Slik får du inn mer penger på konto

Gull

Jeg har oppdaget at har man et over normalt interesse for økonomi kan det i noen tilfeller enkelt misforstås som at man er gjerrig, hysterisk, kontrollfreak eller en kombinasjon av disse delene. Det er fortsatt ganske tabubelagt å snakke åpent om penger.

Uansett… Jeg har en kollega som jeg kommer godt overens med i det meste men, vi hadde en diskusjon om boliglån / billån og vi var uenige om noen ting. Han var av den oppfatning at lån har man og det er det ikke så mye å gjøre med! Å betale ned ekstra var ikke på radaren da han likevel skulle ha lånet i 20 – 30 år så det var da ikke så nøye. Jeg argumenterte for at nedbetalingstiden går ned. At man totalt sett betaler mye mindre for lånet. At det lønner seg når renten er såpass lav som den er nå. En tusenlapp ekstra i måneden på 20 – 30 år kan utgjøre hundretusener av kroner i renter spart!

Men det var ikke så veldig nøye.

OK, det er greit for min del men, jeg ønsker ikke å gjøre på den måten.

Mer penger inn, mindre ut

Høres veeeeldig enkelt ut, ikke sant? Det skjønner vel hvem som helst at skal man ha mer penger må det først og fremst gå mindre penger ut. Kan man også øke pengestrømmen in samtidig som man minker på den som går ut er det enda bedre! Ja så sett igang da? Nei, det er kanskje ikke så enkelt.

Eller er det?

Jeg har tenkt mye på dette, ikke i ekstreme mengder men, litt sånn sunn kvelds / ettermiddags tanker med et glass vann på bordet. Hysteri og panikk kan vi bare legge på hylla, jeg er ikke der enda. Det første jeg jobber med er å bevisstgjøre mitt eget forbruk. Hva bruker jeg penger på og hvorfor? Deretter må jeg ta et skritt tilbake og slå meg selv litt. Jeg trenger ikke all stæsj, nei faktisk ikke. Hvis jeg bare kan stå over denne ene gangen tjener jeg på det i det lange løp. Tenk sånn hver gang så vil det merkes. Det gjør faktisk det også. Jeg har fortsatt ikke rørt noe av mine «lommepenger» etter lønna men, jeg må gjøre det snart. Vi skal på en liten tur snart og i den forbindelse må jeg ut med 1 164 kroner. Det er også en planlagt utgift som gjør at jeg kommer til å ha ca 2 000 kroner igjen på lønnskontoen nå 16 dager før lønn. Jeg skal prøve å holde på disse 2 000 kronene så hardt jeg bare kan. Vi skal i grunn ha nok penger på matkontoen til mat og dagligvarer men, jeg ser at det begynner å minke ganske bra der og det er 9 dager til kona får lønn ..

Ekstra inntekt tips

Lag et nettsted

Finn ut noe du er skikkelig GOD på å skap deg en tilstedeværelse på nett. Du kan for eksempel tjene penger på ditt nettsted som jeg gjør akkurat nå i skrivende stund. Du kan starte med å lese den artikkelserien for å få en innføring i temaet. Den er skrevet av meg og er ut fra mine egne erfaringer.

Selg tingene du ikke bruker

Trenger du det ikke? selg det! Jeg sier bare en ting: finn.no. Har du noe som du ikke har brukt på et år og som ikke har en stor sentimental verdi? Ta et bilde av tingen og legg den ut på finn.no. Hvorfor la ting støve ned og ta unødvendig plass.Det selges det utroligste på finn og selv om du kanskje synes at din mobiltelefon er gammel og utdatert så virker den vel fortsatt? Den kan godt  være verd noen hundrelapper eller seks til en annen person. Ingen skam i å prøve, det verste som kan skje er at du taper 25 kroner på at du ikke får solgt tingen din.

Kjøp billig, selg dyrere

Har du greie på noe som ikke alle andre har? Kanskje du kan kjøpe defekte datamaskiner, fikse dem og selge de på nytt? Jeg har nylig gjort dette selv og det ga meg 1 900 kroner inn uten mye arbeid. Selger er fornøyd, jeg er fornøyd og kjøper er fornøyd.

Det er mange muligheter

Betalte spørreundersøkelser kan du også prøve hvis du liker å kjede deg ihjel. Panelet fra Start.no er en av de jeg har prøvd selv og det funker ganske greit. Betalingen kan variere fra 3 – 30 kroner per undersøkelse. Du må få samlet sammen 50 kroner før du kan overføre de til paypal. Ikke noe å bli rik på men, en mulig ekstra inntekt uansett.

Du kan selge digitale fotografier på nett hvis du har et talent for å ta salgbare bilder. gajas world er en person som driver med dette i Norge og blogger om det, på Norsk. Helt klart verdt et besøk hvis du ønsker å lese mer om temaet.

Fortsatt er det jeg har skrevet om her bare en brøkdel av det man kan finne på. Bare pass deg for disse «bli rik fort» programmene som finnes litt her og der. Sorry, men det funker ikke.

Hvordan jeg skal gjøre det!

Her i heimen er som sagt tidligere fokuset på å betale ned billånet så fort som mulig og redusere forbruket. Jeg kan så langt skilte med et kurant forbruk. Det er ikke brukt mange penger på tull hverken i januar eller så langt i februar. Jeg har også solgt en del ting jeg ikke har behov for, en del dyre instrument. Samlet sammen ca 15 000 kroner på en konto i skrivende stund. Hvis jeg klarer å holde forbruket på et lavt nivå, spare på pengene jeg får fra nett og få solgt noe av det jeg har lagt ut er det ikke usannsynlig at jeg kommer til å ha over 20 000 kroner på den kontoen i slutten på februar.

Betyr det 20 000 kroner ekstra i nedbetaling på bil? Kanskje.

Jeg har veldig lyst til å se hvor mye jeg klarer å samle sammen på den kontoen til etter at feriepengene og skattepengene har blitt utbetalt. Kanskje jeg kan få den kontoen opp til 50 – 60 000 kroner rimelig kjapt? Hva om vi får bonus på jobben? Ekstra inntekt fra nett? Etterbetaling av ny lønnsjustering i 2012? Dessuten er det mye morsommere å betale ned lån med en storslump av cash. Vi betaler mye ekstra allerede grunnet avdragsfriheten på boliglånet.

Det er nok lurest å ta disse pengene og stappe de inn på billånet men, jeg vil virkelig prøve å se om jeg kan klare å holde på såpass mye penger uten å bruke de på tull. Det er ikke sikkert jeg klarer det men, jeg har nødt til å prøve. Dessuten er det også greit å kunne se at man har noe stående på konto. Motivasjonen for tiden er på topp og jeg VET at det er mulig å nå noen av målene jeg har satt. Det er ikke det mest økonomisk fornuftige valget å bare ha disse stående på konto, jeg VET! Men jeg VIL!

Det fine gullkistebildet er fra: antialiasfactory

Hvordan spare penger? Jeg vet!

Alle vil nok si at den beste og sikreste måten å spare penger på er å betale ned gjeld. Her får man garantert avkastning på pengene ut fra renten på lånet. Det er også derfor mange anbefaler å betale ned på den dyreste gjelda først (den med høyest rente). Fremfor å spare penger i for eksempel aksjer, fond og lignende. Det eneste som kan kalles fornuftig sparing utover nedbetaling av gjeld er å bygge opp en buffer. Buffer skal man ha så man slipper å ta opp ny gjeld for uforutsette ting.

Om det er så morsomt å betale ned på gjeld kan vel diskuteres. Du har kjøpt noe, la oss si en bil som du har hatt i 9 måneder nå. Den der «å nå har jeg en ny bil!» følelsen begynner å dabbe av men, billånet er der enda. Det skal du betale i noen år til! Det er ikke like morsomt å betale på gammel moro…. er det?

Slik er det for meg og det er det jeg må fokusere på. Vi har boliglånet på pause altså avdragsfrihet, så bruker vi de pengene på billånet isteden. Desto lenger vi har avdragsfrihet på boliglånet desto dyrere blir lånet. Derfor er det viktig at vi får betalt inn så mye som mulig på billånet så fort som mulig. Det er den aller beste sparingen vi kan gjøre akkurat nå. Spesielt når renten er såpass lav som den er nå, det er lurt å ta grepene når mye av pengene kan gå til rene avdrag.

Spare penger
Joda, du kan også gjøre det!

Det er vel og bra å tenke slik men, det hjelper ikke stort å ikke gjøre noe med saken. Man kan ha så mange gode intensjoner man vil uten at det av den grunn blir utrettet noe. Derfor kan ikke fokusen være på å betale ned billånet så kjapt som mulig (hører jeg ekko her …?). Nei, fokuset må være på forbruket. Mitt eget forbruk som indirekte påvirker kjappheten av nedbetalingen av gjeld.

Du har kanskje ikke noen problemer med å ha et par tusen eller noe sånt igjen på kontoen når lønna kommer inn? Vel, jeg har ikke akkurat hatt så mange kroner tilgode når lønnen har dukket opp. Merkelig dette, for hvert år går lønnen stort sett opp men uansett hvor mye den går opp er det nesten alltid tomt på konto noen dager rett før lønna kommer. Hvorfor er det slik? Man justerer rett og slett forbruket ut fra hvor mye penger man har. Derfor har jeg satt meg selv på en personlig utfordring nå og det er ingen bønn lenger!

Jeg skal ha et bra beløp igjen på konto når lønna kommer (alt over 1000 kroner er bra ..,). Det betyr at jeg må ha kontroll på hver enste krone som går ut av kontoen og tenke over hva jeg bruker pengene på. Trenger jeg den brusen der? Trenger jeg sjokoladen der? … hva med pils til helga? Pizza? Lunsj på burgersjappa en dag. Hva med … tja, en ny datadel…? Jeg har jo noen tusen igjen på konto og det er lønn om bare 11 dager. Jeg kjenner meg selv ekstremt godt. Nå må det bli litt ordning och reda här på torpet!

Jeg er så dritt lei av at jeg bruker penger på dilldall.

Hvordan skal jeg få til dette? Altså denne kontrollen og styre meg selv mot gjeldsfrihet med bilen som første stopp. Jeg har det jo bra nå, hvorfor gjøre noe egentlig? Kan jeg ikke bare leve slik jeg gjør nå i lykkelig uvitenhet…? Vel, jeg tenker på framtiden, hva med ungene? Kanskje de skal ha hus en vakker dag og jeg har tre barn! Kanskje jeg og min kone vil ut å reise i verden? Kanskje vi vil bo på en annen plass når ungene forlater heimen? Bruker vi opp pengene nå i dag på ting vi egentlig ikke trenger skreller vi bort bittelitt av mulighetene vi har fremover sakte men sikkert. Hva om en av oss mister jobben? Kanskje det er litt kjekkere med mindre gjeld da, istedenfor en ny datamaskin eller et nytt golv i stua?

Jeg påstår ikke at vi skal leve på nudler, rugsprø og first price kaviar hver dag. Jeg mener bare at vi skal tenke gjennom valgene våre mer nøye, og spesielt meg! Vi har det jo bra nå? Vi har ingenting å klage på. Begge er i arbeid, vi har barn som ikke har noen syndrom og stort sett er friske. Vi har også ok helse så … hva mer trenger man egentlig?

Neida, det blir ikke naziregime her i heimen. Hvordan spare penger? pass på forbruket …

Som en liten avsluttende informasjonsting så er det slik at vi har en regningskonto som vi overfører et gitt beløp til hver måned og dette dekker ALT bortsett fra mat. Vi setter av 3 500 kroner hver til mat hver måned. Det som blir til overs er «egne» penger som vi kan bruke til hva som helst. Det er altså disse pengene jeg ønsker å stramme inn på. Noen ting vet jeg allerede at jeg trenger. Som for eksempel mat i kantina (jobben betaler 2/3 av maten så det er grisebillig!). Andre ting? Ja du får vente å se helt enkelt. Uansett, jeg har tenkt å holde deg oppdatert.

Så til det siste spørsmålet, klarte jeg å sette unna noen kroner i Januar? (jeg får lønn den 20. hver måned). Yes! jeg klarte å ha ca 2 000 kroner igjen og det gikk rett på nedbetaling av gjeld. So far so good 😉

Plan for 2012: Sett mål og følg dem!

Jeg har ikke vært den typen som har klart å sette tydelige mål og følge dem. Jeg har på en måte tråkket opp veien samtidig som jeg har gått. Når jeg startet Formuebygging (på blogspot) var målet at jeg skulle få betalt ned forbrukslånet kjappere enn planlagt. Samtidig skulle jeg spare i fond. Forbrukslånet klarte jeg å betale ned men, sluttklemmen på innbetalingen ble gjort med fondsandeler jeg solgte med tap.

Regelmessig fondsparing

Deretter skulle jeg komme sterkt tilbake, joda det har vel gått litt opp og ned. Jeg har skrevet om dette i et tidligere innlegg også men, planen for fondsparing blir ikke endret i 2012. Det er altså å spare regelmessig minst en gang i måneden. Minstebeløp er 600 kroner i måneden der jeg noen måneder har justert dette til 800 eller 1 000 kroner. Det ser ut som at jeg begynner å få inn vanen nå. Det var også riktig og ikke bite over for mye med tanke på sparebeløp. Jeg har vurdert å krydre med et Kina fond i porteføljen også. Spør du meg tror jeg Kina kommer til å bli verdens supermakt etterhvert … Tar gjerne mot innspill!

Fokus på nedbetaling av gjeld

Det er en annen grunn til at jeg ikke sparer så ekstremt mye i fond og det er at nedbetaling av gjeld gir garantert avkastning! Det er ikke like morsomt å betale ned gjeld men, jeg sitter her og kikker inn i veggen samtidig som jeg tenker: denne veggen eier ikke jeg. Eller tar en kjøretur i bilen og tenker at denne låner jeg bare av banken. 2/3 av bilen er ikke min. (jo den er jo det men… du forstår). Det viktigste i 2012 er at vi klarer å betale ned så mye vi bare kan på billånet uten at vi av den grunn må leve av nudler. Så langt ser det ut som at det går ganske bra. Det merkes spesielt på renten, at det nå blir mer og mer penger som går til avdrag og mindre til renter. Vi prøver også å få en del av boliglånet i statens pensjonskasse. Får vi til det kan vi spare ganske mye på renter. Jeg er skeptisk dog, vi får se og jeg skal holde deg oppdatert!

Fokus på forbruk og nøkternhet

Jeg har nødt til å endre på forbruket hvis dette nettstedet skal leve opp til navnet. Det blir ikke bygget formue med å bruke penger. Har du tenkt på hvor enkelt det er å bruke penger egentlig? Nesten uansett hvor du er kan du se noe du kan bruke penger på. Man må klare å stå mot dette og tenke på hvor vanskelig det er å få penger inn kontra hvor enkelt det er å få de ut. Folk står der ute med åpne armer og alle sammen vil ha dine penger. Forbruk, mer nøkternhet. Ikke til de ekstreme grader men, tenke på hva man faktisk bruker penger på. Trenger jeg denne? Kanskje jeg kan klare å ha 1 000 kroner igjen på konto når lønna kommer sammenlignet med 23,47,-? Bare det å endre tankegangen og være bevisst på hva du bruker penger på kan være til stor hjelp for å kunne oppnå dette målet.

Øke ekstra inntekt fra Internett

Jeg har et annet nettsted som rett før oktober 2011 ga meg sånn ca 800 – 1 000 kroner i ekstra inntekt i måneden! Nå har dette snudd helt. Google de-indekserte en stor del av nettstedet og det resulterte i en halvering av trafikken og enda større reduksjon på inntektssiden. I 2012 ønsker jeg å rette opp i dette. Med begrenset tid og en hektisk hverdag er det ikke alltid så lett å finne tid til å holde ting oppdatert men, nå må jeg lage en plan. Jeg setter av en kveld i uken der jeg kun jobber med nettstedet. Akkurat hva jeg skal gjøre er ikke så viktig så lenge det er relatert til det andre nettstedet. Jeg har allerede et nettsted med et godt utgangspunkt og det er ingen grunn til å la det ligge lenger. Potensialet er alt for stort til det.

For enkelt?

Poenget med å sette seg noen mål er jo også at man skal klare å følge de. I mitt tilfelle tror jeg ikke det skal by på noen store problem. Det er snakk om å sette opp selvdisiplinen noen hakk og styre tidsbruken bedre. Det vet jeg er mulig og 2012 blir et spennende år. Det er potensiale for at det kan skje veldig mye på mange fronter og jeg har tenkt å holde deg oppdatert innimellom … Ha en fin dag videre!

🙂

Under tre millioner kroner i gjeld!

Jeg tror lånekalkulatoren på DinePenger må være ødelagt. Jeg plottet inn våre tall der ut fra hvordan det blir når vi begge er i full jobb igjen og kidsa går i barnehage. Hvis vi ville være innen grønn sone kunne vi låne kun ca 1,2 millioner. For en kort periode kunne vi lånt 2,4 millioner men da havnet vi i rødsonen og kunne ikke holde på slik lenge. Nå har vi likevel ca 600 000 kroner mer enn denne rødsonen i kalkulatoren og vi klarer oss bra. Vi kommer også til å klare renteøkninger så jeg forstår ikke helt hvordan den kalkulatoren regner sammen tallene.

Med forbruk, mener dem da en 65″ flatskjerm i måneden? Eller tur ut på byen hver helg for 1 000 kroner per gang? Jeg vet ikke jeg. Det stemmer iallfall ikke noe særlig bra på oss.

Vi er også for tiden i et lite økonomisk unntakstilstand. Det er mye som skjer med både bad, oppussing og greier. Vi prøver å holde oss så nøkterne vi bare kan uten å måtte kjøpe ting vi strengt tatt ikke trenger. Når det er sagt måtte fruen nesten få lov til å bytte ut gardinene på kjøkkenet. Hun var så flink å Googlet og lette på nettet etter billige slike så hun måtte nesten få lov. Ikke at jeg har så mye å si om den saken likevel men … 😉

Ja, og når jeg husker det: Vi har nå sammenlagt under tre millioner i lån!

Økonomien blir bedre, hver måned!

Jeg sover egentlig ganske godt på natta, selv om vi akkurat nå har over tre millioner kroner i gjeld. Samtidig er det lett å fokusere veldig mye energi på denne gjelda og det gjelder spesielt de som kanskje sliter med å betale ned avdragene hver måned. Tenker selv, tre millioner kroner det er _mye_ penger! Vi vet at vi klarer å betjene dette, selv med en ganske så betydelig renteoppgang. Likevel det som gir motivasjon er det faktum at hver måned blir vår økonomi bedre. Hvorfor? Jo fordi vi betaler ned avdragene og reduserer gjelden. Selv om det ikke er snakk om mye penger reduseres gjelden. Det spiller ingen stor rolle hva beløpet er, så lenge restgjelden minker.

Nå påstår jeg ikke hardnakket at jeg er en økonomisk ekspert, noen ganger kan jeg være et rotehode med mine egne penger. Dette med forbruk for eksempel. Det er ikke så utrolig vanskelig for meg å bruke penger, finner alltids noe jeg tror jeg trenger. Hovedmålet når denne bloggen ble startet for nesten tre år siden var å få nedbetalt forbrukslånet. Dette ble nedbetalt i fjor sommer hvis jeg ikke husker helt feil. Likevel har vi mer gjeld nå sammenlignet med den gang. Så kan man kanskje påstå at den gjeld vi har nå er litt mer fornuftig om man nå kan si det om gjeld i det hele tatt.

Det med at det er fornuftig å ha gjeld, altså boliglån og lignende virker det som at mange fortsatt tror. Det forstår jeg ikke helt, det må være noe som lever igjen fra den tiden man kunne skrive av alt av renter? Eller så kan man kanskje ta et fleksilån på boligen for å så investere i aksjer. Får man høyere avkastning enn renten på lånet så lønner det seg. Litt risky kanskje 🙂

Da har jeg gjort en nyttig investering

Fikk nettopp et nyhetsbrev fra Nordnet der de bland annet tilbyr rabatt på bladet Dine Penger. Jeg har lenge tenkt på å investere i et abonnement men har aldri tatt meg råd til det. Nå var det tilbud på et halvårsabonnent for 198 kroner. Det er et såpass bra blad og helt klart verdt det synes jeg.

Du har kanskje lagt merke til at jeg har hatt en aldri så liten undersøkelse til høyre. Spørsmålet er ganske enkelt: Har du kontroll på din økonomi?. I skrivende stund er det kun 1 av 16 som svarer nei. Nå er ikke akkurat denne undersøkelsen veldig representativ for Norge. Det gir likevel en liten pekepinn på at noen som besøker Formuebygging mener de har kontroll på sin økonomi, og det er flott. Likevel er det en person som har valgt å svare nei. Da håper jeg at besøket her ga deg inspirasjon til å starte opprydningsarbeidet.

For min egen del prøver jeg hele tiden å nedjustere forbruket. Det er ikke enkelt alltid og man trenger noe som påminner om dette. Derfor er denne bloggen en bra ting for meg. Jeg får tilbake fokuset, litt…

Jeg har tenkt å skyte inn noen kroner til i fond, men jeg må bare gjøre om de fysiske pengene til elektroniske først. 🙂

Tjene trege penger online

Og til sist, jeg har en tanke om å lage en artikkelserie her på Formuebygging. Den skal handle om hvordan du tar din lidenskap og gjør den om til et nettsted, som du eventuellt kan tjene noen kroner på. Jeg er klar over at det finnes nettsted her i Norge som tilbyr lignende informasjon, men jeg tenkte å gjøre en litt egen vri på det. Skulle du kunne tenkt deg å lese om noe slikt?

Svar gjerne i kommentarfeltet.

Norske priser på barneutstyr irriterer meg

Vi skal ha tvillinger, i den forbindelse trenger vi å kjøpe inn litt utstyr. Bland annet bilstoler. Dette har vi allerede skaffet oss brukt og låner fra andre vi kjenner. Her har vi spart mye penger kontra kjøpt nytt.

Under disse barnestolene trengs det beskyttelse slik at de ikke riper opp / ødelegger skinninteriøret i bilen. Så tok jeg en tur da, til en slik barnebutikk. Barnas hus, Refleks eller hva de nå heter. Prøvde å finne beskyttelse til bilen, det er jo bare vanlig hardplast og kanskje litt stoff. Det kan vel ikke koste så mye?

Joda butikken hadde dette liggende men prisen ga meg bakoversveis, 499 kroner kostet det. For EN!. Jeg trenger to stykk. Tusen kroner for beskyttelse i bilen? Ehhh… nei takk. Er det virkelig noen som kjøper disse sakene? De må være det siden de kan ha slike priser. Hva er det som feiler folk? Herregud…

Så tar jeg heller en tur til Biltema, kanskje finner jeg noe der? Joda, det finnes noe lignende men ikke akkurat det jeg ville ha. Da går turen til Clas Ohlson men der hadde de ikke noe heller…

Så drar jeg hjem, irritert og sur og tenker for meg selv at jeg ikke skal kjøpe dette i Norge, det skal være sikkert. Jeg går på nettet, søker litt på amazon.com og finner det du ser på bilde nedenfor, akkurat det jeg trenger!

Denne koster 15 pund, som i skrivende stund er 136 kroner. Mye mer behagelig pris spør du meg.

Det kan lønne seg å sjekke rundt på nettet før man shopper ting. Sjekk også utenfor Norges grenser, det gjør iallfall jeg.