Å finne det beste fond, trenger ikke være vanskelig. Indeksfond er et godt valg pga lav kostnad. Du trenger lite kunnskap eller interesse for å komme igang. Det er ingen hemmelighet at det kan være lønnsomt å spare i fond. Muligheten for å oppnå høyere avkastning enn bankinnskudd er grunn til at mange sparer i fond. Samtidig er det alltids risiko for tap med slike investeringer.
Jeg tror det er mange som har lyst til å starte sin fondssparing, men av diverse grunner ikke har tid. Ikke føler at de har satt seg inn i temaet godt nok eller at det havner bakpå i prioriteringslisten når hverdagen tøffer forbi i turbomodus. Plutselig har det gått et par år, og da kan du ha gått glipp av potensiell avkastning!
Her skal jeg ta opp noen punkter jeg tror kan være et problem for enkelte og gi svar på hvordan jeg skulle taklet disse. Dette er mine egne meninger og trenger ikke nødvendigvis være riktig for akkurat deg.
Tid
Tid er noe av det viktigste verktøyet du har når det er snakk om å spare i fond. Skal du virkelig kaste bort noen år fordi du ikke klarer å velge beste fond å spare i? Min subjektive mening er at du må komme igang så fort som mulig. Du kan alltids gjøre endringer underveis. Du kan også starte med lave månedlige beløp hvis du er redd for å miste penger. Jeg skjønner at det er lett å gå seg vill, spesielt når du blir servert et utvalg av 600 forskjellige fond eller mer.
1. «Gjør det for meg» – metoden med sparerobot.
Vi lever i en tid av kunstig intelligens og maskinlæring. Resultat av dette er at noen banker har utviklet såkalte «spareroboter». Disse stiller deg enkle spørsmål om din personlige økonomi. Deretter får du en skreddersydd spareavtale for akkurat din økonomi.
Nordnet, Sbanken, DNB har slike og det kommer sikkert fler banker på banen etterhvert.
I dag tenkte jeg vi skulle se på en uavhengig sparerobot fra en relativt nystartet aktør, Kron. Kron er datterselskapet til formuesforvaltning som er Norges største formuesforvalter.
Kron så seg lei av skjulte kostnader og dårlige brukeropplevelser. Derfor bestemte de seg for å utfordre markedet med en bedre og enklere løsning. Målet er å gi alle kunder uavhengig størrelse på sparebeløp tilgang til samme råd som tidligere var forbeholdt de rikeste.
I appen / nettsiden svarer du på noen enkle spørsmål, som deretter setter sammen en blanding av fond tilpasset din egen situasjon. Har du spesielle interesser som for eksempel indeksfond kan du velge en pakkeløsning på det til en kostnad av 0,28%. Kostnaden er faktisk interessant fordi det billigste globale indeksfond som også er eksponert mot fremvoksende markeder er dyrere å kjøpe i skrivende stund.
Når den riktige fondssammensetningen for deg er i boks, opprettes en ASK konto. Minstebeløp per måned du må spare er 1 000 kr. Deretter får du oppdateringer når det skjer noe viktig i verden og om det kan ha en påvirkning på sparingen din. Du kan sette inn mer penger, ta ut penger og sette opp faste månedstrekk. Alt gjennom en praktisk app.
Bladet dine penger har gjort en test av spareroboter hvor Kron kom best ut av denne testen.
Verdsetter du enkelthet, brukervennlighet og lave kostnader kan Kron være en fullgod start på din fondssparing. Spesielt for deg som vil slippe å tenke, komme igang umiddelbart samt vite at kostnadene ikke er hinsides.
Full åpenhet: Blir du kunde hos Kron via lenke i dette innlegget får jeg en liten provisjon på det. Det er selvsagt ingen ekstra kostnader for deg.
2. «Jeg gjør det selv» – den manuelle metoden.
Mine beste fond er for tiden i 2019:
- KLP AksjeGlobal Indeks V med avgift på 0,20%.
- KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II med avgift på 0,30%.
Lave avgifter, bredt globalt indeksfond og noe fremvoksende markeder. Det er en enkel portefølje som trenger lite oppmerksomhet, fornuftig fordeling for min situasjon. Porteføljen er satt sammen for langsiktig sparing. Med langsiktig mener jeg 5 år som et absolutt minimum. Helst mer.
Tidligere har jeg investert i Storebrand Indeks – Alle Markeder. og DNB Global Indeks som begge også er gode valg, men de har litt høyere avgifter. Storebrand Indeks – Alle Markeder er et fond som inkluderer fremvoksende markeder. Noe som betyr at det kan være beste fond for deg som kun ønsker å forholde deg til et enkelt fond.
Indeksfond følger en gitt indeks og styres ikke på samme måte som aktivt forvaltede fond som også gjerne har større kostnader knyttet til seg. Tanken er at aktive fond skal oppnå høyere avkastning enn indeks og derfor skal det forsvare høyere kostnader. I realiteten er det mange eksempel på at aktive fond sjelden slår indeks. Det som lønner seg for de aller fleste er å ha en aktiv spareavtale du ikke tukler så mye med. Gjerne da indeksfond.
Gjør din egen research.
Besøk andre nettsted som skriver om det samme som meg, se hvilke fond de velger og begrunnelse for det. Du vil legge merke til at globale indeksfond er anbefalt. Det er lenker til mange av disse nettstedene her. Aksjebloggen, Pengeblogg, Finansnerden, Pengesnakk, Eivindberg etc… sjekk de ut.
Kjøp bladet DinePenger, der er mange gode råd i forbindelse med sparing i fond.
3. Hvor mye penger skal jeg spare i måneden?
Dette er høyst individuelt og helt avhengig av din livssituasjon. Her må man vurdere om det er fordelaktig å betale ned gjeld først. Bygge bufferkonto og lignende. Kredittkortgjeld, forbrukslån med høye renter bør prioriteres aller først.
For min egen del varierer sparebeløp fra måned til måned i takt med ekstra inntekt. I snitt ligger det på 2 – 3 000 kroner. I slutten av 2019, begynnelsen av 2020 blir beløpet høyere. Mål med sparingen er å bli mer uavhengig. Takle eventuell arbeidsledighet bedre, ha en buffer hvis det skulle skje noe i livet.
Jeg synes ikke du skal spare i fond dersom du helt sikkert trenger pengene innen ca 1-5 år. Jeg mener at fondssparing bør være langsiktig. La oss si at du sparer til egenkapital for et boliglån. Da er det ugunstig dersom egenkapitalen er ned 10% når du har funnet drømmeboligen. Da hadde jeg heller satt pengene på BSU hvis alder er inne. Eller rett å slett høyrentekonto.
Selv 300 kroner i måneden kan over tid utgjøre litt. Jeg anbefalte noen å gjøre dette med fondet Storebrand Indeks – Alle Markeder. Personen oppjusterte beløpet noen ganger i månedene som kom og etter et års tid + noen mnd var det 25 000 kroner i verdi på aksjesparekontoen. Derfor er det så viktig at er du ung er det aller viktigste at du starter nå, beløpet kan du alltid justere i etterkant. Det handler om å få satt i gang vanen med å spare også.
4. Fondstyper du bør styre unna!
Dyre fond
Noen enkelte få fond kan være verdt å betale ekstra for. For å vite om fondet faktisk er verdt den ekstra kostnaden trenger du mye kunnskap. Du må nesten være ekspert. Det er ikke jeg, derfor velger jeg billige indeksfond.
Gode resultater i fjor er ingen garanti
At et fond gjorde det bra i fjor er ingen garanti eller indikasjon på at fondet vil gjøre det like bra nå. Et eksempel er Holberg Norge som er blant de beste norske fond i skrivende stund: Norges beste aksjefond. Her har du forvaltere som har lyktes godt. Har du tro på de herrer som styrer Holdberg for all del, men dette er som oftest unntaket.
«Folkefond» Ha sunn skepsis til banken din
Har du en «god gammel bank» vil de gjerne selge sine egne fond. Her må du sjekke hva kostnadene er, og sammenlign med for eksempel billigere indeksfond. Det kan hende at banken viser deg en graf som peker oppover, men husk at tidligere suksess ikke garanterer videre vekst. Møt opp i banken forberedt! Still spørsmål! Skjønner du ikke det banken tilbyr deg, styr unna!
5. Praktiske tips i forbindelse med fondssparing
Hvis banken din har noen av disse fond i sitt utbud er det aller enkleste å lage et autotrekk / spareavtale en gang i måneden når du får lønn. Har ikke banken din fond nevnt i denne artikkelen er det enkelt å opprette et kundeforhold til forslagsvis Sbanken. Deretter lager du autotrekk fra din vanlige bank til Sbanken og oppretter en spareavtale. Da har du satt opp slik at alt går automatisk og du kan fortsette med det du egentlig driver med og ikke tenke noe mer på dette.
6. Investering av større beløp, alt på en gang?
Du sitter på et større beløp penger. Kanskje du har arvet penger, gevinst etter salg av eiendom. Uansett hva det er må du ta en beslutning på om disse pengene skal investeres med en gang, eller over tid.
Hva om du investerer hundretusenvis av kroner eller millioner, og markedet krasjer rett etter at du har investert? Kanskje det er bedre å dele opp beløpene i månedlige kjøp istedenfor.
Skal du først investere et større beløp anbefales det faktisk å investere alt på en gang. Alt er selvfølgelig ikke svart hvitt, og derfor anbefaler jeg deg å lese denne artikkelen som forklarer hvorfor på en mye bedre måte enn hva jeg kan.
7. Oppsummering i valget av beste fond
Enten du velger å la en sparerobot gjøre jobben for deg, eller kjøpe fond selv i banken direkte. Er budskapet mitt er at du må komme igang nå. Mye av avkastningen i fond blir gjort over tid. Bruk tiden! Selv om du ikke er helt sikker på hva du skal velge enda.
Jeg er ikke mot å ha valgmuligheter og jeg vil forsåvidt ikke at noen skal gjøre noe forhastet heller. Men for mange valgmuligheter skaper også usikkerhet på egen evne. Alle vil spare i beste fond, men det er vanskelig å peke på et og si: ja ta dette, det er best.
Som du kanskje forstår, retter seg denne artikkel i stor grad mot deg som ikke er så innsatt i dette tema. Jeg har mange lesere som sikkert kan komme med gode forslag eller innspill. Er det slik at du oppdager noen feil i det som er skrevet her, eller har gode forslag. Setter jeg stor pris på å bli opplyst om det. Kommentarfeltet under kan godt brukes. Selv har jeg ikke økonomisk utdanning på noen som helst måte og det som er skrevet her er kun mine egne erfaringer med årene som har gått. Med det sagt mener jeg dette er gode og fornuftige råd for de aller fleste.
Lykke til med fondssparingen 🙂
Eksterne ressurser
Her har du nyttig informasjon hvis du ønsker å lese mer.
