Reklame: Opprett konto hos: Nordnet.

Reklame: Prøv Krons Sparerobot.


Økonomisk Oppdatering April 2012

I starten på 2012 informerte jeg om at fokuset dette året skulle være netbetaling av billånet kjappest mulig og nedjustering av forbruket. Det skal være penger igjen på kontoen når lønn kommer og disse pengene som blir til overs går til en konto der de mer eller mindre blir dumpet. 1 101,55kr er det som står igjen på bruks kontoen når det kommer ny lønn. Det er et tall som kunne vært mye høyere men, grunnet diverse hendelser i familien har jeg måttet kjøre noen lengre strekninger. Det har tilkommet ekstra kostnader for drifstoff og diverse mat.

Når vi er inne på mat temaet er det også en stor utgiftspost ser det ut som. Det har blitt en del kjapp – mat ute litt for mange ganger. Jeg og kona skulle kose oss med en tur på Peppes en dag. Vi delte på en stor pizza med en liten drikke hver. Dette kom på over 300 kroner! For de kronene kunne vi kjøpt en skikkelig biff, gode råvarer på butikken og få et herremåltid hjemme. Neida, peppes skulle få pengene.. Du vil kanskje mene at jeg er sær nå, 300 kroner for en tur ut? Ja, jeg synes det var svinedyrt for en pizza som ikke var så spesiell. Fruen for øvrig delte mitt synspunkt på dette.

I påsken var vår billige kantine på jobb stengt som også resulterte i en del ute-spising. Har kjøpt noen små programvarer til datamaskinen, 140 kroner her, 179 kroner der. Kjøpt en bok av Dave Ramsey (total money makeover). Det baller på seg.

Det var altså 1 101,55 kroner igjen på kontoen.

Fornøyd? Et veldig sterkt nja. Jeg kan bli mye bedre!

Billån

157 179 kroner gjenstår å betale på bilen vår etter denne måneds nedbetaling. Det er motiverende å se at det går nedover i et greit tempo men, at vi har boliglånet på avdragsfrihet gnager i meg. Vil gjerne bli ferdig med billånet så fort som mulig slik at vi kan begynne å betale på boliglånet igjen som er stort nok fra før.

Det frister å bruke av de pengene som har blitt til overs etter ny lønn til ekstra nedbetaling. Kontoen er oppe i ca 15k akkurat nå og bruker jeg de pengene skrelles det av et antall måneder på nedbetalingstiden. Har også tatt meg selv i å surfe på diverse nettsteder som HiFiklubben, Elkjøp, finn.no og plasser som gjerne tar mot mine penger. Er redd for at de blir brukt opp da de ikke er øremerket til noe som helst.

Kanskje det er en god måte å stoppe meg selv i å bruke opp de pengene og heller betale ned en slump ekstra på billånet istedenfor. Har fondsparing i tillegg, holder ikke det når man har gjeld? Banksparing bortsett fra buffer er ikke å anbefale så lenge man har gjeld.

Buffer

Etter diskusjon med fruen har vi har endelig bestemt oss for hvordan vi skal håndtere krise og bufferkontoer her i heimen. Vi fikk gode ideér fra lesere som har kommentert her på Formuebygging fra før og jeg takker for det! Vi kommer til å gå for en to – konto løsning med følgende prioritet:

Prioritet 1 er en krise / bufferkonto. Denne skal ha et gitt beløp og ferdig med det. Vi klarer 20 000 kroner til den kontoen i tiden som kommer og selv om det ikke er tre månedslønner (anbefalt bufferstørrelse) er det kun et minimumsbeløp. Her er det klare og tydelige regler. Kontoen skal KUN brukes til uforutsette ting. Som for eksempel hvis noen må være hjemme lenge med syke barn uten lønn. Hvis diverse nødvendige hvitevarer ryker osv. Ikke oppussing, Ikke service på bil. Derfor skal vi heller ikke sette over 1 000 kroner regelmessig en gang i måneden til denne kontoen slik vi har gjort før. 20k, ferdig. Lås og kast nøkkelen. Det er heller ingenting i veien for å skrape sammen 5k til ny oppvaskmaskin uansett om man har en buffer eller ikke. Den skal KUN brukes i krise hvis det ikke finnes noen andre alternativ en kreditt.

Prioritet 2 blir en forbruks / bufferkonto. Vi har en bolig fra 70 tallet som trenger en del småfiks her og der, hele tiden. Tenk maling, pensler, ei lampe her og der kanskje. Hva med noe fra vår alles kjære Svenske møbelkjede? Denne kontoen har ikke et bestemt beløp men, her kan det brukes av pengene med litt mindre dårlig samvittighet. Det betyr ikke at vi skal gå amok og ikke tenke over hva vi kjøper men, litt slappere regler blir det. Denne tusenlappen vi setter over hver måned til bufferkontoen setter vi heller over hit. Uansett hvor simple vi (jeg) prøver å leve er det alltid noe vi har behov for. Det dukker gjerne opp noe når man har tre barn, sånn innimellom.

Det blir altså den økonomiske planen fremover, fondsparing går som vanlig og den kontoen har 9 000 i ansk.verdi nå. Vurderer fortsatt om jeg skal betale ned en stor slump på billånet eller ikke.

Justere forbruket ned krever fra min side konstant fokus og mye disiplin! Vi får se hvordan det går denne måneden. Det er hull i mine sko etter to års tøff bruk og jeg trenger nye.

God helg! Når den tid kommer 😉

Økonomisk Oppdatering Mars 2012

Fond Mars 2012

Vi kan i disse dager lese at Norges Bank setter ned en allerede lav rente til 1,50 prosent. Uroen for å få høyere rente på boliglånet blir derfor ikke like tilstedeværende lenger. Nå kan vi låne enda mer penger! Ikke bare fordi renten er satt ned, det er også påstått at renten skal holde seg på et lavt nivå i iallfall tre år fremover. På denne måten kan boligprisene øke enda mer da vi kan låne enda mer penger! Eller, har jeg feil? Jeg har jo egentlig ikke peiling på slikt.. Samtidig påstår andre at renten ikke skal holde seg lav så veldig lenge.

Uansett, vi som sitter med en del gjeld kan foreløpig smile. For en gylden mulighet til å betale ned ekstra på lånene! Masse penger til avdrag og mindre til renter! Kommer du til å benytte deg av denne gavepakken? Eller kommer du til å øke forbruket?

I skrivende stund har ikke vår bank varslet lavere rente men, jeg regner med det kommer etterhvert. Deretter tar det en måned eller to før man merker det på terminbeløpet. Jeg kommer iallfall til å bruke disse ekstra kronene vi får til overs på raskere nedbetaling av billånet. Når jeg likevel snakker om billån har vi lyktes med å betale 7 996 kroner i bare avdrag denne måneden! Dette innebærer at billånet nå står i: -164 937 kr. En annen ting: det er akkurat 1 år siden vi kjøpte bilen og nå kan vi regne ut hvor mye vi faktisk har betalt ned på den. Opprinnelig lånebeløp var: 236 383 kr. Det betyr at på et år har vi betalt ned bilen med 71 446 kroner, noe som er nesten 6 000 kroner i måneden. Jeg er ganske fornøyd med dette.

Fler gladyheter er at Skandiabanken, der vi har billånet har varslet at de setter ned renten på billånet. Her gis det muligheter for enda kjappere nedbetaling. En hundrelapp eller to her, og en tohundrelapp eller to der blir fort 500 -700 kroner ekstra det. Yep, jeg er litt oppgiret nå. Dette blir bra!

Hva med forbruket?

Et personlig mål for 2012 er å nedjustere forbruket og tenke over eventuelle innkjøp nøye. Dette er noe undertegnede har problem med noen ganger. Det handler om å stå mot impulsene og heller tenke langsiktig. Som mine tanker om å kjøpe iPad 3. Å ha tenkt på dette siden første generasjonen kom ut må vel bare bety en ting: at behovet egentlig ikke finnes der? Jeg har ikke noen laptop lenger så det skulle være greit å ha noe som er portabelt. Samtidig gir den iPhone 4s min arbeidsgiver stappet i min hånd (med en liten egenandel) mange kommunikasjonsmuligheter. Det finnes til og med en egen WordPress app slik at Formuebygging kan holdes oppdatert på farta. Det går til og med å skrive innlegg, noe knotete er det men, det går. I tillegg betaler de bruken av data og alt annet med telefonen. Dette dekker i grunn det portable behovet. Har ikke heeelt bestemt meg enda … vi får vente å se.

Denne måneden skulle vi ta en velfortjent liten tur til Sverige men, det sluttet med katastrofe, syke barn, syke foreldre, oppkast og ja. Æsj. Alt ble bare rot og hvitevarene fikk kjørt seg hardt i en ukes tid døgnet rundt. Rakk iallfall såvidt en tur innom systembolaget og plukket med to flasker god whisky til for tilsammen 1000 norske kroner. Deretter ble det kostnader for drivstoff og resten av måneden stort sett mat, snop og sånt. Vi fikk oss en kjøretur iallfall..

Når lønna kom i dag sto det igjen 2 300 kroner på kontoen etter forrige lønn. For meg er dette ganske bra, det er uhyre sjelden at det har vært noen penger til overs rett før lønn tidligere, nå har denne trenden snudd i 2012. Av disse har jeg satt over 1 400 til «sparekontoen» som også begynner å nærme seg 20k. Restene av lønnen skal brukes på drivstoff. Har nødt til å kjøre noen lange turer grunnet en del ting som skjer i familien.

Fondsparing

Sparebeløpet i fond øker fra 600 til 1 000 kroner i måneden, det er grunnet lønnsjustering på arbeid. Grunnet mye gjeld nå er det ikke et ønske om å bruke alt for mye penger på fondsparing. Tror jeg begynner å finne den gyldne middelvei, kanskje. Det er den regelmessige sparingen som er viktigst!

(klikk for større)

Fond Mars 2012

Det er for tiden ganske bra avkastning også.

Konklusjon

Vi har hatt mye sykdom denne måneden og først nå begynner vi å hente oss inn. Uansett har det ikke blitt store utskeielser denne måneden men, vi har hatt det bra likevel vi (bortsett fra sykdom). Det ble litt høyere lønn denne måneden, etterbetalt ny lønn fra januar og februar. Ikke de store greiene men, det er muligheter for at jeg kan klare å ha mer enn 2 300 kroner til overs neste måned! Får satse på det 🙂

Økonomisk Oppdatering Februar 2012

Fond Februar 2012

For å kunne fokusere på planen om mindre forbruk i 2012 må jeg fortsette å skrive innlegg om det. Dette hjelper meg å holde fokuset på rett vei og en liten statusoppdatering i ny og ne er nødvendig! Jeg starter dette innlegget med en økonomisk oppdatering så langt i februar 2012.

Jeg får lønn den tyvende hver måned og min lønnslipp kom i dag, derfor kan jeg allerede nå planlegge. Selve pengene er ikke på konto før på mandag men, det er ikke så nøye. Hvordan har det så gått i februar? Har jeg brukt mye av mine «lommepenger» på tull eller har jeg stort sett brukt det på fornuftige ting?

Vel la oss ta en titt da vel …

  • Betaling for snøscooter-tur i mars = 1 170 kr
  • Betaling for mat i kantina på jobb = 406 kr
  • En tur på McDonalds i dag = 104 kr
  • 300 kr til på kantinekort = 300 kr

Totalt: 1 980 kr

Den største utgiftsposten her er turen vi skal på. Det er ikke en dyr tur og den er helt klart verdt den prisen vi må betale. Det vil gi mye tilbake i form av opplevelser, hygge med gode kolleger og alt rundt det. Ikke en utgift jeg gremmer meg over i det hele tatt.

Deretter kommer neste utgift og det er stort sett lunsj på jobben. Den ekstra 300 – lappen nederst på listen vil rekke en stund ut i mars så beløpet på 1 980 kroner skal kanskje være noen hundrelapper lavere.

Det ble en tur på McDonalds i dag også. Kanskje ikke direkte nødvendig men, det var så lenge siden sist.

Utover dette har det kanskje blitt litt vel mye snop og cola som blir tatt fra matkontoen … Bra ikke sant? Da ser det jo ut som at jeg har stålkontroll og ikke kjøper noe tull! Vel det er jo feil selvsagt. Er svak for snop og spesielt etter at jeg har kuttet helt ut nikotinholdige preparater. Her vil jeg tro at 2 – 300 kroner er en realistisk sum for februar. Samtidig sparer jeg mye på å ikke bruke snus / røyk.

Nå har jeg 1 537 kroner på konto (så fremt jeg ikke bruker noe i helgen!) rett før lønn kommer. Hvis jeg tar de utgifter jeg har hatt i februar i betraktning så synes jeg ikke dette er et så ekstremt lavt tall. Jeg må huske på at jeg sammenligner meg selv, med meg selv. Før har jeg hatt 0 eller et par kroner gjenstående. Eller enda værre: minus! Jeg klarte å komme i pluss i januar også nå i februar. Selv om beløpet ikke er av monsterstørrelse har jeg noe til overs! Pengene blir satt over rett til sparekonto.

Billån

I siste statusoppdatering sto billånet i -180 610,49kr. I februar vil billånet stå i – 172 933. Det går ganske kjapt nedover. Som jeg skrev i et tidligere innlegg var min plan å bruke en del av kjøregodtgjørelsen på nedbetaling av billånet. Vel, nå har jeg nesten ikke hatt noen kjøring i det hele tatt så de pengene jeg har fått inn der har gått til drivstoff og bompenger. Det er såpass lite kjøring slik at jeg nesten må begynne å betale drivstoff selv. Ligger akkurat på grensen nå. Likevel er jeg ganske fornøyd med progresjonen på nedbetaling av billånet.

Fond

Forrige måned snakket jeg om å sette over 800 kroner til fond men det ble 600 kroner. Angrer kanskje litt på det i dag da indeksene har gått opp og med mer andeler i fond kunne jeg hatt litt mer avkastning. Nå er det likevel ikke så nøye for min del. Kan ikke klage på 4,13% ! (klikk på bilde nedenfor for større versjon)

Fond Februar 2012
Fond Februar 2012

Denne måneden har jeg også tenkt å sette over 600 kroner.

Aksjer

Investerer / Trader jeg i aksjer? Tja, hvem vet … hvis man ser bort fra fond altså. Kanskje, tror vi venter med å snakke om det til et annet innlegg jeg. Hvis ikke folk begynner å plage meg i det ekstreme på mer informasjon!

Konklusjon

Alt i alt er jeg sånn passe fornøyd med februar. Det var ikke de store utskeielser og planen om mer kontroll over forbruket viser at det er mulig å gjøre noe med det uten å lide. Vi fikk en liten bonus i februar slik at jeg har noen fler kroner å røre meg med denne måneden. Jeg har fortsatt planlagt å være restrektiv med bruken av de men, ikke helt sær. I mars får vi nok etterbetalt ny lønn også, en liten bonus der altså. Spiller jeg kortene jeg har fått utdelt riktig kan dette bli ganske bra fremover.