Selvstendighet målt i tid

Oppdatert for 2017

Litt av tanken bak å bygge formue er å bli så selvstendig som mulig økonomisk sett. Det er selve essensen i formuebygging for meg, veldig enkelt forklart. Dette handler ikke bare om å legge penger på en haug. Det handler også om forbruk og det å finne en slags gylden middelvei gjennom det hele med tanke på jobb, ekstra inntekter, investeringer osv.

Til høyre (eller bla lenger ned for dere som bruker mobil!) ser du hvor mye tid oppsparte midler gir meg. Altså: hvor lenge jeg kan være uavhengig av arbeidsgiver eller samfunnet (nav)? Dette vil basere seg på et gitt beløp hver måned. Nå trenger jeg ca 19 000 kroner i måneden for at ting skal gå rundt, men det er fordi jeg har et boliglån / barnepass (SFO) å betjene også. Dette beløpet vil kunne variere noe med tiden. Særlig den dagen boliglånet blir nedbetalt. Da forsvinner en forpliktelse som igjen gjør at det blir enda mer tid for pengene. I tillegg går det nok an å få ned dette beløpet enda mer, men jeg ville ha litt å gå på.

Jeg vil sjekke dette tallet en gang i måneden og det er dagsverdien på fondsbeholdningen som ligger til grunn for tallene. Det betyr altså at tiden kan variere ut fra hvordan markedet er.

Jeg trives godt med situasjonen som råder nå og har ingen ønsker om å ikke jobbe. Det jeg ønsker er å gjøre akkurat som jeg vil og slik verden virker i dag er det tett knyttet opp mot økonomi. Har du mindre økonomiske forpliktelser? Ja da kan du bestemme mer over din egen tid.

Opplevelser trenger ikke koste skjorta

Snart er det ferietid og vi skal bruke disse tre ukene på å være sammen med familie og gode venner. Dette betyr kjøring rundt omkring i Norge og Sverige noe vi trives godt med. Det er noe spesielt med bilferie, friheten og muligheten til å dra hvor vi vil når vi vil. Det er lykke for meg. Får jeg tid til å stoppe og bruke foto hobbyen er det enda bedre, men familien prioriteres selvsagt.

Vi har vært på to sydenturer med ungeflokken, selv om det har gitt gode minner gjør også bilferier det, det kommer an på hva man gjør det til. Det gjelder å se an ungene, holde de oppdatert på hva som skal skje så går det stort sett greit. Iallfall foreløpig!

På sensommeren skal jeg og en kollega ta en helgetur nordover i Norge. Hvor mitt mål er å fotografere Norsk natur. Dette gleder jeg meg mye til og det koster heller ikke så mye å gjennomføre det. Vi trenger ikke akkurat fem stjernes hotell. Bil, varme klær og drivstoff så finner vi sikkert en plass å overnatte. Da bruker jeg heller litt mer penger på fotoutstyr. 🙂

Disse turene er også en av grunnene til at vi fortsatt har bil. Selv om vi prøver å bruke bilen minst mulig i hverdagen har vi venner og familie spredt rundt omkring i Skandinavia og vi liker best å transportere oss med bil.

Opplevelser er noe man sitter igjen med på gamlehjemmet og jeg tror det er viktig å være bevisst på det og ta det med i beregningen for totaløkonomien på lang sikt.

Du er plutselig søkkrik, hva gjør du nå?

Noen ganger i året er det unormalt store utbetalinger fra Norsk Tipping og da kan gjerne praten på jobb begynne å gå. Du har sikkert opplevd og deltatt på praten selv, hva gjør du hvis du får tak i så mye penger at det ikke er nødvendig å jobbe lenger.

Mange sier at de skal kjøpe nye biler, hus, dra på dyre og lange ferier og lignende. Gi penger til familie og venner. Jeg skulle nok tillatt meg en ny bil og litt andre ting jeg også, men hva med hverdagen? Når du er ferdig med alt det artige og skal begynne å komme tilbake til realiteten. Hva gjør du nå?

Fortsetter du å jobbe? Mer tid til hobbyvirksomhet? Kanskje du starter med noe veldedighetsarbeid? Besøker / hjelper familie?

Dette har jeg tenkt en hel del på selv. For hva gjør jeg når målet er oppnådd. Hva skal jeg bruke all tid som disse pengene kan gi meg? Og hva er egentlig fornuftig bruk av denne tiden?

Jeg så et intervju av en artist jeg følger innimellom, deadmau5. Han fikk nemlig et lignende spørsmål da han økonomisk sett er all set. Han kan gjøre akkurat hva han vil.

Han visste ikke helt, han tenkte ikke så mye på pengene. De er nå der, i en haug en eller annen plass. Det han kunne gjøre nå var å fokusere på å akkurat det han vil med musikken.

Jeg tror det er veldig viktig å tenke på akkurat dette, for det kan faktisk skje deg! For meg personlig er det musikkproduksjon og foto som gjelder. Nå er det musikken som gir meg mest tilbake. Selv om foto er et stort interesse ligger det litt bak musikken. En stor pengehaug hadde ikke gjort hverken musikken eller mine bilder noe bedre. Det hadde isteden gitt meg mye mer tid til å holde på med dette.

I tillegg til å være tilgjengelig for min familie, følge opp barna mer, hadde jeg nok brukt mer tid til mine hobbyer. Hva med deg? Hva skal du gjøre når du ikke trenger å jobbe lenger? Går du fullstendig bananas og tar den helt ut? #YOLO liksom… Eller har du litt mer nøktern tilnærming til dette?

Julegaver, må vi virkelig ha det?

Julestjerne

Vi er inne i den årstiden der mange av oss bruker veldig mye penger. Det er mat, julepynt, trær og ikke minst julegaver. Når folk spør meg hva jeg ønsker meg til jul bruker jeg å si at det ikke er nødvendig å kjøpe noenting til meg. Mange i Norge i dag har mer enn nok og når man begynner å slite med å finne noe til en bestemt person synes jeg det har gått for langt. Det i seg selv er et bevis på at vi har nok, er det ikke?

Barn og yngre mennesker er unntatt selvsagt, disse synes jeg vi kan kjøpe gaver til og da kan en kanskje bruke litt mer penger på de hvis vi dropper de voksne. Jeg har snakket om dette temaet med kona og hun er ikke helt enig med meg. Hun mener det å gi en gave til noen er en måte å vise at man setter pris på personen.

Jeg vil ikke være noen gledesdreper eller Grinchen som ødelegger julen så noen veldig få utvalgte voksne har jeg kjøpt gaver til. Jeg setter meg ikke på bakbena og NEKTER. Det er ikke et sjakktrekk og noen ganger må man nok fire litt på prinsippene. 😉

Jeg vil også si noen ord om prisen på varer i denne årstiden. Hvorfor koster juleribba 29,90 kiloen? De aller fleste av oss kan betale for at bøndene skal få skikkelig betalt for å produsere god mat?

Nei, jula er nok ikke den tiden da en skal hoppe av forbrukskarusellen. Jeg får nok avvente litt og heller se det an i løpet av 2015. For jul skal det uansett bli!

Optimalisering av kostnader og forbruk

Det å styre opp økonomien og skaffe kontroll er i min mening en kontinuerlig prosess. Alt ettersom årene går kan også enkelte behov endre seg. Derfor blir man egentlig aldri ferdig med dette og jeg tror det finnes mange områder man kan optimalisere ting på konstant, hele tiden.

Hos oss går det nærmest i sport dette enkelte ganger. Hva kan vi kutte eller spare inn på og likevel klare oss helt fint? Hva kan vi kutte på, men velger å ikke gjøre det og hvorfor?

Det første du burde gjøre er å sjekke de vanligste tingene som nesten alle har. Det vil si å gjøre et forsøk på å skaffe det billigste boliglånet. Det er noe jeg har hatt stort fokus på i 2014 og det har helt klart spart oss mange kroner i renter og kortere nedbetaling av lån. Det som tar lengst tid her er å samle sammen all dokumentasjon som bankene vil ha, men når du vel har det er det enkelt. Anbefaler å scanne inn dokumentasjon slik at du har alt digitalt.

Så kommer vi til ting som forsikringer, energi, mediekostnader, transport kostnader, mat, gaver, helse osv.

Det kan være mye å ta av og jeg anbefaler å fokusere på en ting i gangen, hvis ikke kan det være vanskelig å få oversikt.

Her er noen tiltak vi har gjort i 2014

  • Redusert lånekostnader (Skiftet bank / boliglån)
  • Sjekket forsikringer
  • Sagt opp TV abonnement
  • Fjernet en ekstra søppelkopp (ingen bleieunger lenger). Lavere kommunale avgifter.
  • Installert vannmåler
  • Sykler mer

Summen av dette gjør at vi kan bruke mer penger på nedbetaling av gjeld og sparing. Det ser kanskje ikke så voldsomt ut isolert sett, men når man legger sammen alt blir det plutselig noen kroner i måneden av det og det vil legges merke til over tid. Det er akkurat derfor det går litt sport i dette hos oss. Det kan sammenlignes litt med å optimalisere en fiktiv karakter i et spill, bare at du gjør det i virkeligheten med ditt eget liv istedenfor. Belønningen her blir så mye mer ekte.. 🙂

Så er det enkelte ting vi ikke kutter på. Vi har fortsatt en bil og har ingen umiddelbare planer om å kvitte oss med den. Det er et fremkomstmiddel og noe som letter vår hverdag betraktelig. Selv om vi stort sett sykler til og fra arbeid har den også andre bruksmåter.

Vi spiser sunn og ren mat, noe som tenderer å koste litt mer, men helsegevinsten av dette er verdt kostnaden. Selv om vi prøver å holde den nede.

Internett, jeg har fiberlinje inn til huset og slik skal det være. Jeg jobber innen den bransjen og har Interesse av det.

Angrip en sak i gangen og få full oversikt over den. Deretter kan du gå over til neste, også neste osv. På denne måten er det enkelt å få oversikt. Ikke prøv å ta alt med en gang, da blir du bare lei til slutt.

Nå må det brukes litt penger

Sko

Jeg har aldri spart så mye penger som jeg har gjort til nå og snart kommer feriepengene på kontoen. Å bruke disse midlene til å fylle opp fondkontoen enda mer er selvsagt planlagt, beløpet jeg skal bruke er ikke like fast bestemt. Det kommer an på hvor mye som blir utbetalt, men jeg har ganske grei kontroll på hvor mye jeg kommer til å få og har anslått hvor mye jeg kan bruke. Det vil også komme noe ekstra inntekt fra annonsering.

Samtidig vet jeg at vi skal ha ferie snart og der kommer det å gå en hel del penger. Selv om vi har planlagt godt og tenkt økonomisk kommer det til å koste litt. Vi skal holde oss i skandinavia med bilferie i sommer og reiser en uke til sydligere strøk i høst.

En annen ting jeg har behov for er nye klær, det er en positiv bieffekt av at jeg har justert noe på kosthold og sykler så mye jeg kan til og fra jobb. Mine sko er helt utslitt etter to års daglig bruk og jeg trenger også nye briller. Dette er ikke noe jeg vil ha, jeg må det.

Jeg har presset budsjettet såpass hardt at slike ting må planlegges litt, spesielt med tanke på sparemålet. Det er ikke alle som har lyst å leve slik, men det fungerer ganske greit for oss. Fordelene etterpå veier opp de små ulempene i dag. Dessuten har vi det vi trenger så jeg syns ikke det er så mye ulempe egentlig.

Ikke er jeg den som liker å trave i butikker heller. Jeg har funnet noen butikker som har det jeg vil ha og holder meg til disse.

Hvis du selv har lyst å prøve en livsstil som dette er det ikke så vanskelig og heller ikke ukomfortabelt. Det du har nødt til å gjøre er å få kontroll over din økonomi og vite til envher tid hvor mye penger du får inn og hvor mye penger du må ut med. Det er det aller aller viktigste, å finne ut av dette. Når du har gjort det er det ingen sak å sette tallene i et xl ark å begynne å justere, knote, planlegge… ;). Hvis du vil vite hvilken metode jeg og fruen bruker kan du lese dette innlegget hvor jeg beskriver hvordan vi gjør det: Ta kontroll på dine regninger.

Endring av forbruksvaner tar tid

Nå er snart første kvartal av 2014 omme og jeg har enda ikke hatt noen alvorlige sidesprang med tanke på forbruk eller lignende. Det er som om ting for tiden er noe mer balansert. For å være meg er dette ganske bra fordi det er ikke slik jeg har oppført meg tidligere.

Jeg vet ikke helt hva som har skjedd, men jeg tenker mye på mitt overordnede mål om å ha en så stor økonomisk frihet som mulig. Samtidig som det skal være hyggelig å leve i nuet.

Det er ikke noe galt i å ha et hårete mål, men det er viktig å ikke drive med selvplaging i 10- 20 år på veien til det målet. Da tror jeg ikke man gjør det på riktig måte. For hva skjer når målet er oppnådd om du i det hele tatt klarer å holde det gående i så lang tid? Skal du bruke opp pengene på en ny bil kanskje og havne på null igjen? Nei det er vanene som må endres på og det tar tid. Det er først nå jeg begynner å merke at dette virker og denne bloggen har vært levende i snart seks år. Jeg tror mer og mer på at det er mulig for meg også å oppnå en slags økonomisk frihet fremover.

Min arbeidsgiver kan brukes som et eksempel på ting som beveger seg i riktig retning. I det siste har to ledere i firmaet nevnt for meg personlig i forbifarten og ved kaffeautomaten at: vi skal satse mye mer på X Formuebyggeren, bare så du vet! I tillegg har en kollega spurt meg om jeg kunne bidra med noe kompetanse på X. Nå er ikke min kompetanse helt spisset der, men veldig nære. Jeg skal også ha et utviklingsmøte med min leder om ikke mange uker der vi skal se hvordan jeg skal utvikles som person videre i foretaket. På dette møtet har jeg tenkt å ta opp at ettersom firmaet skal satse mer på X ønsker jeg også å utvilkes mer på det området. Heldigvis er det noe som også intresserer meg og jeg er helt klart rett person for de å satse på. Det virker nesten som at de vil at jeg skal si fra selv. Uansett, det skader ikke å prøve å selge seg litt for firmaet innimellom og det er akkurat det jeg skal gjøre.

Blir det slik kan det hende det blir skifte av stilling. Med dette bruker også lønn å bli et tema. Det kalles vel opprykk. Tiden vil vise hva som skjer.

I tillegg driver jeg noen nettsted som gir litt annonseinntekter på siden som alltids er velkommen og helt nødvendig for at jeg skal klare å nå mitt fondsmål på 70 000 kroner i 2014. Budsjettet er presset til maks og det er ikke rom for mye endringer, men det er helt ok. 😉

Senk standarden din!

Noe som tok ganske lang tid for meg og som enda ikke er helt i boks er det å senke standarden noe. For å kunne nå målene om gjeldsfrihet i 40 årene og med noe kapital oppspart er det helt nødvendig å kutte forbruk. Dette inkluderer å senke kravene til det som mange nordmenn sikter etter.

Å hele tiden jage etter en nyere bil, penere hus, hytte, båt å faktisk gi etter for de ønskene gjør at mitt mål om finansiell frihet i beste fall flyttes fremover eller blir ikke eksisterende. Kanskje du vil ha en ny bil fordi du vil det! Hva så? Du lever bare en gang ikke sant, hva om du dør når du er 55? Ja, det kan hende, men hva om du lever til du er 95? Er det så nøye med den bilen da tror du?

Jeg skjønner at enkelte ganger har man bare lyst på noe og kanskje til og med «råd» til det. Skal man ikke få lov til det?

Jeg tror det er mulig å være fornøyd med mindre ting. Jeg sier ikke at det ikke er morsomt med en ny bil eller noe annet, men den følelsen vil avta etterhvert og da er du tilbake på start igjen. Suget etter noe enda bedre kommer sakte men sikkert krypende og da er karusellen igang igjen. Hvor lenge skal man holde på?

Samtidig er det enkelte ting jeg ikke vil være foruten. Macen, PCen og kamera er noe jeg bruker litt penger på. Det er fordi jeg bruker disse som verktøy for fotoredigering og musikkproduksjon. Og alt det andre som bank, surf, kommunkasjon osv. Hvis jeg skulle bli arbeidsledig eller få en trang til å gjøre noe annet er dette noe jeg kan rette min fokus på. Det har en nytteverdi for meg fordi jeg kan skape noe ut av det. Sammenlign med med en snekker som må ha skikkelig verktøy for å gjøre en jobb.

Hytte, båt og utseendemessig perfekt hus er ikke veldig viktig for meg. Jeg har familie på mange sider som eier slikt og vi får benytte oss av dette så mye vi ønsker. Det å eie fler ting krever at du også vedlikeholder det noe som krever både tid og penger. Tid jeg heller bruker på annet (reiser for eksempel) og penger som heller får gå til å øke muligheten til frihet.

Må skrape sammen noen kroner til

Det føles som at det er viktigere en noengang at jeg klarer å nå målet om 70 000 kroner i anskaffelsesverdi i fond ved slutten av 2014. En grunn er fordi jeg har satt slike mål for meg selv tidligere og ikke helt klart å fullføre det. Jeg vil bevise for meg selv at dette er mulig selv med min inntekt.

Nå er det ca 10 måneder igjen og for å nå målet må jeg spare minst 3 900 kroner i måneden heretter. Å spare så mye blir ekstremt vanskelig over tid. I budsjettet har jeg satt 2 500 kroner og det er allerede da strammet inn ganske hardt fordi vi betaler mye på boliglånet også. Feilen mange gjør her er å ta i for mye. Det er flott at man har motivasjon og viljestyrke i starten, men det er like viktig å kunne oppretholde denne energien også over tid. Merker selv at jeg kanskje har noe å lære her.

Nå ser jeg ganske klart at dette går ikke hvis man kun legger min regelmessige sparing til grunn. Derfor er jeg såpass heldig at mine kunnskaper innen data gjør nytte for seg. Det blir kanskje 4 – 5 000 kroner i ekstra inntekt denne måneden grunnet noe privatarbeid. I tillegg til dette skal jeg kvitte meg med noe datautstyr som også kan gi noen kroner inn i kassen. Dette skal rett på fondkontoen.

Det kommer riktignok feriepenger og tilbakebetaling av skatt, men de pengene er øremerket andre ting. Jeg skal på bryllup til en kompis i sommer der jeg er forlover og vi skal til sydligere strøk mot høsten. Derfor vil jeg helst ikke være avhengig av disse pengene til fondsparingen.

Jeg gjør ikke dette for å kunne kjøpe meg en ny bil, hytte eller hva som helst. Jeg gjør det fordi jeg ønsker den friheten det kan gi. I tillegg synes jeg det er spennende å gå mot normalen og se hva som skjer. Mange konsekvenser av de vi har gjort i disse fem årene har vært bra. Jeg syns heller ikke vi forsaker noe eller kaster bort gleder. Ungene har det de trenger av klær, mat, utstyr og ikke minst kjærlighet. Så er vi på ingen måte perfekte vi heller, det finnes alltids noe å jobbe mot.

 

Hei forbrukersamfunn, iPhone 5s i hus

iPhone 5s

iPhone 5s

De vil at vi skal holde hjulene igang og forbruke oss. Nå har sjefen i huset (jeg) fått oppgradert sin fullt fungerende iPhone 4s til Apples nyeste versjon av dette teknologiske kommunikasjonsvidunder. Alt er fantastisk, jeg er fullkommen, lykkelig og ikke minst. Naboen ser opp til meg og min nye telefon. Og DEN skjermen! Herregud. Den åpner nettsider 2 sekunder kjappere og de spillene jeg aldri spiller ser helt fantastisk ut.

Hva måtte jeg betale for dette tror du? Neida, jeg tjente 200 kroner på å oppgradere. Min jobb ga meg en iPhone 4s for litt over to år siden og tok 1000 kroner fra lønna. Denne gangen tok de 2000 kroner fra lønna, men de ville ikke ha tilbake den gamle telefonen og den ga meg 2200 kroner.

Sånn er det.

Nå er jeg lykkelig.