Ferietider og andre prioriteringer

Så lenge jeg er i arbeid har jeg bestemt at noen av mine hobbyprosjekt må legges i dvale en stund. I dette tilfelle blir det å ta bilder for stock fotobyråer. Konkurransen er alt for hard for at jeg skal gidde å legge ned timesvis av arbeid i det. Betalingen er også laber med tanke på tiden jeg har lagt ned i det. Tiden kan heller brukes til noe mer fornuftig.

Jeg slutter ikke med foto, men det vil kun bli for min egen del og jeg vil ikke forsøke å tjene penger på det. Det betyr slutte å sjekke inntjeningsstatuser på stock byråer, slutte å tenke på om dette bildet kan være salgbart. Slutte med tagging og opplasting av bilder til slike byråer. Det er ganske tidkrevende.

Problemet er at jeg har lyst til å gjøre alt og jeg har ikke forstått at tiden ikke strekker til.

Derfor nedprioriterer jeg noe, og prioriterer opp f.eks musikk. Det er mye mer morsomt og givende og strengt tatt er det nok å fokusere på en enkelt ting.

Når det gjelder ekstra inntekt fra nett er det mine nettsted som gir mesteparten av dette for tiden. Formuebygging gir litt med diverse annonsesalg og lenker. I tillegg affiliateinntekter fra et annet jeg driver.

Det betyr at fra nå av er det kun musikk som kommer i første rekke (hvis vi ser bort fra familie), og deretter oppdateringer av mine nettsted. Noe mer enn det er ikke mulig.

2017 – status juni: blir forsinket

Det er snart ferietider og aktiviteten blir lavere. Det er såpass mye usikkerheter i forhold til skatt og hvor mye penger vi kommer til å bruke i ferien så jeg kommer til å utsette denne statusen til etter at vi er ferdig med hovedferien. Vi skal, som vanlig kjøre rundt omkring i Norge og Sverige. Bland annet besøke venner og familie.

En sidenotis: De siste to ukene har jeg også holdt på med «mining» av kryptovaluta. Dette har nå generert ca 3000kr med dagens kurs. Jeg må komme tilbake med et innlegg om dette etterhvert, men foreløpig ser det ut som at det går godt i pluss etter strømkost.

Ønsker alle lesere en fin sommer. I’ll be back. 😎

Full fart med Bitcoin og kryptovalutaer

Jeg husker når du kunne kjøpe en bitcoin for noen hundrelapper. Det var en kjenning på jobben som introduserte meg til kryptovalutaen og han brukte sine skjermkort i en PC til å grave etter bitcoins. Ettersom undertegnede er en over middels IT-interessert person ble jeg nysgjerrig på dette, men ikke såpass at jeg giddet å rigge opp en egen PC for å grave etter coins.

Angrer like mye på det som at jeg ikke kjøpte Apple aksjer i 2005. Det er vanskelig å vite hvordan ting utvikler seg. Ergo, det går helt fint. 🙂

Hvis vi heller kikker fremover istedenfor bakover er digitale betalingsmiddel som Bitcoin, Ethereum, Litecoin og andre alternative versjoner virkelig på vei et sted. Opp, ned, sidelengs, who knows. Det er mye bevegelser iallfall. Mange store selskap stiller seg også bak kryptovaluta (kilde: http://fortune.com/2017/02/28/ethereum-jpmorgan-microsoft-alliance/). Hvor for eksempel Microsoft og J.P. Morgan stiller seg bak Ethereum, en slags konkurrent til Bitcoin.

Hvis du har aktivert Skandiabanken BETA kan du også få visning av Coinbase kontoen din direkte i nettbanken til Skandiabanken. Det er på Coinbase jeg handler kryptovaluta. https://www.coinbase.com <- bruk denne linken (aff. link) og handler du kryptovaluta for over $100 får du og jeg 10$ i bonus.

Når det gjelder graving / mining etter kryptovaluta viser det seg at det er et miljø som holder på med dette enda og det har tatt seg opp pga verdiøkningen til diverse coins i det siste. Jeg forsøkte dette på mitt eget skjermkort i noen dager og det har generert penger. Tar jeg kw/h prisen i betraktning går det i pluss, noe som betyr at dette er profitabelt foreløpig. Det er bare et spørsmål om hvor lenge.

Etter testen disse dagene har jeg bestemt meg for å investere noen kroner i en mining – rigg. Enkelt forklart er det en PC, med mange skjermkort som gjør jobben. Foreløpig har jeg bestilt deler for ca 13 000kr, men det kan godt bli mer på et senere tidspunkt. Jeg vil først sette opp dette, se at det kommer inn midler før jeg skalerer opp noe mer.

Nå får jeg altså holdt på med noe som interesserer meg, likt det jeg skrev her Du kjøper aksjer, jeg kjøper nettsted. I dette tilfelle er det ikke kjøping av nettsted, men noe annet istedenfor.

Dette betyr ikke at fondssparing blir endret, den går sin gang og er en grunnbjelke i min formuebygging, men det er artig å prøve noe annet også. Går det helt skeis kan jeg uansett selge det jeg har kjøpt inn med et spiselig tap. Det betyr lav risiko i tilfelle det er bobletendenser vi ser og mulighet for høy avkastning. Nå er det veldig greit med gode IT kunnskaper! 🙂

2017 – status mai: 1000kr ekstra inntekt nå med bitcoin

Ekstra inntekt denne måneden ble 1000 kr. Mye lavere enn det jeg har brukt å få, men det gjør ingenting. Dette vil trolig alltid variere en hel del.

Denne måneden var ca 1000 kr fra affiliate salg. Jeg nådde ikke utbetalingsgrensen fra Google, og det var heller ingen musikk eller utbetalinger fra salg av foto denne gangen.

Investerer litt i Bitcoin

Undertegnede er jo en nerd, og har som de fleste nerder et lite nysgjerrig øye til digitalvaluten. For ganske så mange år siden var det en bekjent som satte opp en del skjermkort og «minet» etter bitcoin. Jeg har ikke aktivt holdt på med det selv, men prøvd det har jeg. Nå er det ikke mulig å gjøre det med skjermkort fordi det krever så mye datakraft for å få det til. Derfor er direkte kjøp av bitcoin også et altenativ.

Nå virker det som at banker begynner å ta denne digitalvaluten på alvor og derfor har jeg tenkt som et lite artig sideprosjekt å investere 10% av det jeg setter av til fond, til å investere i bitcoin. Det er mest fordi det er artig å ha, og ikke nødvendigvis at det må gi så god avkastning. Jeg starter nå i Mai og lar det være et fast innslag hver måned.

Jeg kjøper på https://www.coinbase.com (affiliate link) og siden jeg har Skandiabanken som bank vil det være mulig å se beholdningen i nettbanken til Skandiabanken (beta) også. De går på en måte god for Coinbase også antar jeg, siden de velger å integrere informasjonen i sin egen nettbank. Det er genialt! 🙂

Bitcoin i Skandiabanken

  • Fondsparing denne måneden: kr 3 600
  • Anskaffelsesverdi fond: kr 154 600
  • Anskaffelsesverdi Bitcoin: kr 400
  • Sparerate (inkl. boliglån / fond / bitcoin): 42%

 

Kan ikke være noen jeg ikke er

Jeg henter mye inspirasjon fra andre økonomi personer rundt omkring i verden som for eksempel Mr Money Mustache, J. D. Roth. Podcaster fra Mad Fientist, Dine Penger med flere. Bøker blir det ikke lest så mange av, men noen av de mest populære har jeg lest.

Selv om jeg er imponert over hva disse folkene har fått til, betyr det ikke at vi nødvendigvis gjør akkurat det samme her på berget.

Når det gjelder bil har jeg en, og vil sannsynligvis ha det så lenge jeg kan. Når det er sagt betyr det ikke at bilen blir brukt hver dag, ettersom jeg har kun 3km til jobb spaserer jeg stort sett hver dag. Hadde jeg ikke fulgt og lest det menneskene har skrevet på sine blogger og podcaster har jeg kanskje kjørt til og fra jobb hver dag isteden. Nå blir den isteden brukt på lengre turer og når vi skal besøke venner og bekjente.

Som i dag, når vi tok med våre tre barn ut av byen og spaserte opp en liten fjelltopp. Det kostet nesten ingenting bortsett fra litt bensin og bompenger. Mat og drikke hadde vi med hjemmefra og ungene var strålende fornøyd med utflukten. Da var bilen veldig kjekk å ha. Skulle vi ha syklet dit vi skulle hadde vi ikke orket gå opp på noen fjelltopp og ta litt bilder.

Fjelltopp

Er det noe som har påvirket meg mest av de lærde må det være det å spare så mye som mulig kan betraktelig kutte ned tiden du trenger å jobbe i en vanlig jobb. Nærmere bestemt dette innlegget: The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement. Dette innlegget forklarer hvordan begrepet sparerate fungerer, noe jeg prøver å følge med på i min egen sparing.

Mitt overordnede mål på sikt er fortsatt å bli så uavhengig som mulig, akkurat nå betyr det å redusere gjeld og spare så mye som mulig. Men ikke til enhver pris, livet skal foregå nå og ikke kun være en transportstrekning til «om 10 år når jeg er gjeldsfri». Å finne den balansen er ikke så enkelt. Jeg har et mål om å nå 200k oppspart i fond, det skal jeg fortsatt prøve å oppnå, etter det får vi se hva som skjer. 🙂

2017 – status april: 2150kr ekstra inntekt

Det er ganske rart å si at denne måneds ekstra inntekt på 2150kr ble relativt lav. Det går helt fint å venne seg på en høyere inntekt. Dette vil uansett alltid variere stort fra måned til måned.

Denne måneden var 268 kr fra foto, 1381kr fra affiliate salg og resten annonser.

  • Fondsparing denne måneden: kr 1 000
  • Anskaffelsesverdi fond: kr 151 000
  • Sparerate (inkl. boliglån / fond): 30%

De siste 6 måneder har jeg investert rundt 7 000kr i fond hver måned, med unntak forrige måned da jeg var oppe i 12 000kr. Denne måneden blir det kun 1 000kr som er lavt sammenlignet med historikken de siste 6 måneder.

Årsaken er innkjøp av nye klær, jeg er en sånn som gjør det ca 1 – 2 ganger i året. I tillegg er det en del bilrelaterte utgifter som kommer i forbindelse med bilbytte.

Det er 8 måneder igjen av 2017 og det betyr at jeg må investere 6 125kr i måneden for å nå målet om 200 000kr investert i fond ved utgangen av 2017. Jeg er helt avhengig av ekstra inntekt for å få det til.

Hvordan redusere stress

Som en travel trebarnsfar med jobb og fritidsaktiviteter er det enkelt å bli stresset. Den såkalte tidsklemma er høyst reell og vi lever midt oppe i det. Likevel har jeg tid til å skrive på dette nettstedet og drive litt med hobbyer. Hvordan er det mulig?

Det enkleste og kanskje litt skuffende svaret på dette spørsmålet er å organisere hverdagen så godt du kan. Vi er alle sammen mennesker og dessverre er det slik at hjernen ikke klarer å lagre alt hvis du har mye å holde styr på, derfor kan du:

Redusere stress med felles kalender

Leser du dette innlegget antar jeg at du har tilgang til en datamaskin eller mobiltelefon. Alle disse enhetene i dag har tilgang til en eller annen type kalender. Er dere to stykker kan dere lage en kalender og dele den mellom dere slik at når du oppretter en hendelse blir det automatisk oppdatert på den andre personen sin enhet.

Har du iOS er dette enkelt å gjennomføre med for eksempel familiedeling. (Alle må ha en egen icloud konto, det er gratis). Bruker dere Android kan Google Kalender være et alternativ. Hvis en av dere bruker iOS og en Android er det nok mest hensiksmessig å bruke Google sine produkter. Hvordan dette settes opp skal jeg ikke gå inn på her, da det finnes mange guider ute på nettet som beskriver dette på en god måte.

Poenget er at det skal være enkelt å opprette en ny hendelse om du er på farta med mobilen eller om du er hjemme foran PCen.

Vi har benyttet dette systemet i en del år nå og det fungerer veldig bra og det gir en grei måte å ha oversikt over hva som er avtalt. Bare fantasien setter grenser for hva du kan gjøre med en slik kalender, du kan for eksempel skrive opp hva du skal ha til middag. Bruke det som huskelapp. Alt mulig egentlig.

Vår kalender ser slik ut (noe er sensurert bort):

redusere stress med en kalender

Redusere stress med økonomisk oversikt

Jeg liker egentlig ikke budsjett fordi der skal du anslå hvor mye penger du bruker. Jeg vil vite nøyaktig hvor mye penger som går ut og da er det et regnskap som trengs. Det vi bruker er en slags kombinasjon av budsjett og regnskap, men for enkelhetens skyld kaller vi det budsjett. Det er litt jobb å finne alle utgiftene og det går kanskje en kveld eller to på å samle sammen alt. Selv da er det ikke sikkert alt er riktig, men da har du et utgangspunkt å jobbe fra som gjør det mye enklere å justere i etterkant. Det budsjettet vi bruker har jeg lagt ut her og det er fritt fram å laste ned: gratis budsjettmal med instrukser.

Selv om du ikke har så mye penger å rutte med hjelper det å redusere stress når du har kontroll over hvor mye du har tilgjengelig til enhver tid.

Kast, rydd, selg

Mange av oss samler på alt mulig slags søppel. Har det ligget i et år urørt er det som regel greit å kaste det, eller i det minste legge det ut på finn.no og få noen kroner for det. Å ha en masse ting og rot hjemme som du likevel ikke bruker kan være et stressmoment i seg selv og det er lurt å ta en rydderunde en gang ibland.

Anbefaler også å ta en titt på Tidsstyringsskolen av bloggen Pengeblogg. Her står det mye bra info om hvordan du kan bruke din tid på en smartere måte.

Det blir bytte av bil

Nå har ungene blitt såpass store at det ikke er nødvendig med en «kassebil» som gjør at vi kan få plass til tre store barneseter i bredden. To kan sitte på hver sin pute og den ene uten noe som helst da han er over 135cm.

Jeg har tenkt på å skifte til en stasjonsvogn av et annet merke da jeg kan utføre vedlikehold mye bedre på en slik sammenlignet med den bilen jeg har i dag hvor garantien er utløpt.

Ulempen er realisering av verditap og at jeg må kjøpe noe annet som helst ikke burde koste allverden. Det ligger kanskje an til en mildere variant av: Gamle meg var ikke helt god. Så da ble det bytte likevel… selv om jeg sa at det ikke ble det.

Ser jeg på finn.no ligger min nåværende bil på alt fra 139 000 til 150 000kr. Realistisk salgssum er kanskje 120 000kr. Eller 100k for å være skikkelig pessimist.

De biler jeg har lyst på ligger i prisleiet 180-220k med tanke på utstyr / motor / km og slikt. Det betyr altså at jeg har nødt til å bryte dette utsagnet. Jeg skal aldri mer låne penger til bil.

Strengt tatt trenger jeg ikke å gjøre et bytte av bil, den vi har nå er mer enn god nok og har hatt lite problemer. Når det gjelder bilkjøring bruker vi bilen stort sett på langturer og besøk til familie. Vi bor i Trøndelag, har familie og venner nordover i landet og over grensen også. Transport til og fra jobb gjøres med el-sykkel / sykkel eller gange. På ukedagene står bilen for det meste i ro og dette vil ikke endre på seg.

Det finnes ikke et eneste godt argument eller unnskylding for bytte av bil slik vi har det nå, og spesielt ikke med tanke på at dette er en blogg med økonomi – innhold. Men jeg har lyst og bil er uansett en luksus vi skal ha.

2017 – status mars: 8200kr ekstra inntekt

Mars måned ble ekstremt bra i forhold til ekstra inntekt. 8200kr netto er uten tvil rekord for meg og kom nokså overraskende.

Disse inntektene kommer ikke kun fra en plass. Det er en kombinasjon av inntekter fra amazon (affiliate salg), google, andre affiliate salg og annonseavtaler på diverse nettsted inkludert formuebygging.

Interessant er at ingen ekstra inntekter har ankommet fra musikkproduksjon eller foto denne måneden. To ting jeg egentlig ønsker at skal ta seg opp etterhvert, men jeg klager ikke!

Min plan var å investere noe av disse i nettsted som er til salgs, men reservasjonsprisen ble nylig avslørt og den var på 85 000 kr noe som er alt for høyt. Derfor får disse midlene atter en gang vandre inn på fondskontoen å legge seg til rette der foreløpig. Jeg har også vurdert å jobbe 80%, men det virker ikke helt som at min arbeidsgiver har lyst til det.

Månedens status:

  • Fondsparing denne måneden: kr 11 900
  • Lønn: kr 3 700 / ekstra inntekt: kr 8 200
  • Anskaffelsesverdi fond: kr 150 000
  • Sparerate (inkl. boliglån / fond): 58%

Dette betyr at jeg har nødt til å investere 5 555 kr i måneden heretter for å nå målet om 200k i anskaffelsesverdi. Jeg begynner å tro at det kanskje går an, men det krever god disiplin hver måned. Det kommer nok ikke så mange måneder som denne på et år.

Hvordan betale et boliglån smart formuebygging style

Nå stjeler jeg en idé jeg så på vg i dag.

Hva som står i den artikkelen i VG aner jeg ikke, men ut fra overskriften antar jeg at det handler om ulike smarte måter å betale boliglånet på! 😁

Jeg er ikke økonom og har ingen utdanning innenfor dette så det bør du kanskje ta i betraktning når du leser om hva jeg mener er smart. Enda bedre, har du tilgang til VG+ kan du sammenligne det jeg har forfattet her mitt lille bloggunivers og se om det er noe samsvar?

Den smarte måten å betale ned et boliglån på er å kjøre på alt du kan, det skal svi skikkelig på kontoen. Spis gjerne selleri gryte kokt i kaldt vann. Glem å ha et sosialt liv, ut på byen? Nei takk. Netflix? Nope. Dropp TV for å spare strøm. Slå av lysene hjemme.

Neida

Et boliglån er noe en normalt har ganske lenge. Når vi fikk vårt første boliglån var nedbetalingstiden på 30 år, men vi var en del yngre da og det har litt å si i forhold til hvor mye man kan betale hver måned også.

Jeg skulle delt opp selve nedbetalingsfasen i to faser

Ukomfortable perioden (ca 100% – 75% belåning)

Her har du nettopp fått ditt første boliglån og har kanskje ganske stor gjeld i forhold til inntekt. Her kan det være lov å ha avdragsfrihet for en kort periode, men det er kun for nødvendige ting du trenger til boligen som møbler, seng, komfyr og slike ting. Når disse behovene er dekt burde du sette igang å betale ned på lånet. Å ha avdragsfrihet for å få råd til å dra på en sydentur, spise ute hver helg og kjøpe dyre duppedingser er ikke lov. Du kan gjerne ha relativt lang nedbetalingstid så lenge du ikke bare betaler renter.

Akseptable perioden (ca 75% – 0% belåning)

Nå har du hatt boliglån i 7 – 15 år, du har kanskje rykket opp på arbeid, mottatt høyere lønn. Nå burde du bruke litt av de pengene til å betale mer på boliglånet. Her er en artikkel om dette: Spar MYE med ekstra nedbetaling. I denne artikkelen har du også link til en kalkulator som vil vise deg hvor mye en ekstra innbetaling vil bety i nedbetalingstid og renter spart. Har du svært lav rente på boliglånet og veldig høy inntekt kan du kanskje heller investere noe av disse pengene i indeksfond istedenfor. Dette er et valg du må vurdere selv da det innebærer en høyere risiko for pengene dine, men på sikt kan gi høyere avkastning.

Mange liker den mentale følelsen av det å være gjeldsfri. I tillegg er det slik at når du kommer ned på lavere belåningsgrad finnes det muligheter i mange banker å gjøre om lånet til et såkalt fleksilån. Hvor du er din egen banksjef og bestemmer selv hvor mye du skal betale hver måned. Rentene vil banken alltids kreve av deg. Mange bruker fleksilån som en buffer og det kan være et alternativ til å ha penger stående å støve ned på en lavrentekonto. (<– nytt produktnavn kjære banker…?). Trenger du ikke pengene er det for noen bedre å ha de stående i huset om du enkelt kan få de ut igjen til uforutsette utgifter eller vedlikehold.

Ta hensyn til renten

Renten, altså det du betaler for å få lov til å låne penger er lav når denne artikkelen blir skrevet. De aller fleste har en rente på rundt 2% i dag og det er ansett som lavt. Hvis renten hadde vært på 7 – 10% hadde det vært hensiktsmessig å fokusere mer på nedbetaling av gjeld kontra investering i fond.

Det finnes ikke en «riktig» måte å gjøre det på

Vi er mange sjeler ute i verden med mange ulike ønsker og utgangspunkt. Derfor mener jeg at måten jeg betaler boliglånet på trenger ikke å være den aller smarteste måten for deg. Det jeg synes er viktigst er å ha en slags overordnet plan. Det trenger ikke å være ned til minste detalj, det kan du ta når du kommer dit. Fordi det vil nok bli endringer underveis i livet.

Gamle meg var ikke helt god

Gamle meg hadde tatt de 170k jeg har stående i fond og solgt de. Deretter hadde jeg tatt 30 000kr fra en eller annen konto en plass slik at det ble 200k. Deretter hadde jeg solgt nåværende bil for 100 000 kr og står da igjen med 300k i «egenkapital».

Etter det hadde jeg søkt billån hos Skandiabanken på 200 000 kr og kjøpt et par år gammel BMW 5 serie for ca en halv million kroner.

Jeg hadde betalt ca 3500kr på billånet i måneden da vi snart frigjør 4000kr pga barn som slutter i SFO, og deretter 500kr ekstra på boliglånet.

Høres kanskje ikke så rart ut. Med tanke på at det bare var 15 år siden jeg tok opp et forbrukslån på 2 800kr for å kjøpe et skjermkort og et headset. Ja det er helt sant, og jeg betalte minimumsbeløpet hver gang.

Nå har jeg selvfølgelig ingen planer om å selge noe fond eller bytte ut bil.

Men, hva skjedde?