Reklame: Opprett konto hos: Nordnet.

Reklame: Prøv Krons Sparerobot.


Hva er egentlig galt med å være glad i penger?

Trond er mannen bak bloggen passiveinntekter.no. Hvor han skriver om sine planer innenfor passive inntekter, personlig økonomi og hvordan få et friere liv. Dette samsvarer mye med Formuebyggings egne planer og derfor kan jeg presentere et gjesteinnlegg fra den kanten. Enjoy!

●  Rikdom
●  Frihet
●  Penger
●  Kule biler…

Fysj! Eller.. ?

Ja, hva er egentlig galt med å være glad i penger?

Jeg er et produkt av den norske enhetsskolen og har blitt fortalt at penger er roten til alt ondt, og at penger ikke kan gjøre deg lykkelig.

Høres kjent ut?

The happy worker…

Det rare med dette er at læreren og alle de andre som lirte av seg slik snikksnakk så aldri særlig lykkelige ut selv. Og enda rarere er det at ingen av dem arbeidet gratis. Og kanskje ENDA rarere er det at jeg aldri har møtt en lykkelig, fattig mann.

Tidlig i tenårene ble jeg interessert i penger og lot meg fascinere av de som hadde mye av det.

Røkke, Stordalen, Spetalen, Thon, Hagen, Gates, Jobs, Musk, Buffett for å nevne bare en promille… Jeg tenkte: faen, hva skiller disse mennene fra meg og alle andre? Hvordan kan de være gode for milliarder, mens oss andre jobber og sliter for 400 000,- i året?

Det må være NOE. Ett eller annet.
Etter 15 år har jeg funnet denne forskjellen, og det kan oppsummeres i ett ord.

Er du klar?
Ja, det er SJOKKERENDE.

MINDSET.
«Whatever the mind can conceive and believe, it can achieve.» sa Napoleon Hill. Og han hadde helt rett.

I dette innlegget har jeg samlet de beste tipsene for deg som ønsker et rikt liv badet i luksus og frihet. Let’s go…

#1 Start et selskap (og helst flere)

Rike mennesker jobber ikke for penger. Høres rart ut? Read on…

Dersom du har lest noen bøker om personlig økonomi og finansiell frihet vet du allerede hva jeg mener. Folk flest (meg selv inkludert) bytter sin egen tid mot penger. Vi teller timer og får betalt for hver vi legger ned. Med andre ord bruker vi tiden vår som valuta og selger den for penger.

Rike mennesker selger ikke tiden sin, men de eier verdier som skaper penger. Med andre ord:

Rich folks don’t work for money. They have money working for them.

Alle rike og suksessrike mennesker jeg har lest om og studert har startet et selskap. Dette selskapet genererer så inntekter til eierne.

Lesson #1: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du eie minst ett selskap som genererer inntekter, og inntektene bør være uavhengige av deg.

#2 Forstå GJELD

Du har sikkert hørt det at gjeld ikke er bra. “Bli gjeldfri!”

Vi er opplært til å tenke at gjeld holder oss nede, og at dette er noe vi bare MÅ komme oss ut av.

Det finnes ikke en eneste gjeldfri milliardær. Med det mener jeg at selskapene deres ALLTID har gjeld. Gjeld er selve vannet som får frøet til å gro.

La oss ta et enkelt regnestykke:
Du har et mål om å spare 500,000,-.

Alternativ 1:
Dersom du er en gjennomsnittlig nordmann kan du spare opp mot 2000,- av månedslønnen din. Dermed vil det ta 250 måneder før du når sparemålet ditt. Dette tilsvarer nesten 21 år!

Alternativ 2:
Dersom du låner kr. 3 000 000,- og plasserer disse i en aktiva som genererer en gjennomsnittlig avkastning på 8%, vil det ta kun 2 år!

Ved å bruke gjeld sparer du altså 19 år på å nå målet ditt!
Selv om du hadde spart 5000,- i måneden (og ikke 2000,-) hadde brukt 8 år og 4 måneder.

Dette er selvsagt veldig forenklet og prisen på kreditten er ikke hensyntatt, men poenget er tydelig.

Lesson #2: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du skaffe så mye billig gjeld som overhodet mulig og plassere denne i aktiva som skaper høyest mulig avkastning.

#3 Lær deg skatte(kiste)reglene

Har du lagt merke til den meningsløse panikken som rår befolkningen når tiden for å levere selvangivelsen kommer?

LA DET VÆRE KLART:
Rike mennesker bruker skattesystemet til sin fordel.
Fattige mennesker kan ikke skattereglene og overlater seg fullt og helt til “skjebnen”.

LA DET OGSÅ VÆRE KLART:
Rike mennesker betaler skatten ETTER utgiftene. Fattige mennesker betaler skatten FØRST.

Hva betyr det?

I praksis betyr det enkelt og greit at rike mennesker betaler mindre i skatt enn fattige. Rett og slett fordi de kan reglene og bruker disse til sin fordel.

Eier du et AS kan du skrive av utgiftene på skatten, få refundert det du har tilgode fra Skatteetaten og bruke dette til å reinvestere i nye verdier som skaper nye kontantstrømmer.

Det er sånn rike mennesker tenker og handler. Fattige mennesker lukker øynene for skatteposten på lønnsslippen og håper på det beste til sommeren.

Du må ta et valg. Hvem vil du være?

Et lite hint: Minst mulig “personinntekt”.

Lesson #3: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør lære deg skattereglene og bruke disse til din fordel.

#4 Kjøp eiendom

Det er på sin plass å slenge inn noen deilige sitater rundt eiendom:

“Ninety percent of all millionaires become so through owning real estate.” – Andrew Carnegie

“The major fortunes in America have been made in land.” – John D. Rockefeller

“I would give a thousand furlongs of sea for an acre of barren ground.” – Shakespeare

“Landlords grow rich in their sleep.” – John Stuart Mill

“Buying real estate is not only the best way, the quickest way, the safest way, but the only way to become wealthy.” – Marshall Field

“The best investment on Earth is earth.” – Louis Glickman

Før jeg går videre: Nei , det er ikke sånn at du må eie eiendom for å bli rik. Slett ikke. Tvert imot er de yngste milliardærene i vår tid ikke eiendomsinvestorer.

Men opp gjennom historien har de fleste formuer blitt skapt innen eiendom. Derfor vil jeg råde deg til å vurdere om dette også er riktig for deg.

Eiendom kan være et fint sted å starte. Banker liker å låne ut penger med sikkerhet i nettopp eiendom, og det kan gjøre det enklere for deg å skaffe billig kreditt (ref. punktet om gjeld!)

Risikoen er også lav da etterspørselen etter tak over hodet alltid vil være til stede.

Tenk enkelt: Kjøp eiendom, puss den opp, lei den ut og refinansier og plasser midler i andre aktiva eller gjør det samme igjen. Uendelig mange formuer er skapt på denne måten, så hvorfor finne opp kruttet på nytt?

Bare vær forberedt på at eiendom tar tid .
Lesson #4: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du vurdere å ha en base i eiendom.

#5 Gjør som de rike (i hverdagen)

Det er vel noe som heter at dersom du vil ha samme resultat, trenger du ikke endre oppskriften.

Rike mennesker har MYE til felles, og dette er bare noe av det som er typisk for de som har lykkes. Det kan være smart å adoptere noe av dette inn i ditt eget liv, dersom du også drømmer om et friere og rikere liv.

Aristoteles sa: “ We are what we repeatedly do. Excellence is not an act, but a habit.” Husk at du er det du gjør.

–  Focus : Focus (on) One Course Until Succesful.
–  Stå opp tidlig med en plan for dagen
–  Les bøker (og lytt til lydbøker når du kjører bil eller gjør husarbeid!)
–  Ta ansvar for dine handlinger
–  Unngå møter…
–  Kom deg ut av komfortsonen
–  Utvide nettverket ditt
–  FÅ TING GJORT! (Og gjør de viktige tingene)
–  Lær deg å delegere oppgaver
–  Ikke vær perfeksjonist
–  Husk at du aldri blir utlært
–  Ikke bruk tid på å se TV eller oppdatere Face…
–  Ha hobbyer som utvikler kreativiteten din, og hjelper deg å slappe av
–  Gi tilbake til samfunnet og de rundt deg
–  Lær deg å lytte til andre (og lytt mer enn du snakker..)

YES! BOOM!!!

That is it.

Spørsmålet som gjenstår da er bare: Hva har jeg glemt.. ?

Bio:

Jeg tror verden er i forandring – til det bedre for mange av oss. Spesielt for de som vil lære. Sjekk gjerne bloggen min: Passive Inntekter.

Cheers!

Gjesteinnlegg: Boligen på børsen?

Vidde driver bloggen Pengeblogg og har kommet med et gjesteinnlegg. Innlegget tar opp spørsmål vedrørende sparing når man samtidig har gjeld.

Boligen på børsen?

Mange lurer på hvordan de skal spare så lenge de har lån. Bør man spare i bank samtidig som man har boliglån? Bør man etablere spareavtale i et aksjefond så lenge man har kredittkortgjeld? Bør man alltid begynne å spare i aksjemarkedet når man kun har lån på boligen igjen? Er det lurt å øke boliglånet når man skal kjøpe bil? Dette er nokså vanlig spørsmål, som det ikke nødvendigvis alltid finnes helt nøyaktige svar på. Jeg har likevel forsøkt meg på noen “retningslinjer” på dette området:

  • Har du gjeld med høy rente, for eksempel over 10 % årlig effektiv rente, bør du prioritere å nedbetale den før du i det hele tatt vurderer å begynne å spare i bank, aksjefond og lignende. Kredittkortgjeld, forbrukslån og lignende bør altså betales ned så raskt som mulig.
  • Ikke spar i bank så lenge du har boliglån. Det eneste unntaket til denne regelen er en liten buffer som alle bør ha for uforutsette utgifter. Utover dette bør du ikke spare i bank så lenge du har boliglån, men heller bruke ledige midler til å betale ned på lånet. Grunnen til dette er at renten på lånet i de aller fleste tilfeller er høyere enn renten på innskuddet.
  • Ikke spar i obligasjonsfond med lav risiko så lenge du har boliglån. Begrunnelsen er den samme som for bankinnskudd. Obligasjonsfond med høy risiko kan derimot gi noe høyere avkastning enn boliglånsrenten.
  • Ikke begynn å spare i aksjefond før du har fått boliglånet ned på et rimelig nivå. Hva er så et rimelig nivå? For meg er et boliglån på et rimelig nivå når man uten store problemer kan klare 8 – 10 % boliglånsrente. Om et boliglån er på et rimelig nivå har altså ingenting med hvor stort lånet er i forhold til boligens verdi. Det finnes tross alt mangemillionærer som bor i relativt rimelige leiligheter.
  • Når man har fått boliglånet ned på et rimelig nivå, bør man vurdere å begynne å spare i aksjefond. Det er to grunner til dette. For det første har aksjemarkedet en høyere forventet avkastning enn boligmarkedet. For det andre vil man spre risikoen ved å være investert i to markeder framfor kun ett (noe å gruble på for alle som tror aksjemarkedet er så vanvittig risikofylt).
  • Med mindre du får et spesielt gunstig tilbud på billån, bør du om mulig heller øke boliglånet enn å ta opp et særskilt billån, med høyere rente enn boliglånet. Noen tar opp billån med den begrunnelse at et slikt lån har en nedbetalingstid som henger mer sammen med bilens levetid enn boliglånet, men økonomisk sett er ikke dette en god tankegang. Det du bør legge vekt på er renten. Har du mulighet for å øke boliglånet og dermed få lavere rente på lånet til bilen enn du ellers ville ha fått, bør du øke boliglånet. På sikt er dette utvilsomt det mest lønnsomme.

Mer om personlig økonomi og selvutvikling: http://pengeblogg.bloggnorge.com/

Shoppe strøm og sjekke forsikringene

Dette er et gjesteinnlegg fra min samboer, hun har sjekket opp priser på forsikringer og strøm. Her kommer hennes konklusjoner.

De siste ukene har vi gått igjennom faste utgifter her i huset, og funnet ut at vi kan spare inn en del på både strøm og forsikringer. Leste i avisen at den lokale strømleverandøren her er omtrent dyrest i landet, og i Dine Penger at det kan lønne seg å gå igjennom forsikringene.

Å shoppe strøm er relativt nytt for meg, men har ringt rundt noen ganger før og bedt om tilbud på forsikringer. Så gikk igang med det siste først.

Startet med å ta en runde på: hva har vi av forsikringer i dag. Nøyaktig med dekning og egenandeler, kostnader etc.

Deretter skrev jeg ned en liste over kjente forsikringsselskaper og sjekket pris og dekning. Nytt for meg var at dette kunne man nå selv sjekke på nettet. Enkelt og greit. For oss ble det billig og bra med Nemi. Kunne sikkert spart noen hundrelapper, på å dele opp og ha flere ulike forsikringselskap. Men de reklamerte med at om man har 3 forsikringer hos dem, så slipper man egenandel ved skade. Veldig fristende. Så da ble det bil- og husforsikringer der. Sparte 4700 kr i året. Ellers har vi innboforsikring hos LOfavør.

Utover dette skal da mannen si opp forsikringene gjennom jobben noe han sparer 5600 kr og barneforsikringen på 1500 kr.

Deretter leste jeg meg opp på strøm, og fant denne oversikten på nett:

http://www.konkurransetilsynet.no/no/kraftpriser/sjekk-kraftpriser/

Fikk da opp en kjempebra side med prisoversikt der jeg bor!!

Endte opp med å bestille strøm gjennom NorgesEnergi via LOfavør TOPP 5 garanti.

Dette pga at da er vi sikker på at vi aldri betaler mer enn hva vi ville gjort hos en av de 5 billigste strømleverandørene til enhver tid. Slipper vi å drive å følge med på hvem som er billigst til enhver tid. I tillegg hadde de en slik ordning at dersom en av oss blir sykmeldt eller arbeidsledig så dekker de strøm regningen i 3 mnd. og litt annet snacks.

Lofavør sin ordning kan man lese om her:
http://www.lofavor.no/id/132.0#toppers

Hvor mye vil vi spare på å bytte til dem, får vi nok aldri vite, siden vi nettopp har flytta hit. 🙂 Men med tanke på at vi nettopp har fått en favn ved i hus, og i tillegg får gratis ENØK rådgiving – så ser det lovende ut på at strømregningen neste vinter ikke blir på 7200 kr ++ denne gangen.

Gjesteinnlegg: Bankens kunderådgiver – ulv i fåreklær

Dette er et gjesteinnlegg fra en nystartet Norsk blogg: Soon to be a billionaire.

Dersom man tar turen til banken, og avtaler et møte med en kunderådgiver, kan det være fristende å tro at man skal møte noen som kun vil en sitt eget beste. En person som innhar god kunnskap om hva som vil lønne seg for akkurat meg, og som vil kunne rettlede meg til å gjøre kloke valg og investeringer. I ordet rådgiver ligger det liksom et løfte om råd (og da helst gode råd).

Dette er desverre veldig langt fra sannheten. En kunderådgiver er en selger. Verken mer eller mindre. Bankens kunderådgiver er ansatt for å selge bankens produkter, enten det er spareprodukter eller investeringsprodukter.

Ved å benytte navnet kunderådgiver i stedet for selger, skaper de et farlig tillittsforhold. Man er mye mer sårbar for påvirkning dersom man oppsøker noen for råd, enn når man er forbredt på å møte en selger. Det er derfor på høy tid at man som bankkunde innser at en kunderådgiver er en selger, på lik linje med de man møter i en hvilken som helst butikk. Se på bankens kunderådgiver som en bruktbilselger, så vil du være mye bedre rustet i ditt møte med bankens salgsapparat.

Ikke bare får kunderådgiverene lønn for å selge bankens produkter, de har også provisjon fra andre produkttilbydere. Et hvert spareprodukt, eller investeringsprodukt er nettopp et produkt, en vare, som noen ønsker at vi skal kjøpe for at de skal tjene mer penger. Om produktet er godt eller dårlig kan være vanskelig å uttale seg om, men som ved andre investeringer eller større handler, kan det være greit å søke råd og tips hos en tredjeperson som ikke mottar provisjon for salg av produktet.

Neste gang du avtaler et møte med bankens rådgiver, vær forbredt på å møte en selger som ikke alltid vil gi deg det beste rådet.

PS: Det samme gjelder selvsagt i forsikringsbransjen. I det heletatt bør man tenke seg om, og finne ut hvilken rolle «rådgiveren» har, slik at man er klar over personens intensjoner.