på

Det var ikke uventet. Sånn er det bestandig etter sommeren, skole og arbeid starter opp for fullt. Det er helt greit, jeg trives med å ha litt å gjøre. Selv om det til tider kan bli litt overveldende.

Prosjektene det jobbes med på sidelinjen går forholdsvis greit, det går sakte framover men det er fordi jeg ikke kan bruke mye tid på det. Med hånden på hjertet har jeg kanskje brukt alt for mye tid på slikt allerede og nedprioritert viktigere områder.

Det blir jobb skifte om ikke alt for lenge. Trer in i en stilling som vil kreve mer oppmerksomhet fra min side og mest sannsynlig mer tid utover vanlig 8-16 arbeidstid. Inntekten går opp noen gode hakk, men også tidsbruken vil jeg anta.

Alt dette er selvsagt positivt. Livet går i bølger, jeg var ekstremt heldig med ny jobb og da må nett-prosjektene nedprioriteres litt. Slik at jeg har energi til å fungere i hverdagen også.

Blir det mer ekstrainntekt? Tja, det spørs. Når det gjelder Formuebygging har jeg tatt et aktivt valg om å ikke pushe for mye annonser for forbrukslån, kreditt, casino og den slags. Hvis du aner hvor mye penger jeg har takket nei til tror jeg du skulle sperre opp øynene. Noen ganger lurer jeg på hvorfor jeg gjør slikt, når jeg ser andre store mediehus pepre sine nettsted med store casino og reklame-oppslag for kreditt og raske lån.

Foreløpig får det bli sånn, men hvis noen kommer å tilbyr 2 millioner for å kjøpe Formuebygging for å gjøre om det til en dedikert låne-portal så ja takk, her er mitt kontonummer.

Jeg satser på å få ekstra inntekt andre steder, men det tar lenger tid.

Økonomien i huset går bra, men jeg legger merke til at vi har spart inn på en del områder gjennom årene. Det er enkelte ting vi begynner å få behov for rundt omkring i huset som jeg/vi har nedprioritert. Det kan være ting som hyller, organisere dekk holdere og sykkel-oppheng til 5+ sykler i garasje, boder og den type ting. Sånt koster penger og det reflekteres noe i beløpene som går til sparing og lignende i månedene som kommer.

Boliglånet betaler vi relativt mye på hver måned, regner med vi blir så godt som gjeldfri innen 10 år. Å være gjeldfri knytter seg opp litt mot «uavhengighet» som jeg har skrevet om tidligere her. Uten boliglån frigjøres en hel del midler, som også gjør at man ikke trenger like mye penger i hverdagen. Dette kan gi rom for å jobbe mer med andre oppgaver, som nødvendigvis ikke gir like god inntekt men som er mye mer givende for sjelen.

Så oppsummert, snart ny jobb, hektiske dager, økonomi går greit, ting må kjøpes, fremtiden ser lys ut. Tror vi er et godt eksempel på en Norsk gjennomsnittsfamilie. Hva med deg?

Takk for at du er her, ha en flott dag! 🙂

Portefølje opp til 341.380,- i aug / 670 kr ekstra inntekt

Denne måneden blir absolutt nada satt over til ASK-kontoen. Årsaken til det er kommende barnedåp hos venner som bor langt unna. Tannlege, bryllup hos venner, reisekostnader og oppdaterte klær i forbindelse med kommende aktiviteter. Er til og med risiko for at september blir slunken også.

Sånn er det å ha et svært tight budsjett. Til tross for det betaler vi jevnt og trutt mye på boliglånet i forhold til inntekt. Jeg har ikke noe særlig dårlig samvittighet, da nedbetaling av gjeld også er viktig for økonomien fremover.

Det skal bli flott å få nye arbeidsoppgaver og høyere lønn på slutten av året I forbindelse med bytte av jobb. Må bare være ekstra bevisst på å unngå livsstil-inflasjon. Balansen mellom livsstil-inflasjon og «leve» er hårfin synes jeg.

Samlet verdi på porteføljen har økt med ca 10 000 kr fra Juli måned til i dag. KLP Aksje Global Indeks V gikk fra 214 200 til 217 500. Fremvoks markeder gikk ned noen hundrelapper. Kryptobeholdningen fra 111k til 118k.

Min strategi er kjøp og hold, uten forsøk på timing. Re balansering i krypto-delen av porteføljen gjøres kun dersom det oppnås beløp som er livs-endrende. Likevel, undertegnede er ikke noen robot. Selv om det gjøres forsøk på å undertrykke følelser i sann Vulcan (Star Trek karakter) stil. Kan de krype opp til overflaten å gjøre irrasjonelle valg.

Time will show.

Ekstra inntekt på 670 kr (netto) kommer fra Affiliate og Patreon.

  • Sparerate: 30%
  • Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Bevegelser i markeder, unngå impulsive beslutninger

Det er bevegelser i alle marked. Mange har sine forklaringer på hvorfor, handelskrig med Kina. USA anklager Kina for å manipulere valuta, tweets fra alle sin favoritt-president. E24 skriver artikler, det er debatter fra eksperter på TV. Uansett grunn, vil det alltid være bevegelser i markeder og det er kanskje nå det er enklest å «glemme» sin strategi med å gjøre noen ikke gjennomtenkte valg.

Undertegnede har gjort ikke gjennomtenkte valg noen ganger.

Kanskje man har lært noe med alder?

Da porteføljen består av relativt mye krypto, og etter siste tids oppgang er krypto over 37% av porteføljen. Hva om jeg selger litt krypto, for å kjøpe fond på billigsalg istedenfor?

Hva med å selge krypto for å betale ned litt gjeld?

Hva med å selge krypto for …

Det kan godt være en svært god idé, men det jeg har lært er at hvis jeg handler ut fra slike valg kan det bli for mye innblanding. Min strategi er kjøp og hold. Da kan jeg heller kjøpe mer fond istedenfor om noen uker. Med det sagt, det er ikke sikkert at det er feil valg å gjøre det nevnt oven, å rebalansere porteføljen er viktig. Det kommer an på hvilken strategi du har.

Dessverre er jeg noe usikker på balansen mellom krypto / fond.

I det store hele bildet blir det som skjer i disse ukene støy.

Portefølje opp til 331.300,- i juli / 1.000 kr ekstra inntekt

Portefølje Juli 2019

Porteføljen er opp fra 320.000,- til 331.300,- siden forrige oppdatering i juni. Til tross for at denne månedens investeringer er på 3 500 kr har verdien altså økt ca 11 000 kr. Det går mye opp og ned her i verden og krypto – delen av porteføljen er delen som har bidratt mest til økningen. Dette markedet beveger seg såpass mye at skulle jeg skrevet denne statusoppdateringen for ca to uker siden hadde jeg vært på 350k.

Som tidligere nevnt er jeg noe usikker på vektingen mellom fond og krypto, men jeg velger å la det stå slik det er foreløpig. Mesteparten av regelmessige investeringer blir nok i fond. Hvor andre plukker enkeltaksjer, holder jeg meg til krypto. Du kan lese mer om hvorfor her: Hvorfor kryptovaluta er del av min portefølje

Les også: Jakten på beste fond: 6 fine nybegynnertips

Ekstra inntekt på 1.000 kr (netto) kommer fra Patreon, Adsense og Affiliate.

Fordeling av 3.500 kr i sparing denne måneden forholder seg slik:

  • 2 000 kr – KLP Aksje Global Indeks V
  • 1 000 kr – KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks II
  • 500 kr – Bitcoin
  • Sparerate: 40%
  • Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Spareraten er blitt økt noe pga økningen i betaling av boliglån etter byggingen av et nytt rom. Grensen på 400k begynner å nærme seg også. Mulig den kan brytes i år? Vi får se, jeg skal leve også! 😉

Jakten på beste fond: 7 fine nybegynnertips

Å finne det beste fond, trenger ikke være vanskelig. Indeksfond er et godt valg pga lav kostnad. Du trenger lite kunnskap eller interesse for å komme igang. Det er ingen hemmelighet at det kan være lønnsomt å spare i fond. Muligheten for å oppnå høyere avkastning enn bankinnskudd er grunn til at mange sparer i fond. Samtidig er det alltids risiko for tap med slike investeringer.

beste fond

Jeg tror det er mange som har lyst til å starte sin fondssparing, men av diverse grunner ikke har tid. Ikke føler at de har satt seg inn i temaet godt nok eller at det havner bakpå i prioriteringslisten når hverdagen tøffer forbi i turbomodus. Plutselig har det gått et par år, og da kan du ha gått glipp av potensiell avkastning!

Her skal jeg ta opp noen punkter jeg tror kan være et problem for enkelte og gi svar på hvordan jeg skulle taklet disse. Dette er mine egne meninger og trenger ikke nødvendigvis være riktig for akkurat deg.

Tid

Tid er noe av det viktigste verktøyet du har når det er snakk om å spare i fond. Skal du virkelig kaste bort noen år fordi du ikke klarer å velge beste fond å spare i? Min subjektive mening er at du må komme igang så fort som mulig. Du kan alltids gjøre endringer underveis. Du kan også starte med lave månedlige beløp hvis du er redd for å miste penger. Jeg skjønner at det er lett å gå seg vill, spesielt når du blir servert et utvalg av 600 forskjellige fond eller mer.

1. «Gjør det for meg» – metoden med sparerobot.

Vi lever i en tid av kunstig intelligens og maskinlæring. Resultat av dette er at noen banker har utviklet såkalte «spareroboter». Disse stiller deg enkle spørsmål om din personlige økonomi. Deretter får du en skreddersydd spareavtale for akkurat din økonomi.

Nordnet, Sbanken, DNB har slike og det kommer sikkert fler banker på banen etterhvert.

I dag tenkte jeg vi skulle se på en uavhengig sparerobot fra en relativt nystartet aktør, Kron. Kron er datterselskapet til formuesforvaltning som er Norges største formuesforvalter.

Kron så seg lei av skjulte kostnader og dårlige brukeropplevelser. Derfor bestemte de seg for å utfordre markedet med en bedre og enklere løsning. Målet er å gi alle kunder uavhengig størrelse på sparebeløp tilgang til samme råd som tidligere var forbeholdt de rikeste.

I appen / nettsiden svarer du på noen enkle spørsmål, som deretter setter sammen en blanding av fond tilpasset din egen situasjon. Har du spesielle interesser som for eksempel indeksfond kan du velge en pakkeløsning på det til en kostnad av 0,28%.

Når den riktige fondssammensetningen for deg er i boks, opprettes en ASK konto. Minstebeløp per måned du må spare er 1 000 kr. Deretter får du oppdateringer når det skjer noe viktig i verden og om det kan ha en påvirkning på sparingen din. Du kan sette inn mer penger, ta ut penger og sette opp faste månedstrekk. Alt gjennom en praktisk app.

Bladet dine penger har gjort en test av spareroboter hvor Kron kom best ut av denne testen.

Verdsetter du enkelthet, brukervennlighet og lave kostnader kan Kron være en fullgod start på din fondssparing. Spesielt for deg som vil slippe å tenke, komme igang umiddelbart samt vite at kostnadene ikke er hinsides.

Full åpenhet: Blir du kunde hos Kron via lenke i dette innlegget får jeg en liten provisjon på det. Det er selvsagt ingen ekstra kostnader for deg.

Prøv selv hva Kron velger for deg her

2. «Jeg gjør det selv» – den manuelle metoden.

Mine beste fond er for tiden i 2019:

  • KLP AksjeGlobal Indeks V med avgift på 0,15%. (Redusert fra 0,20%)
  • KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II med avgift på 0,22%. (Redusert fra 0,30%)

Sbanken har nylig kuttet prisene på over 400 fond, og gir returprovisjonen tilbake til deg. Nå er det billig å handle fond i Sbanken!

Lave avgifter, bredt globalt indeksfond og noe fremvoksende markeder. Det er en enkel portefølje som trenger lite oppmerksomhet, fornuftig fordeling for min situasjon. Porteføljen er satt sammen for langsiktig sparing. Med langsiktig mener jeg 5 år som et absolutt minimum. Helst mer.

Tidligere har jeg investert i Storebrand Indeks – Alle Markeder. og DNB Global Indeks som begge også er gode valg, men de har litt høyere avgifter. Storebrand Indeks – Alle Markeder er et fond som inkluderer fremvoksende markeder. Noe som betyr at det kan være beste fond for deg som kun ønsker å forholde deg til et enkelt fond.

Indeksfond følger en gitt indeks og styres ikke på samme måte som aktivt forvaltede fond som også gjerne har større kostnader knyttet til seg. Tanken er at aktive fond skal oppnå høyere avkastning enn indeks og derfor skal det forsvare høyere kostnader. I realiteten er det mange eksempel på at aktive fond sjelden slår indeks. Det som lønner seg for de aller fleste er å ha en aktiv spareavtale du ikke tukler så mye med. Gjerne da indeksfond.

Gjør din egen research.

Besøk andre nettsted som skriver om det samme som meg, se hvilke fond de velger og begrunnelse for det. Du vil legge merke til at globale indeksfond er anbefalt. Det er lenker til mange av disse nettstedene her. Aksjebloggen, Pengeblogg, Finansnerden, Pengesnakk, Eivindberg etc… sjekk de ut.

Kjøp bladet DinePenger, der er mange gode råd i forbindelse med sparing i fond.

3. Hvor mye penger skal jeg spare i måneden?

Dette er høyst individuelt og helt avhengig av din livssituasjon. Her må man vurdere om det er fordelaktig å betale ned gjeld først. Bygge bufferkonto og lignende. Kredittkortgjeld, forbrukslån med høye renter bør prioriteres aller først.

For min egen del varierer sparebeløp fra måned til måned i takt med ekstra inntekt. I snitt ligger det på 2 – 3 000 kroner. I slutten av 2019, begynnelsen av 2020 blir beløpet høyere. Mål med sparingen er å bli mer uavhengig. Takle eventuell arbeidsledighet bedre, ha en buffer hvis det skulle skje noe i livet.

Jeg synes ikke du skal spare i fond dersom du helt sikkert trenger pengene innen ca 1-5 år. Jeg mener at fondssparing bør være langsiktig. La oss si at du sparer til egenkapital for et boliglån. Da er det ugunstig dersom egenkapitalen er ned 10% når du har funnet drømmeboligen. Da hadde jeg heller satt pengene på BSU hvis alder er inne. Eller rett å slett høyrentekonto.

Selv 300 kroner i måneden kan over tid utgjøre litt. Jeg anbefalte noen å gjøre dette med fondet Storebrand Indeks – Alle Markeder. Personen oppjusterte beløpet noen ganger i månedene som kom og etter et års tid + noen mnd var det 25 000 kroner i verdi på aksjesparekontoen. Derfor er det så viktig at er du ung er det aller viktigste at du starter nå, beløpet kan du alltid justere i etterkant. Det handler om å få satt i gang vanen med å spare også.

4. Fondstyper du bør styre unna!

Dyre fond

Noen enkelte få fond kan være verdt å betale ekstra for. For å vite om fondet faktisk er verdt den ekstra kostnaden trenger du mye kunnskap. Du må nesten være ekspert. Det er ikke jeg, derfor velger jeg billige indeksfond.

Gode resultater i fjor er ingen garanti

At et fond gjorde det bra i fjor er ingen garanti eller indikasjon på at fondet vil gjøre det like bra nå. Et eksempel er Holberg Norge som er blant de beste norske fond i skrivende stund: Norges beste aksjefond. Her har du forvaltere som har lyktes godt. Har du tro på de herrer som styrer Holdberg for all del, men dette er som oftest unntaket.

«Folkefond» Ha sunn skepsis til banken din

Har du en «god gammel bank» vil de gjerne selge sine egne fond. Her må du sjekke hva kostnadene er, og sammenlign med for eksempel billigere indeksfond. Det kan hende at banken viser deg en graf som peker oppover, men husk at tidligere suksess ikke garanterer videre vekst. Møt opp i banken forberedt! Still spørsmål! Skjønner du ikke det banken tilbyr deg, styr unna!

5. Praktiske tips i forbindelse med fondssparing

Hvis banken din har noen av disse fond i sitt utbud er det aller enkleste å lage et autotrekk / spareavtale en gang i måneden når du får lønn. Har ikke banken din fond nevnt i denne artikkelen er det enkelt å opprette et kundeforhold til forslagsvis Sbanken. Deretter lager du autotrekk fra din vanlige bank til Sbanken og oppretter en spareavtale. Da har du satt opp slik at alt går automatisk og du kan fortsette med det du egentlig driver med og ikke tenke noe mer på dette.

6. Investering av større beløp, alt på en gang?

Du sitter på et større beløp penger. Kanskje du har arvet penger, gevinst etter salg av eiendom. Uansett hva det er må du ta en beslutning på om disse pengene skal investeres med en gang, eller over tid.

Hva om du investerer hundretusenvis av kroner eller millioner, og markedet krasjer rett etter at du har investert? Kanskje det er bedre å dele opp beløpene i månedlige kjøp istedenfor.

Skal du først investere et større beløp anbefales det faktisk å investere alt på en gang. Alt er selvfølgelig ikke svart hvitt, og derfor anbefaler jeg deg å lese denne artikkelen som forklarer hvorfor på en mye bedre måte enn hva jeg kan.

7. Oppsummering i valget av beste fond

Enten du velger å la en sparerobot gjøre jobben for deg, eller kjøpe fond selv i banken direkte. Er budskapet mitt er at du må komme igang nå. Mye av avkastningen i fond blir gjort over tid. Bruk tiden! Selv om du ikke er helt sikker på hva du skal velge enda. Med en vanlig ASK konto er det ingen sak å bytte fond, skulle du angre deg på valget. Det utløser ikke skatt heller så lenge du holder pengene på ASK kontoen.

Jeg er ikke mot å ha valgmuligheter og jeg vil forsåvidt ikke at noen skal gjøre noe forhastet heller. Men for mange valgmuligheter skaper også usikkerhet på egen evne. Alle vil spare i beste fond, men det er vanskelig å peke på et og si: ja ta dette, det er best.

Som du kanskje forstår, retter seg denne artikkel i stor grad mot deg som ikke er så innsatt i dette tema. Jeg har mange lesere som sikkert kan komme med gode forslag eller innspill. Er det slik at du oppdager noen feil i det som er skrevet her, eller har gode forslag. Setter jeg stor pris på å bli opplyst om det. Kommentarfeltet under kan godt brukes. Selv har jeg ikke økonomisk utdanning på noen som helst måte og det som er skrevet her er kun mine egne erfaringer med årene som har gått. Med det sagt mener jeg dette er gode og fornuftige råd for de aller fleste.

Lykke til med fondssparingen 🙂

Eksterne ressurser

Her har du nyttig informasjon hvis du ønsker å lese mer.

Gi meg en jobb, bolig og bil så er jeg fornøyd

Snakket med en person her om dagen som ytret ordene i overskriften. Fikk meg å tenke litt igjen. Den greia, med at noen kan slite med å bli helt fornøyd med livet. Han jeg snakket med var fornøyd med tingenes tilstand.

Jobb var på plass, leilighet med samboer var på plass og en bil. Det var i utgangspunktet nok.

Har «vi» noen grunn til å være misfornøyd egentlig? Altså som nordmann er det relativt brukbart her hvis vi sammenligner oss med resten av verden. Nå skjønner jeg at det er mange skjebner der ute og jeg generaliserer, men dog.

Det er et konstant jag i samfunnet om å tjene mer, gjøre mer, få ut mest mulig produktivitet på kortest mulig tid. Selv undertegnede er et resultat av det med tanke på bytte av jobb. Jeg vil utvikle meg faglig, få fler utfordringer og tjene mer.

Finne balansen er vanskelig, men han jeg snakket med virket å ha funnet den.

Har du?