Formuebygging

Når jeg logger inn på portalen som distribuerer min musikk til diverse online strømmetjenester får jeg detaljert informasjon over inntjening. Rapporten henger etter 4-5 måneder.

Slik ser altså hver enkelt stream ut i oktober, det er ikke lukrativt arbeid å være hobbymusiker. 1,65 USD er i skrivende stund hele 14,47 kroner! Penger jeg aldri kommer til å se, da de går til kostnaden for distribusjon av musikken ($20 / år). Nå skal det sies at jeg har fått en del fler følgere og avspillinger etter oktober 2018, men tallene der er ikke klar før i vår en gang. Det blir interessant å se hvor mye det blir, men mest sannsynlig blir det knapt en pils.

Derfor er det viktig å finne andre arenaer musikken kan brukes på, noe jeg har gjort og lyktes litt med. I form av donasjoner, bakgrunnsmusikk, etc.

I januar sparte jeg totalt 2 000 kr og ekstra inntekt lå på 1 200 kr (netto). Verdens børser har hatt en del nedgang i det siste som har resultert i reduksjon på verdien i fonds porteføljen. Det gjør ikke så mye da svingninger er noe en må regne med. Min strategi er ikke aktiv trading men kjøper og holder.

Jeg hadde skrevet klart dette innlegget i går med 5 000 kr i sparing og 43% sparerate. Dessverre ble bilen ikke godkjent på EU kontroll i dag og det måtte utføres service for å få bilen godkjent. Hadde vi ikke hatt buffer for service og reparasjon av bil hadde det blitt null sparing. Nå ble det heldigvis ikke slik.

Fordeling av sparing denne måneden forholder seg slik:

• 1 000 kr – KLP Aksje Global Indeks V
• 1 000 kr – Bitcoin
• Sparerate: 32%
• Uavhengighet: 11 mnd

Jeg prøver å komme meg over 50% sparerate, men januar måned har litt gammel moro fra julen og ikke minst bilen. Tatt det i betraktning er 32% sparerate innafor.

Ekstra inntekten denne måneden er utelukkende fra annonser på nettsted.

Jeg måler nå min portefølje i Uavhengighet: det endelige mål. Stopper plutselig min inntekt. Vil jeg klare meg i 11 måneder uten noe særlig endring i dagens forbruk.

Målet med å bygge formue eller: «spare penger» er som tidligere nevnt å bli så uavhengig som mulig. Skjer det noe ugunstig på jobb skal det være enkelt å si takk for meg. Håper selvfølgelig aldri at det skal skje, men jeg vil ha muligheten til det i worst case.

Tidligere har dette nettstedet hatt detaljerte beløp på hvor stor portefølje jeg har, men dette har jeg tenkt å tone ned litt fra og med nå. 

Det vil bli publisert oppdateringer hver måned som vanlig. Disse vil heretter vise hvor mye «uavhengighet» tilgjengelige midler gir og månedens ekstra inntekt (utover vanlig lønnsinntekt). Dette inkluderer midler tilgjengelig i fond og kryptovaluta.

Det er evnen til å styre over egen tid som er det ultimate målet, penger er bare et verktøy for å få det til. 

Sidebar til høyre vil vise antall måneder / år, mens deg på mobil vil kunne se informasjonen i selve innlegget.

Årsaken til endringen er ønsket om å jobbe mer for meg selv på sikt. Det ønsket er sterkere enn å bli helt økonomisk uavhengig. I tillegg er målet om å jobbe for meg selv enklere å oppnå. Mye på grunn av jobb allerede utført med diverse nettsted og prosjekt. Det trengs bare tid å sparke alt i gang skikkelig. Nå går det litt i sparemodus da jeg har en vanlig jobb å fokusere på.

Hvor mye jeg trenger for å klare meg hver måned er beregnet ut fra dagens forbruk fratrukket sparing. Det inkluderer dagens relativt aggressive nedbetalingsplan for boliglånet. Utover det er det ikke endret noe særlig og da skal det være litt å gå på også.

Utover det er det som før. Prøve å unngå livsstil inflasjon. Investere i billige og kjedelige indeksfond. Kjøpe litt krypto. Bygge videre på sideprosjekt.

Deretter får vi se hva fremtiden bringer, men disse målene er noe konkret jeg kan jobbe mot.

Håper du fortsatt vil følge Formuebygging, selv om jeg ikke legger ut beløpene like åpent som før. 

Vi bor i et rekkehus bygd på 70-tallet. Tre soverom, kjellerstue og stort kjøkken / stue er husets hoved-fasiliteter. I tillegg er det noen boder og en liten garasje. Her har vi det fint, og det er ikke så fryktelig dyrt heller.

Eneboligen til salgs i nabogata er ikke mye større, men har ekstra rom og større garasjeplass. Mindre innsyn, mye større tomt og plass å boltre seg på.

Det ekstra rommet gjør at jeg endelig kan få et eget rom igjen hvor jeg kan fortsette mine prosjekt og jobbe videre med musikkproduksjon og annet noe mer uforstyrret enn i dag.

Slik det er i dag har jeg og fruen et lite soverom, barna (3) deler på resten av rommene og kjellerstuen. Mitt «arbeidsområde» er et hjørne i stuen. Ikke helt ideelt, men vi har en stor stue så det går greit. 

Med denne eneboligen skulle dette blitt så mye bedre plassmessig!

Rekkehuset gir oss sannsynligvis ca 3,5 millioner ved et salg. Da sitter vi igjen med ca 1 million i overskudd.

Dersom eneboligen koster 5 millioner, blir vi sittende igjen med 4 millioner i boliglån. I dag har vi 2,4 men noen millioner fra eller til gjør ikke så mye. Det går fint og jeg mener banken er med på det.

Trenger kun å jobbe litt lenger for å betale ned dette eller øke ekstra inntekten jeg har noe som burde være mulig.

I tillegg er eneboligen i samme område vi bor i nå som gjør eventuell flytt enkel, barna trenger ikke skifte skole eller omgangskrets. Alt blir bare perfekt!

…eller ikke

Ja, det hadde vært fint å ha et eget rom / studio. Ja det hadde vært fint å ha en mye større uteplass. Ja det hadde vært fint å ha enda mindre innsyn. Ja det hadde vært fint å ha en større garasje slik at jeg kunne ha vedlikeholdt bilen på en mer behagelig måte.

Men, er jeg villig til å jobbe mange år ekstra for det? øke den økonomiske risikoen? øke bekymrings-nivået og dertil stressnivå som også kan være helseskadelig?

Nei.

Jeg har en overordnet plan om å bli mer selvstendig fremover. Å kjøpe dette huset, sette seg i mer gjeld gjør at min plan blir vanskeligere å realisere.

Rekkehuset vi har kan gjøres om på mange måter. Det er et mye bedre (og billigere) alternativ enn å kjøpe seg en ny plass å bo. I tillegg trives vi tross alt veldig godt her.

Gitt at dagens inntektsnivå ikke øker er vi gjeldsfri om 10-11 år, og når vi ikke har et boliglån å betale på blir levekostnadene lavere og derfor målet om uavhengighet enklere å nå.

Desember måned har vært en god måned for ekstra inntekt.

Affiliate, annonsesalg og reklame står for mesteparten av inntektene. Ca 2 000 kr av disse blir investert i KLP Aksje Global V som vanlig. Et globalt indeksfond med lave kostnader. Det ser ut som at jeg får fler andeler for pengene nå og det er helt okay. Bevegelser i markedet er noe en må regne med.

Måneder som dette viser at det jeg driver med på nett kan gi gode resultater, da gjelder det bare å gjøre mer av det som fungerer. Når det gjelder inntekter fra musikk er det smått. Med det sagt har jeg brukt mye tid (og penger) i 2018 på å sette opp et system som sannsynligvis skal kunne bidra til at musikk hobbyen kan bli noe mer enn hobby på sikt.

Jeg er investert i kryptovaluta og har kjøpt Bitcoin / 0xbitcoin for ca 5 000 kr i løpet av 2018.

År 2020 vil vi se en halvering av antall bitcoin minere får når de «finner» en block. I dag er det 12,5 stykk bitcoins per blokk. I 2020 vil det halveres til 6,25 bitcoins per blokk. Gitt at interessen for kryptovaluta fortsett er tilstede tror jeg prisen vil påvirkes i positiv retning. Jeg er IKKE ekspert på dette, så ikke ta det som investeringsråd.

Takk for at du følger Formuebygging, skal prøve så godt jeg kan å produsere mer interessant innhold i årene som kommer.

Ønsker deg en fredelig jul og alt godt i året som kommer.

En skal ikke dvele så mye av fortiden, fokus bør være på det som skjer framover. Det kan likevel være fornuftig å se tilbake på hva du har gjort og hvordan du kan gjøre ting bedre for neste år.

Jeg må virkelig tenke over hva jeg har utrettet i 2018 og det er tross alt nokså mye. Dessverre har det blitt noe mindre investering i fond da året har hatt mange uforutsette utgifter. I tillegg har jeg investert penger i opplæring, kurs, musikkutstyr og lignende. Jeg har ikke solgt noe, det jeg har står støtt på ASK kontoen.

I år har det vært en del omveltninger på jobb, det har tatt mye energi og tid. Skal nok ikke klage, har det ganske greit der jeg er men jeg begynner å lure på om det er på tide å finne på noe annet. 10 År uten noen større lønnsutvikling er virkelig ikke morsomt. Spesielt når man står på mye for å dra prosjekter i land og firmaet går så det suser.

Jeg har altså begynt å se meg litt etter annet arbeid da jeg ikke når fram med mine argument der jeg er nå (har prøvd i to år), men det er vanskelig når utdanningen ikke er helt på topp. Stresser ikke noe særlig med dette, finner jeg noe jeg virkelig har lyst til så sender jeg en søknad. Kjenner du noen som trenger en som er god på WordPress / HTML / Foto / nginx / linux så ta kontakt.

Utover det har jeg jobbet mye med mine andre nettsted og prosjekter. Jeg forsøker å legge et grunnlag for en potensiell endring i hverdagen. Jeg har lenge tenkt tanken på å starte for meg selv, men da har jeg måttet bruke av oppsparte midler antageligvis en lang periode og den sitter langt inn. Ekstra inntekt har jeg allerede i varierende grad, men den må bli litt mer stabil og betydelig høyere før en tar et såpass stort skritt. Familie og barn har jeg, og med hensyn til de ønsker jeg ikke ta en såpass stor risiko akkurat nå.

Dette er en av grunnene til at jeg har vært litt «av» her.

200 000 kr på boliglånet

Dette går mer eller mindre automatisk, vi har betalt ned relativt mye på boliglånet i år. Ca 200 000 kroner og fratrukket renter blir det ca 150 000 kroner netto inn på boliglånet. Med vår husstands inntekt vil jeg si at dette er godkjent. Det sier litt at saksbehandleren i SPK (Renten økte i Sbanken, da ble det SPK) mente at vi ikke kunne betale det terminbeløpet jeg mente vi skulle ha. Noe vi har gjort i 3 – 4 år allerede.

Jeg burde virkelig ha stappet mer penger inn i fond i år, noe jeg ikke har gjort. Derfor er det greit å vite at gjelden iallfall er blitt redusert en hel del, og at det arbeidet jeg har gjort i 2018 kan legge et grunnlag for ytterligere investeringer fremover. Noen ganger må det investeres andre steder også.

Jeg ser lyst på framtiden, og 2019 kommer nok til å bli et hendelsesrikt år!

Vi har nylig flyttet over mesteparten av boliglånet til SPK igjen. Vi var kunder der for noen år siden, men en eller annen politisk avgjørelse gjorde at det ikke ble like gunstig lenger.

I disse tider er det varslet og gjennomført renteøkninger og som mange andre var Sbanken kjapt ute med å øke renten. Jeg er svært fornøyd med løsningene til Sbanken og særlig nettbanken / mobilbanken. Jeg ser at de tar i bruk ny teknologi og er i det minste inkluderende når det gjelder kryptovaluta. Likevel, penger er penger og når SPK kunne tilby en effektiv rente på 2,142 % (garantert fram til mars 2019) og Sbanken ligger på 2,55% effektiv er det like greit å flytte over 2 millioner dit.

Det betyr at restlånet i Sbanken blir på 388 000 kr. Skal vi betale ned noe ekstra blir det på dette lånet.

Det samlede terminbeløp vi har bestemt oss for gjør at vi blir gjeldsfri om ca 12 år. Det kan nok kortes ned ytterligere, men vi har funnet ut at dette er en gylden middelvei. Det gir ikke mye penger til overs som kan settes på bufferkonto, men vi har såpass slingring at en vaskemaskin eller hvitevare kan kjøpes uten noen større omveltning i økonomien.

Vi har bestemt oss for å betale ned så mye vi kan på boliglånet uten at det skal være alt for plagsomt. Jeg har også i noen år stagnert litt inntektsmessig som gjør det enda viktigere (for meg) å ha så lite gjeld som mulig. Skulle det være slik at noe stort på huset går i stykker har vi rom for å øke boliglånet for å dekke en slik utgift. Da tenker jeg på beløp opp i 100k eller over. Jeg tar heller 100k mindre på boliglånet, eventuelt mer i fond. Enn 100k sittende på en lavrentekonto.

Med det sagt, er man i en situasjon hvor du har lån over pipa og ikke har noe å gå på, er det svært viktig å ha en buffer.

Hvordan forholder du deg til boliglån / buffer / nedbet.tid? Sjekker du rundt etter priser, eller blir det for mye stress å bytte?

Har du en hobby eller et interesse du har lyst til å bli mye bedre på er det veldig lett å ha lyst på det beste utstyret. Kanskje poden din på 11 år må ha nye felleski? Da må det kanskje være de beste og dyreste skiene. Slik at det ikke skal stå på utstyret ihvertfall. Jeg hører at enkelte nordmenn har denne tankegangen, også enkelte i min omgangskrets.

Jeg kjøpte en synth for noen år siden, den hørtes flott ut på de demoene jeg fikk høre fra andre. Problemet var at de andre viste hvordan denne skulle programmeres for å utnytte potensialet. Når jeg fikk den i hus låt den ikke like bra for å si det mildt. Det tok en god stund før jeg innså at jeg rett å slett manglet kompetanse på hvordan denne programmeres. Det tok ikke lang tid før den ble solgt igjen.

Det tok meg ca 5 år før jeg kjøpte en ny synth, men nå vet jeg nokså godt hvordan slike instrument skal programmeres. Kunnskap tilegnet gjennom øving med programvare og lesing av teori. Nå gir dette utstyret meg så mye mer tilbake, og blir ikke bare en 15 000 kroners papirvekt. Det har en nytteverdi.

Gir slikt utstyr meg til en bedre musiker? Nei, det gjør det ikke. Det gir meg en større verktøykasse med lyder, og forutsetninger for å kunne produsere noe bra. Det betyr uansett ikke at det automatisk blir bra fordi utstyret er der.

Det finnes svært dyre systemkameraer. Du kan raskt komme opp i 60 – 80 000 kr for et skikkelig DSLR kamera og et bra objektiv. Likevel har folk tatt prisvinnende bilder med en iPhone.

Det finnes også situasjoner hvor innkjøp av dyrt utstyr kan forknippes med hobby. Jeg synes ikke det er feil å handle ting, hvis det er noe som gir deg en glede og en slags mening. Jeg vet om mange som handler diverse musikkutstyr, og fotoutstyr som ikke jobber med dette profesjonelt. Det betyr ikke at det ikke er lov å handle.

Jeg prøver å gjøre forholdsvis fornuftige økonomiske valg. Dersom noe skal handles må det ha en nytteverdi. Da først kan det være åpning for å handle noe som er dyrere.

Hvordan forholder du deg til dette? Må du absolutt ha det dyreste utstyret, eller klarer du deg med noe billigere?