Timing av markedet fy-fy

Hele poenget med å spare regelmessig er å redusere risikoen med å kjøpe på topp. Ved regelmessig sparing sprer man ut denne risikoen fordi markedet beveger seg. Derfor er det mange eksperter som sterkt fraråder oss vanlige dødlige til å forsøke seg på å time markedet. Det vil si, selge på eller så nære toppen som mulig og kjøpe når man tror bunnen er nådd.

Nå har jeg prestert å gjøre dette kunststykket. Det vil si at jeg har for noen uker siden solgt fondsandeler med ca 10% avkastning og nå virker det som at trenden er på vei nedover, iallfall på kort sikt.

Jeg har sikret noe gevinst, men jeg skal inn igjen. I utgangspunktet burde jeg ikke gjøre dette, men nå er jeg i tvil om jeg kanskje skal vente litt før jeg går inn i markedet. Det er noe gevinst som er realisert og uansett om det er bra eller ikke er det ikke poenget. Dette er langsiktig sparing og jeg burde ikke tukle med pengene egentlig.

Skal jeg bare kjøre på igjen, slå på automatikken som jeg har hatt gående i over et år? Eller skal jeg vente litt…?

Økonomisk Oppdatering Mars 2012

Fond Mars 2012

Vi kan i disse dager lese at Norges Bank setter ned en allerede lav rente til 1,50 prosent. Uroen for å få høyere rente på boliglånet blir derfor ikke like tilstedeværende lenger. Nå kan vi låne enda mer penger! Ikke bare fordi renten er satt ned, det er også påstått at renten skal holde seg på et lavt nivå i iallfall tre år fremover. På denne måten kan boligprisene øke enda mer da vi kan låne enda mer penger! Eller, har jeg feil? Jeg har jo egentlig ikke peiling på slikt.. Samtidig påstår andre at renten ikke skal holde seg lav så veldig lenge.

Uansett, vi som sitter med en del gjeld kan foreløpig smile. For en gylden mulighet til å betale ned ekstra på lånene! Masse penger til avdrag og mindre til renter! Kommer du til å benytte deg av denne gavepakken? Eller kommer du til å øke forbruket?

I skrivende stund har ikke vår bank varslet lavere rente men, jeg regner med det kommer etterhvert. Deretter tar det en måned eller to før man merker det på terminbeløpet. Jeg kommer iallfall til å bruke disse ekstra kronene vi får til overs på raskere nedbetaling av billånet. Når jeg likevel snakker om billån har vi lyktes med å betale 7 996 kroner i bare avdrag denne måneden! Dette innebærer at billånet nå står i: -164 937 kr. En annen ting: det er akkurat 1 år siden vi kjøpte bilen og nå kan vi regne ut hvor mye vi faktisk har betalt ned på den. Opprinnelig lånebeløp var: 236 383 kr. Det betyr at på et år har vi betalt ned bilen med 71 446 kroner, noe som er nesten 6 000 kroner i måneden. Jeg er ganske fornøyd med dette.

Fler gladyheter er at Skandiabanken, der vi har billånet har varslet at de setter ned renten på billånet. Her gis det muligheter for enda kjappere nedbetaling. En hundrelapp eller to her, og en tohundrelapp eller to der blir fort 500 -700 kroner ekstra det. Yep, jeg er litt oppgiret nå. Dette blir bra!

Hva med forbruket?

Et personlig mål for 2012 er å nedjustere forbruket og tenke over eventuelle innkjøp nøye. Dette er noe undertegnede har problem med noen ganger. Det handler om å stå mot impulsene og heller tenke langsiktig. Som mine tanker om å kjøpe iPad 3. Å ha tenkt på dette siden første generasjonen kom ut må vel bare bety en ting: at behovet egentlig ikke finnes der? Jeg har ikke noen laptop lenger så det skulle være greit å ha noe som er portabelt. Samtidig gir den iPhone 4s min arbeidsgiver stappet i min hånd (med en liten egenandel) mange kommunikasjonsmuligheter. Det finnes til og med en egen WordPress app slik at Formuebygging kan holdes oppdatert på farta. Det går til og med å skrive innlegg, noe knotete er det men, det går. I tillegg betaler de bruken av data og alt annet med telefonen. Dette dekker i grunn det portable behovet. Har ikke heeelt bestemt meg enda … vi får vente å se.

Denne måneden skulle vi ta en velfortjent liten tur til Sverige men, det sluttet med katastrofe, syke barn, syke foreldre, oppkast og ja. Æsj. Alt ble bare rot og hvitevarene fikk kjørt seg hardt i en ukes tid døgnet rundt. Rakk iallfall såvidt en tur innom systembolaget og plukket med to flasker god whisky til for tilsammen 1000 norske kroner. Deretter ble det kostnader for drivstoff og resten av måneden stort sett mat, snop og sånt. Vi fikk oss en kjøretur iallfall..

Når lønna kom i dag sto det igjen 2 300 kroner på kontoen etter forrige lønn. For meg er dette ganske bra, det er uhyre sjelden at det har vært noen penger til overs rett før lønn tidligere, nå har denne trenden snudd i 2012. Av disse har jeg satt over 1 400 til «sparekontoen» som også begynner å nærme seg 20k. Restene av lønnen skal brukes på drivstoff. Har nødt til å kjøre noen lange turer grunnet en del ting som skjer i familien.

Fondsparing

Sparebeløpet i fond øker fra 600 til 1 000 kroner i måneden, det er grunnet lønnsjustering på arbeid. Grunnet mye gjeld nå er det ikke et ønske om å bruke alt for mye penger på fondsparing. Tror jeg begynner å finne den gyldne middelvei, kanskje. Det er den regelmessige sparingen som er viktigst!

(klikk for større)

Fond Mars 2012

Det er for tiden ganske bra avkastning også.

Konklusjon

Vi har hatt mye sykdom denne måneden og først nå begynner vi å hente oss inn. Uansett har det ikke blitt store utskeielser denne måneden men, vi har hatt det bra likevel vi (bortsett fra sykdom). Det ble litt høyere lønn denne måneden, etterbetalt ny lønn fra januar og februar. Ikke de store greiene men, det er muligheter for at jeg kan klare å ha mer enn 2 300 kroner til overs neste måned! Får satse på det 🙂

Har lest: Aksjekjøp og daytrading

Skal man bli en vellykket investor er det ikke bare å kaste seg ut i aksjemarkedet uten mål, mening og håpe på det beste. Det kan være lurt å ha en plan og ikke minst ha litt kjennskap til hva man egentlig driver med. Ellers er det ganske lett å miste sin egenkapital, motet og stoltheten.

Jeg har de siste ukene lest gjennom boken Aksjekjøp og daytrading av Oddmund Grøtte. Det er en bok jeg har hatt stående i hylla i et års tid uten å ha lest gjennom den men, nå har jeg altså gjort det. Ble anbefalt å lese denne av Aksjebloggen i sin tid.

Forfatteren av boken gir deg mange oppskrifter og muligheter til å lykkes i aksjemarkedet. Det er mange charts og eksempler som illustrerer poengene forfatteren prøver å kommunisere. Jeg må ærlig innrømme at det var noen partier der jeg ikke klarte å følge med helt. Kan tenke meg det var kanskje 5 – 10% av boken. Utover dette er det meste skrevet på en lettforståelig måte slik at selv personer uten stor erfaring av aksjemarkedet klarer å følge med.

Det snakkes veldig mye om viktigheten av å kunne tenke rasjonelt, psykologien i aksjehandel er veldig viktig. Den enkle tingen som å sette stop – loss for eksempel. Det å vite at man må klare å realisere tap når man driver i Aksjemarkedet er alfa omega. Hadde jeg hatt mer kjennskap til dette når jeg eksperimenterte med REC hadde jeg minimert tapet til ca 9 – 10%. Nå ble det 12 – 13% tap før jeg solgte meg ut. Det er ikke noe jeg angrer på. Lærte mye av den handelen og når jeg ser REC i dag er jeg enda mer glad for at jeg solgte meg ut kjapt.

Det var en liten digresjon … 😉

Så, kommer Formuebygging til å bli en aksjetradingblogg? Nei jeg tror ikke det. Boken er veldig bra og anbefales på det sterkeste men, for min egen del er det nok aller lurest å holde meg til indeksfond. Tiden for å sette seg skikkelig godt inn i markedet er ikke der akkurat nå med alt annet som skjer. En dag.. skal jeg… bare ikke i dag.

Tidligere kunne denne boken finnes hos Bokkilden, men den er utsolgt. Legg igjen en liten kommentar hvis du finner den tilgjengelig noen plass!

Aksjekjøp og daytrading
Aksjekjøp og daytrading

 

Økonomisk Oppdatering Februar 2012

Fond Februar 2012

For å kunne fokusere på planen om mindre forbruk i 2012 må jeg fortsette å skrive innlegg om det. Dette hjelper meg å holde fokuset på rett vei og en liten statusoppdatering i ny og ne er nødvendig! Jeg starter dette innlegget med en økonomisk oppdatering så langt i februar 2012.

Jeg får lønn den tyvende hver måned og min lønnslipp kom i dag, derfor kan jeg allerede nå planlegge. Selve pengene er ikke på konto før på mandag men, det er ikke så nøye. Hvordan har det så gått i februar? Har jeg brukt mye av mine «lommepenger» på tull eller har jeg stort sett brukt det på fornuftige ting?

Vel la oss ta en titt da vel …

  • Betaling for snøscooter-tur i mars = 1 170 kr
  • Betaling for mat i kantina på jobb = 406 kr
  • En tur på McDonalds i dag = 104 kr
  • 300 kr til på kantinekort = 300 kr

Totalt: 1 980 kr

Den største utgiftsposten her er turen vi skal på. Det er ikke en dyr tur og den er helt klart verdt den prisen vi må betale. Det vil gi mye tilbake i form av opplevelser, hygge med gode kolleger og alt rundt det. Ikke en utgift jeg gremmer meg over i det hele tatt.

Deretter kommer neste utgift og det er stort sett lunsj på jobben. Den ekstra 300 – lappen nederst på listen vil rekke en stund ut i mars så beløpet på 1 980 kroner skal kanskje være noen hundrelapper lavere.

Det ble en tur på McDonalds i dag også. Kanskje ikke direkte nødvendig men, det var så lenge siden sist.

Utover dette har det kanskje blitt litt vel mye snop og cola som blir tatt fra matkontoen … Bra ikke sant? Da ser det jo ut som at jeg har stålkontroll og ikke kjøper noe tull! Vel det er jo feil selvsagt. Er svak for snop og spesielt etter at jeg har kuttet helt ut nikotinholdige preparater. Her vil jeg tro at 2 – 300 kroner er en realistisk sum for februar. Samtidig sparer jeg mye på å ikke bruke snus / røyk.

Nå har jeg 1 537 kroner på konto (så fremt jeg ikke bruker noe i helgen!) rett før lønn kommer. Hvis jeg tar de utgifter jeg har hatt i februar i betraktning så synes jeg ikke dette er et så ekstremt lavt tall. Jeg må huske på at jeg sammenligner meg selv, med meg selv. Før har jeg hatt 0 eller et par kroner gjenstående. Eller enda værre: minus! Jeg klarte å komme i pluss i januar også nå i februar. Selv om beløpet ikke er av monsterstørrelse har jeg noe til overs! Pengene blir satt over rett til sparekonto.

Billån

I siste statusoppdatering sto billånet i -180 610,49kr. I februar vil billånet stå i – 172 933. Det går ganske kjapt nedover. Som jeg skrev i et tidligere innlegg var min plan å bruke en del av kjøregodtgjørelsen på nedbetaling av billånet. Vel, nå har jeg nesten ikke hatt noen kjøring i det hele tatt så de pengene jeg har fått inn der har gått til drivstoff og bompenger. Det er såpass lite kjøring slik at jeg nesten må begynne å betale drivstoff selv. Ligger akkurat på grensen nå. Likevel er jeg ganske fornøyd med progresjonen på nedbetaling av billånet.

Fond

Forrige måned snakket jeg om å sette over 800 kroner til fond men det ble 600 kroner. Angrer kanskje litt på det i dag da indeksene har gått opp og med mer andeler i fond kunne jeg hatt litt mer avkastning. Nå er det likevel ikke så nøye for min del. Kan ikke klage på 4,13% ! (klikk på bilde nedenfor for større versjon)

Fond Februar 2012
Fond Februar 2012

Denne måneden har jeg også tenkt å sette over 600 kroner.

Aksjer

Investerer / Trader jeg i aksjer? Tja, hvem vet … hvis man ser bort fra fond altså. Kanskje, tror vi venter med å snakke om det til et annet innlegg jeg. Hvis ikke folk begynner å plage meg i det ekstreme på mer informasjon!

Konklusjon

Alt i alt er jeg sånn passe fornøyd med februar. Det var ikke de store utskeielser og planen om mer kontroll over forbruket viser at det er mulig å gjøre noe med det uten å lide. Vi fikk en liten bonus i februar slik at jeg har noen fler kroner å røre meg med denne måneden. Jeg har fortsatt planlagt å være restrektiv med bruken av de men, ikke helt sær. I mars får vi nok etterbetalt ny lønn også, en liten bonus der altså. Spiller jeg kortene jeg har fått utdelt riktig kan dette bli ganske bra fremover.

Venter litt med AAPL!

Yes,

Jeg ombestemmer meg! 🙂

Nå har vi fått tilbake bilen fra siste servicen før vi skal selge den og det kostet selvsagt mer enn beregnet. Bilkontoen blir i null.

Får litt bonus på lønna denne måneden + de 12 000 kronene jeg egentlig skulle bruke til å kjøpe Apple aksjer så summen blir over 20 000 kroner. Bruker heller det som egenkapital til kjøp av bil nå enn gambling på aksjer. Neste måned får jeg også etterbetalt mellomlegget (to måneder) på lønnsøking i 2011 som for meg var en økning på 25 000 kr / året.

Så får jeg heller fokusere på å betale ned billån kjappest mulig.

AAPL Here I come!

Denne bloggen ble startet med navnet Formuebygging. Den gang hadde jeg forbrukslån, kredittkortgjeld og sånn passe usunt forhold til økonomi generelt. Tiden har vist at jeg har klart å kvitte meg med forbrukslånet og kredittkorgjelden samtidig som jeg stort sett har latt være å ta opp ny kortsiktig og dyr gjeld.

Jeg påstår ikke at jeg er «helbredet» ennå men, et mer bevisst forhold til økonomi og forbruk har jeg fått. Vi har for tiden god økonomisk styring her i heimen. Vi får bland annet en strømregning på rundt 7 – 9 000 kroner og dette har vi penger til å betale uten å måtte ta fra noe annet. Årsavgift for to biler? Tv Lisens? No problemo… Her er det 100% kontroll.

Selvskryt i all ære, perfekt er jeg overhodet ikke og det er sikkert mange ting jeg har kunnet stramme inn på for å få bygget opp en større formue men det har ikke blitt noe av. Latskap? Dumhet? Kanskje det, jeg er likevel fornøyd.

Med plan for ny bil finnes det en stor risiko for at vi tar opp mer lån. Det kan diskuteres frem og tilbake om dette er fornuftig eller ikke men, det er nesten bestemt at det blir slik. Vi bruker bilen såpass mye både jobb og privat og behovet er virkelig der. En del utgifter som for eksempel drivstoff vil også bli dekket av kjøregodtgjørelse så det løpende bilholdet vil bli litt billigere.

Så kommer jeg tilbake til bloggen, den heter Formuebygging noe som er litt misvisende. Å ta opp mer gjeld er ikke å bygge formue uansett hvor store planer man har på å betale ned dette kjapt. For å bygge formue må gjelden betales ned gjerne så fort som mulig og sparing på bankkonto blir bare for dumt. Bortsett fra en buffer. Skal jeg fortsette med fondsparing må det gi meg en avkastning som overgår lånerenten (tenk 5-6%). Tenker vi etter skatt og alle avgifter er det ikke stor margin. Uten å ha fin-regnet på dette må disse fondene gjøre det skikkelig bra hvis det skal bli noe penger av dette. Det er det ingen garantier på.

Jeg vil prøve meg på aksjer. Skal jeg ha mulighet for større avkastning er dette veien å gå. Det er like høy risiko for tap noe jeg er klar over. De pengene jeg har i fond nå skal jeg selge. Da vil jeg stå igjen med ca 12 000 kroner som skal brukes til å shoppe aksjer. Jeg har bestemt meg for en aksje jeg har stor tro på, selv om noen mener at denne troen er priset inn i aksjen mener jeg den er undervurdert.

Selskapet jeg har tenkt å investere i først er Apple Inc. Disse viser gang på gang at de klarer å overgå folks forventninger med fantastiske produkter. Mene hva man vil om Apple og deres metoder. Det er tydelig de gjør noe som er riktig. Fortsatt tror jeg vi kun har sett starten på hva de er kapable til og de skal vokse mye mye mer. De lager produkter folk ikke trodde de trengte. Man kan argumentere med at andre produkter har bedre specs og ytelse. Hva gjør det når softwaren er dritt? Man kan ha så bra hardware man bare vil, det spiller ingen rolle. Klarer man ikke å skrive programvare som utnytter hardwaren er det ikke verdt noenting. Dette er noe Apple har forstått.

Ok, jeg skal ikke starte en apple vs pc diskusjon her men, det er dette jeg har erfart selv. Fra å gå fra en hardbarka nerd til … nei, jeg gidder ikke å styre med instillinger, tweake osv. Det skal bare funke og jeg er villig til å betale for det.

Da ligger det en salgsordre inne, så får vi se hvordan det går 🙂

Du koster meg 25kr i måneden

Bak kulissene har jeg jobbet med å flytte dette nettstedet over til en annen leverandør. Jeg forventet at det skulle bli en del styr men alt har gått over forventing. Forhåpentligvis har du ikke merket noe til flytten. Jeg er veldig imponert over Hostgators måte å gjøre dette på. De flyttet hele formuebygging nettstedet med databaser og alt. Og det bare virket etterpå. Det var inkludert i prisen.

I forbindelse med flytten kjøpte og betalte jeg for en hostingpakke som strekker seg over tre år. Slår jeg ut beløpet på 36 måneder blir det ca 25kr i måneden. Det betyr at for at du skal lese dette må jeg betale 25 kroner. Du koster meg akkurat nå penger! Men så mye er det jo ikke 🙂

Flytt til Nordnet

Har også bestemt meg for å flytte fra Skandiabanken til Nordnet. Har tenkt å prøve meg på aksjer etterhvert og da er Nordnet en bedre platform å handle på. Jeg har også byttet fond, og inkludert rentefond i porteføljen. Tenkte som så at hvis jeg skal starte med askjer fremover kan jeg ha litt større sikkerhet på fondporteføljen. Forslaget er forøvrig generert av investeringsguiden til Nordnet, med litt småjusteringer fra min egen side.

Boliglån

Har oppdatert oversikten til høyre, boliglånet er der nå. Håper på å få samlet dette til et lån når vi får en ny takst på boligen. Akkurat nå har vi avdragsfrihet på 2,1 million – lånet og vi betaler på 700 000 kroner lånet.  Vi kommer til å betale mellom 2 – 3000 kroner ekstra på boliglånet.

Jeg glemte å stoppe spareavtalen

glemteJeg har satt av penger slik at jeg kan betale kredittkortet i et jafs når regningen kommer. Uten at det skal påløpe noen renter. Desverre har jeg glemt å pause autotrekket til min fondsparing. Det ble trekt 2 000 kroner av den potten jeg skulle bruke til kredittkortet for noen dager siden. Jeg tror jeg skal klare å leve med det. Det kommer lønn om ikke alt for lenge også. Det positive her er at jeg er igang med fondsparing på nytt. Nå gjelder det å lete langt inne i meg etter den selvdisiplin jeg ønsker å ha.

Dette med fristelser

Som jeg skrev i mitt forrige innlegg har vi nå fått et Hjemme PC tilbud. På jobb er det hengt opp prislister, kollegaer diskuterer hvilken TV de skal velge og generelt virker det som at de fleste skal anskaffe seg noe. Iallfall de som ikke allerede er inne i en avtale fra før. Vi blir også informert om at tilbudet faktisk er veldig bra. Både økonomisk sett og de produkter som tilbys. Det var en som spurte meg hva jeg skulle ha men jeg sa at jeg ikke skal ha noe. Han virket litt overrasket da jeg mente jeg hadde det jeg trengte hjemme allerede.

Aksjer

Det firma jeg jobber i skal tilby aksjer til sine ansatte. Med 15% rabatt av markedsverdi og finansiering til 2% rente hvis man skulle ønske det. Dette fristet meg mye mer. Vi skal få mer informasjon senere og jeg vet egentlig ikke hvor mye jeg får skrive om dette her. Hvilket firma det er snakk om får dere være lykkelig uvitende om enda… 🙂

Ellers sklir vi litt ut når det gjelder matbudsjett og innkjøp. Jeg vet ikke hvor mange turer vi har hatt på nærbutikken men det er for mange. Vi er slitne for tiden men det skal ikke brukes som en unnskyldning. Det er fort gjort å trumfe gjennom lettvinte løsninger som ofte koster litt mer. Vi må bli bedre på å planlegge det meste. Ikke bare matinnkjøp. Kanskje ordet «Nøysomhet» passer her. Et ord som bloggen veien til rikdom liker å bruke. Se link nede til høyre på dette nettstedet for link til bloggen jeg nevnte.

Fremtiden ser lys ut, selv om vi beveger oss inn i mørketiden.