Har i flere dager tenkt over den investerings-strategi jeg har. Det kan være fare for å bli permittert, det vet jeg ikke enda. Dersom det skjer vil inntekten reduseres betydelig.

Da er spørsmålet, er det greit med lavere inntekt for en periode? Svaret er nok ja her. Og det er noen grunner til det.

• Vi har betalt hardt ned på boliglån helt siden vi satte oss i gjeld. Med 10 år igjen å betale kan vi øke nedbetalingstiden for en periode for å lette på trykket. Her er det bare å justere nedbetalingstid tilbake når vi er i jobb. Dette vil gjøre terminbeløpet lavere og redusere presset på utgiftene betydelig.
• Vårt forbruk er ikke uvanlig høyt, men vi kan nok kutte en del her hvis det blir absolutt nødvendig.
• Kona har en stilling som svært sannsynlig ikke vil bli permittert. Ergo en av oss vil ha inntekt uansett.
• Det er midler tilgjengelig i aksjefond og krypto-valuta dersom det skulle bli nødvendig å selge.

Det er siste punkt som får meg til å tenke på strategien. Har ikke lyst til å selge andeler i fond, eller krypto-valuta. Spesielt nå, når beholdningen har blitt redusert noe. Samtidig er det gjerne i slike perioder det kan være en risiko for å bli uten arbeid.

Dersom permittering blir aktuelt. Må vi stole på at banken går med på å øke nedbetalingstid, eller innvilge avdragsfrihet. Nå er det tydelig signalisert i media at bankene skal være behjelpelig med dette. Men hva hvis en bank stiller seg på bakbena og sier: nei du må betale? Da kan vi potensielt ha et problem.

Problemet er mangel på bufferkonto.

Derfor skal det opprettes en buffer hvor pengene ikke er investert i markedet, men står tilgjengelig på konto. Dette vil ta tid å bygge opp fordi det skal investeres i fond som vanlig også. Fordelingen og beløp må justeres for hver måned da min inntekt varierer en del. Denne buffer skal være til prekære situasjoner, men ikke bare det! Det vil være lavere terskel for å ta ut penger fra bufferkontoen sammenlignet med aksjefond.

For meg har en slik buffer flere funksjoner, som å være tilgjengelig dersom det skulle dukke opp muligheter i fremtiden for å gjøre noe relatert til de prosjekt jeg jobber med på siden. Om det innebærer reise et sted, opphold i noen uker uten inntekt, dekke opp for tapt arbeidsinntekt, eller innkjøp av noe. I hovedsak dog, skal det være for å dekke plutselig tapt arbeidsinntekt.

Kortsiktig blir det å jobbe mot 25k, men målet over tid er å ha noen måneders forbruk tilgjengelig.

Noen ord om kryptovaluta

Den siste tids hendelser har ikke svekket min tro på betydningen krypto-valuta vil ha i årene som kommer. Snarere motsatt. Det å ha en global mulighet til å betale noen, omtrent umiddelbart uten at hverken VISA eller myndighetene skal blande seg inn er ekstremt viktig for menneskehetens frihet. Dette er noe av det viktigste poenget med krypto-valuta synes jeg.

Det er også motstandsdyktig mot det meste: Skulle Internett bli deaktivert eller slått av. Finnes det løsninger allerede i dag hvor man kan skape nettverk på andre måter. Via f.eks radio.

Ingen sentralbank, ingen regjering kan kontrollere eller justere verdien av Bitcoin eller trykke opp mer. Det finnes ikke en bank eller regjering som kan fryse dine Bitcoins. Gitt at du har de i din egen wallet.

Det er så mye mer å si om dette tema, men det skulle fylt opp et innlegg til så det får bli en annen gang.

Oppsummering

Oppsummert er det å fortsette stort sett som før, men justere litt av midlene mot å bygge en buffer. Slik at behovet for å faktisk selge fondsandeler, eller krypto reduseres.

Hvordan er din strategi, solid? ingen endringer? Eller har du vurdert å endre på den? Du er velkommen til å dele dine tanker i kommentarfeltet under.

Er det slik at du er en av de som blir arbeidsledig eller permittert? Får du redusert inntekt på grunn av dette, er det enkelte ting du kan gjøre for å redusere kostnader.

I dette innlegget vil du se konkrete forslag på hva du kan gjøre. I tillegg, ønsker jeg å invitere andre lesere og bloggere til å legge inn informasjon her. Dersom det er noe jeg har hoppet over får du gjerne bidra. Har du et eget nettsted, får du en link til det ved siden av forslaget ditt. (Casino og Kredittkort»blogger», bare glem det).

Bolig:

Ta kontakt med din bank og be om å få økt nedbetalingstid, eller avdragsfrihet. Alle banker i dag vil mest sannsynlig godkjenne dette. Det er IKKE skummelt. Det er vanlige mennesker som sitter der, akkurat som deg og meg.

Økt nedbetalingstid gjør at du får lavere månedlige kostnader, men totalbeløpet du betaler i renter går opp. Du fordeler det bare over lenger tid. Her vil du også betale ned på selve lånet.

Avdragsfrihet er et annet alternativ. Når du betaler på et boliglån består terminbeløpet (det du betaler hver måned) av to deler. Et beløp er renter, og et annet beløp er avdrag. Med avdragsfrihet betaler du ikke avdrag, men du vil fortsatt betale renter hver måned.

Leier du bosted?

Kontakt utleier, spør om å få utsette leien, eventuelt redusere leiekostnadene for en periode.

Transport

Bruker du ikke bilen din lenger, og mistenker at den blir stående en lengre periode tar du kontakt med det forsikringsselskap bilen er forsikret i. Informer at du ønsker å avregistrere bilen og levere inn skiltene til Statens vegvesen. Grunnen til at du skal ta kontakt med forsikringsselskapet er fordi de nå krever inn trafikkforsikringavgift. Det er denne avgiften du ønsker slippe å betale.

Husk at selv om bilen står avskiltet, vil du kanskje ha brann- og tyveriforsikring aktiv!

Forsikringer

Ta kontakt med dine forsikringsselskap, sjekk om de kan redusere prisen for deg. Eventuelt sjekk om du får bedre tilbud andre steder. Er du blitt arbeidsledig eller permittert har du ihvertfall tid til denne jobben.

Media & Internett

Netflix, HBO, ViaPlay, TV2 Sumo, Tidal, Spotify, Div spilltjenester. Poenget skjønner du nok, gå gjennom alle dine abonnement og avbryt det du ikke trenger. En hundrelapp eller to her og der gange 5 blir fort en tusenlapp i måneden.

Abryt abonnement du har på din mobiltelefon, f.eks apper. For Apple iPhone finner du link til disse innstillingene i iTunes av alle steder, eller App Store om du har en Mac. Du må logge inn med din icloud konto, deretter finner du kjøpene, og du kan avbryte automatisk fornying av abonnementene.

Ta kontakt med din internettleverandør, be om å få redusert hastigheten og ikke minst redusert prisen som følge av dette.

Annet

Avbryt medlemskap på treningssenter, ta en løpetur i skogen istedenfor.

Som nevnt oven er jeg åpen for fler forslag. Ønsker at dette innlegget skal kunne hjelpe så mange som mulig kjapt. Det er dog ikke alt jeg kjenner til.

I morgen skal vi ha et møte på jobb om hvordan tiden skal brukes fremover. Nå sitter jeg på hjemmekontor og har nok arbeid for noen uker. Hva som skjer etter det er et godt spørsmål. Permitteringer tror jeg sitter langt inne, men det er nok ikke en umulighet dersom dette drar ut på tid.

Det er ikke anbefalt å logge inn i nettbanken for å sjekke din fonds-beholdning nå, eller aksjer. Selv om undertegnede gjør det. Det er nå, det er viktig å følge strategien.

Det er lett å si, men kan være vanskelig å gjennomføre.

Minner om at fondsparing bør være en langsiktig affære. Det er tilfelle for undertegnede og det betyr at investeringer fortsetter som normalt. Spesielt nå, selv om det er ubehagelig.

Mange tenker kanskje det kan være lurt å kjøpe ekstra i disse tider, og ja. Kanskje det lønner seg på sikt. Det viktigste dog, er å holde seg til en jevnlig plan.

Det kan ta mange år før ting begynner å normalisere seg igjen. Ingen av oss vet, egentlig hvordan dette utbruddet kommer til å påvirke oss fremover. Historien vil fortelle oss det.

Håper du, og dine nærmeste har det bra. Hold hodet oppe, og følg rådene til myndighetene. Da vil vi kunne legge denne krisen bak oss etterhvert.

For ikke mange måneder siden ble fonds-beholdningen over 300k. Legger jeg til krypto ble det såvidt 400k. En milepæl for undertegnede.

I skrivende stund har dette tallet endret seg i motsatt retning som hos mange andre. Samtidig som nyhetene pepres med fryktinngytende overskrifter.

Det er viktig å få ut informasjon til folk. Er det slik at man vil begrense smitte er det bare å respektere det myndighetene sier og følge de instrukser som gis. Selv om kanskje du, ikke er i risikosonen. Er andre mennesker det.

Dette nettstedet, har vært operativt lenge. Sist jeg skrev om noe lignende var under finanskrisen i 2008. Innlegget er for øvrig her: Laber verdi på fondene. En liten «blast from the past» kan vi si.

Er dette en ny finanskrise?

Aner ikke, det skjer ting i verden men hvor langt ned det kommer til å gå. Om vi kommer til å få en langvarig nedtur. Ingen som vet, vi kan bare spå og synse.

Så hva skal man gjøre nå da?

Jeg kan ikke fortelle deg hva du skal gjøre, bare hva jeg kommer til å gjøre. Og det er i grove trekk akkurat det samme som tidligere.

Når lønna kommer på konto neste måned vil en del av det gå til investeringer i fond og krypto. Enkelt å greit. Dette er i utgangspunktet planen for 2020.

Kjøper ikke mer, eller mindre. Eller… jeg kjøper nok mer, men det er fordi min inntekt er blitt høyere.

Jeg er klar over, at det kan bli en langvarig periode hvor pilene peker nedover. Som resulterer i lite hyggelig lesing av diagrammer. Dagen det snur dog vil bli mye hyggeligere. For snu, det vil det. Bedrifter og foretak ønsker en ting, og det er å tjene penger. Hvis denne drivkraften forsvinner fra kloden tror jeg vi har et mye større problem.

…og «har vi et mye større problem» er det greit å ha noe krypto i tillegg.

Dette er nå hva jeg tenker, men jeg baserer dette på en langsiktig plan. På ihvertfall 5 – 10 år til fra 2020.

Håper du får sove på natta, og ønsker deg lykke til i stormen. Takk for oppmerksomheten.

Jeg vurderte å sette dette nettstedet på pause for ubestemt tid fordi jeg kviet for å skrive dette innlegget. Så tenkte jeg at egentlig har jeg ikke noe å bevise for noen. Hvis jeg plutselig selger hele min fondsbeholdning, er det i utgangspunktet ingen som bryr seg om det. Heldigvis er ikke det tilfelle og fondsbeholdningen består, men jeg har bestemt meg for å gjøre noen endringer i mitt forhold til sparing og livet egentlig.

Å jobbe mot mer uavhengighet er det endelige mål, men å fokusere hardt på det. Gidder jeg ikke lenger. Det er et langsiktig mål, som jeg kanskje ikke når i det hele tatt. Presser jeg veldig hardt, kan jeg kanskje nå en million kr i porteføljen om 5 år. Mye penger, men ikke et beløp som gjør at jeg kan slutte å jobbe. Derfor har jeg bestemt, at jeg skal ta det litt mer med ro. Målet om uavhengighet vil fortsatt være der, noe å jobbe mot. Men jeg kommer ikke til å la det diktere hvordan jeg skal leve fremover. Det finnes også en vei som heter: «litt mindre uavhengighet», det kan være noe det også. 

En portefølje på 10 – 15 millioner må jeg nok ha for total økonomisk uavhengighet. Det vil ikke skje før jeg er i pensjonsalder og hva skal jeg med det da? Da har jeg allerede sluttet å jobbe. På den alderen har nok min autoimmune sykdom tatt over såpass at jeg ikke makter å gjøre så mye uansett. Kanskje.

Er det noe utstyr jeg trenger, eller har lyst på. Handler jeg det uten å ha dålig samvittighet for at det må opplyses om i neste innlegg på Formuebygging. I form av mindre sparebeløp «denne måneden». Når jeg handler ting, er det stort sett ting jeg trenger, for å bringe mine andre sideprosjekt videre. Og jeg ønsker å investere i slikt nå, mens jeg kan og har energi til det.

Når det gjelder gadgets og dingser er jeg nesten ikke interessert i det lenger. Ting som mobiltelefon står arbeidsgiver for, lydanlegg er sikkert ti år gammelt men, funker enda. Ny bil? Ja en eller annen gang må det handles ny bil (bruktbil ja), når jeg ikke kan reparere mer på den vi har. Forelølpig holder den seg sikkert i 3 – 5 år til. Og jeg har tenkt å bruke penger på den for å holde den igang. For det å bytte bil, er i de fleste tilfeller dyrere mtp å realisere verditap etc.

Nytt hus? Nei, trives der vi er. Må renoveres noe ja, men er ikke noe stress med det. 

Jeg har også begynt å innse, at jeg er ikke som alle andre i dette økonomi-blogge miljøet. Har forsåvidt egentlig aldri vært det heller. Det å jage høyest mulig sparerate er interessant, men det har gjort meg irritert enkelte ganger. Ja, jeg klarte å spare mye. Men så sitter jeg her da og til hvilken pris? Det er absolutt ingen i dette miljøet jeg konkurrerer mot, vi har alle helt forskjellig utgangspunkt, livserfaring og mål.

Enkelte kanskje liker å sitte på en stubbe og kikke ut i skogen, hogge din egen ved, drepe en elg (eller fisk) og klare deg selv i en egenbygget tømmerhytte uten strøm og dass med en koselig oljelampe. Det kan være fint og harmonisk det. Ser sjarmen og nytten med det innimellom, men jeg er ikke sånn. 

Jeg trives foran TVen med the Expanse, Star Trek, The Witcher. Jeg trives med å spille Fortnite og Minecraft med barna hjemme. Jeg blir glad, når min kompetanse kan gi de en egenbygd PC, med skreddersydde deler og se at det fungerer. Ikke minst gjøre noe sammen med de, i vårt tilfelle er det kanskje litt annerledes enn den norske normalfamilien som drar ut på søndagstur på ski. Men vi gjør noe sammen iallfall. Om det er litt nerdete, samma det, vi har det fint.

• Jeg blir glad, når jeg setter meg i den ti år gamle beemern som virker bra, fyller 95 oktan og kjører opp til modern ute i skogen på besøk.
• Jeg blir fornøyd, når den 8 år gamle Airport Express routeren fra Apple endelig er skiftet ut mot et ubiquiti basert nettverk hjemme i huset.
• Jeg blir glad, når jeg får til å bygge en Unraid server for lagring, med tilhørende applikasjoner som plex, jottacloud backup og lignende.

Jeg synes det er morsomt å produsere musikk på PC/Mac, med hjelp av hw og sw synther. Musikk som en fyr i India bruker på sine youtube videoer.  Og som kanskje, en vakker dag kan bli til noe mer.

Det er sikkert mange av dere som ikke skjønner et kvekk hva jeg snakker om. Men det er slike ting, jeg liker å drive med. Dette interesse, har også bidratt til at jeg har fått den jobben jeg har i dag. De ville ha en sånn som meg, som er interessert. Og kan litt av hvert… selv om jeg ikke har den aller beste utdanningen bak meg.

Noe av det koster penger, noe har jeg strupet inn på men, disse opplevelsene gjør meg jo glad. Ja det er trivelig på en stubbe i skogen innimellom, men det er jaggu godt å komme hjem og!

Hvis å drive med dette gjør at jeg ikke når et likevel «umulig» mål om total uavhengighet raskt nok, så får det bare være. Jeg blir ikke mer glad av å ha 1 million kroner på bok som jeg ikke kan bruke, enn 660 000. Da er det verdt å nedprioritere målet om total uavhengighet noe.

Betyr det at jeg skal slutte å spare, betyr det at det er livsstilsinflasjon på gang? Betyr det at jeg skal begynne å sløse penger?

Slutte å spare? Absolutt ikke. Sparing vil alltid være en del av Formuebygging. 

Livstilsinflasjon? Å unngå inflasjon så langt det lar seg gjøre er alltid målet. Dog ikke til et nivå hvor jeg blir frustrert og irritert. 

Sløse bort penger? Nei.

Kontroll og styring over økonomi går fortsatt helt knirkefritt, betale ned gjeld og boliglån kjører vi på akkurat som vanlig. Her har vi kjempebra kontroll og styring så er ikke bekymret i det hele tatt. Prognosen for boliglån ser veldig bra ut og vi er nok gjeldsfrie når ungene skal flytte ut. 

Sånn blir det framover, det blir ikke FIRE, jeg kommer ikke til å måle sparerate lenger. Men vil fortsette med oppdateringer og diagram som vanlig. Kjenner at jeg er MYE mer fornøyd nå. 🙂

Takk for at du følger, ha en flott dag!

Da er tallene for 2019 klare og slik ser det ut:

46 500 kr er investert i indeksfond og 7 800 kr er investert i krypto-valuta. Det gir en totalsum på 54 300 kr spart i 2019.

Nedbetaling av gjeld ligger på nesten 200 000 kr i rene avdrag i løpet av 2019. Vi har mesteparten av boliglånet i Statens Pensjonskasse og resten i Sbanken.

Det jeg må si meg mest fornøyd med i 2019, er nedbetalingen av gjeld. Vi skrudde opp de månedlige betalingene noe. Dette gjør at vi ligger greit an gjeldsmessig.

I 2018/2019 har jeg ligget lavt på lønnsstigen i forhold til de arbeidsoppgaver jeg hadde. Det er en av grunnene til at jeg begynte å lete etter en annen jobb. Netto ekstrainntekt i 2019 var 10 211 kr. Også mye mindre enn tidligere, mye pga jeg har valgt å redusere andelen kredittkortannonser og sponsede innlegg på dette nettstedet. Likevel, 850 kr netto ekstra i måneden kom godt med det.

2019 ble også året jeg startet i ny jobb, de tre siste måneders investeringer i fond er nok bevis på det. Inntekten har økt og det gjør at det er mulig å spare mer.

Mål for 2020

Vurderte å sette et pengebeløp som mål for 2020, men innser at det blir litt feil. For den som er interessert, var opprinnelig plan å investere 120 000 kr i løpet av 2020.

Det er ikke sikkert det blir en realitet, fordi det er nødvendige tiltak som må gjøres på huset. Med dette mener jeg ikke skifte gulv fordi det ser stygt ut, eller skifte front på kjøkkenet fordi det ikke er moderne lenger. Nei, det er ting som skifte av ytterdør fordi den er ødelagt. Reparere garasje, rette opp gulv og lignende bygg tiltak.

Vi kommer ikke til å øke nedbetalingen av gjeld, den ligger allerede på et nivå hvor trenden tilsier at huset er helt nedbetalt mellom 8-10 år. Avhengig av hva som skjer disse årene. Får en slags ro når jeg vet dette. Jeg har mange års arbeidskapasitet i tanken og skulle jeg ikke ha det om 10 år så ja… Da har vi iallefall mest sannsynlig lite gjeld og en del oppspart i fond.

Det ser ikke så verst ut!

Målet for 2020 blir litt som forrige år, vi skal leve greit, men prøve å være fornuftig i det hele. Livet er faktisk nå, og ikke etterpå. Det betyr for eksempel at en 12 år gammel BMW som fungerer fint ikke trenger å byttes ut enda. Selv om jeg har «råd» til det.

Opplevelser, familie og slike ting man ikke kan ta-på prøver vi å prioritere istedenfor. Det inkluderer også finne tid til slikt. Det koster faktisk penger det og.

Ekstra inntekt

Kommer til å jobbe med mine sideprosjekter i en takt som gjør at en ikke blir utbrent. Noe av disse genererer litt ekstra inntekt. Mesteparten av inntekten blir satt til investeringer. Med det sagt, kommer jeg til å bruke litt mer penger i 2020 på diverse instrumenter og utstyr. Det kommer også til gode for de som støtter det jeg driver med.

Ser at trenden med det jeg driver med peker oppover, selv om det går veeeeeeldig sakte, går det riktig vei.

Kryptovaluta

Å stå på sidelinjen for å se hva som skjer med krypto-valuta er ikke interessant. Har lyst til å være med på utviklingen på godt og vondt. Ser ikke for meg at det blir noen store krumspring i krypto, men heller jevnlige innkjøp på lik linje som fond. Fond skal uansett være grunnmuren i min portefølje. Derfor blir det ikke enorme pengebeløp investert i krypto. Ser muligens for meg å gjøre noe re-balansering i løpet av 2020. Det kommer an på utviklingen.

Oppsummering

Det meste blir som før, men med høyere inntekt blir det også noe mer investert. Håper å få se snøballen litt kjappere enn planlagt!

Vi skal leve, og ikke spare så mye slik at det går ut over livet. Samtidig forsøke å motstå livsstilsinflasjon. Enkelt? Nei, man må bare være bevisst på det. Prøve å feile litt.

Jobbe med sideprosjekter som tidligere, i min egen takt.

Fokusere på nye jobben, MYE tid vil gå til dette.

Takk for at du følger, og leser. Har du en plan for 2020? Du er velkommen til å dele den i kommentarfeltet nedenfor. Jeg vil også ønske deg som leser dette et godt år og håper du når dine mål og ønsker for 2020. 🙂