Hverdagen kommer brått på

Det var ikke uventet. Sånn er det bestandig etter sommeren, skole og arbeid starter opp for fullt. Det er helt greit, jeg trives med å ha litt å gjøre. Selv om det til tider kan bli litt overveldende.

Prosjektene det jobbes med på sidelinjen går forholdsvis greit, det går sakte framover men det er fordi jeg ikke kan bruke mye tid på det. Med hånden på hjertet har jeg kanskje brukt alt for mye tid på slikt allerede og nedprioritert viktigere områder.

Det blir jobb skifte om ikke alt for lenge. Trer in i en stilling som vil kreve mer oppmerksomhet fra min side og mest sannsynlig mer tid utover vanlig 8-16 arbeidstid. Inntekten går opp noen gode hakk, men også tidsbruken vil jeg anta.

Alt dette er selvsagt positivt. Livet går i bølger, jeg var ekstremt heldig med ny jobb og da må nett-prosjektene nedprioriteres litt. Slik at jeg har energi til å fungere i hverdagen også.

Blir det mer ekstrainntekt? Tja, det spørs. Når det gjelder Formuebygging har jeg tatt et aktivt valg om å ikke pushe for mye annonser for forbrukslån, kreditt, casino og den slags. Hvis du aner hvor mye penger jeg har takket nei til tror jeg du skulle sperre opp øynene. Noen ganger lurer jeg på hvorfor jeg gjør slikt, når jeg ser andre store mediehus pepre sine nettsted med store casino og reklame-oppslag for kreditt og raske lån.

Foreløpig får det bli sånn, men hvis noen kommer å tilbyr 2 millioner for å kjøpe Formuebygging for å gjøre om det til en dedikert låne-portal så ja takk, her er mitt kontonummer.

Jeg satser på å få ekstra inntekt andre steder, men det tar lenger tid.

Økonomien i huset går bra, men jeg legger merke til at vi har spart inn på en del områder gjennom årene. Det er enkelte ting vi begynner å få behov for rundt omkring i huset som jeg/vi har nedprioritert. Det kan være ting som hyller, organisere dekk holdere og sykkel-oppheng til 5+ sykler i garasje, boder og den type ting. Sånt koster penger og det reflekteres noe i beløpene som går til sparing og lignende i månedene som kommer.

Boliglånet betaler vi relativt mye på hver måned, regner med vi blir så godt som gjeldfri innen 10 år. Å være gjeldfri knytter seg opp litt mot «uavhengighet» som jeg har skrevet om tidligere her. Uten boliglån frigjøres en hel del midler, som også gjør at man ikke trenger like mye penger i hverdagen. Dette kan gi rom for å jobbe mer med andre oppgaver, som nødvendigvis ikke gir like god inntekt men som er mye mer givende for sjelen.

Så oppsummert, snart ny jobb, hektiske dager, økonomi går greit, ting må kjøpes, fremtiden ser lys ut. Tror vi er et godt eksempel på en Norsk gjennomsnittsfamilie. Hva med deg?

Takk for at du er her, ha en flott dag! 🙂

Portefølje opp til 341.380,- i aug / 670 kr ekstra inntekt

Denne måneden blir absolutt nada satt over til ASK-kontoen. Årsaken til det er kommende barnedåp hos venner som bor langt unna. Tannlege, bryllup hos venner, reisekostnader og oppdaterte klær i forbindelse med kommende aktiviteter. Er til og med risiko for at september blir slunken også.

Sånn er det å ha et svært tight budsjett. Til tross for det betaler vi jevnt og trutt mye på boliglånet i forhold til inntekt. Jeg har ikke noe særlig dårlig samvittighet, da nedbetaling av gjeld også er viktig for økonomien fremover.

Det skal bli flott å få nye arbeidsoppgaver og høyere lønn på slutten av året I forbindelse med bytte av jobb. Må bare være ekstra bevisst på å unngå livsstil-inflasjon. Balansen mellom livsstil-inflasjon og «leve» er hårfin synes jeg.

Samlet verdi på porteføljen har økt med ca 10 000 kr fra Juli måned til i dag. KLP Aksje Global Indeks V gikk fra 214 200 til 217 500. Fremvoks markeder gikk ned noen hundrelapper. Kryptobeholdningen fra 111k til 118k.

Min strategi er kjøp og hold, uten forsøk på timing. Re balansering i krypto-delen av porteføljen gjøres kun dersom det oppnås beløp som er livs-endrende. Likevel, undertegnede er ikke noen robot. Selv om det gjøres forsøk på å undertrykke følelser i sann Vulcan (Star Trek karakter) stil. Kan de krype opp til overflaten å gjøre irrasjonelle valg.

Time will show.

Ekstra inntekt på 670 kr (netto) kommer fra Affiliate og Patreon.

  • Sparerate: 30%
  • Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Bevegelser i markeder, unngå impulsive beslutninger

Det er bevegelser i alle marked. Mange har sine forklaringer på hvorfor, handelskrig med Kina. USA anklager Kina for å manipulere valuta, tweets fra alle sin favoritt-president. E24 skriver artikler, det er debatter fra eksperter på TV. Uansett grunn, vil det alltid være bevegelser i markeder og det er kanskje nå det er enklest å «glemme» sin strategi med å gjøre noen ikke gjennomtenkte valg.

Undertegnede har gjort ikke gjennomtenkte valg noen ganger.

Kanskje man har lært noe med alder?

Da porteføljen består av relativt mye krypto, og etter siste tids oppgang er krypto over 37% av porteføljen. Hva om jeg selger litt krypto, for å kjøpe fond på billigsalg istedenfor?

Hva med å selge krypto for å betale ned litt gjeld?

Hva med å selge krypto for …

Det kan godt være en svært god idé, men det jeg har lært er at hvis jeg handler ut fra slike valg kan det bli for mye innblanding. Min strategi er kjøp og hold. Da kan jeg heller kjøpe mer fond istedenfor om noen uker. Med det sagt, det er ikke sikkert at det er feil valg å gjøre det nevnt oven, å rebalansere porteføljen er viktig. Det kommer an på hvilken strategi du har.

Dessverre er jeg noe usikker på balansen mellom krypto / fond.

I det store hele bildet blir det som skjer i disse ukene støy.

Portefølje opp til 331.300,- i juli / 1.000 kr ekstra inntekt

Portefølje Juli 2019

Porteføljen er opp fra 320.000,- til 331.300,- siden forrige oppdatering i juni. Til tross for at denne månedens investeringer er på 3 500 kr har verdien altså økt ca 11 000 kr. Det går mye opp og ned her i verden og krypto – delen av porteføljen er delen som har bidratt mest til økningen. Dette markedet beveger seg såpass mye at skulle jeg skrevet denne statusoppdateringen for ca to uker siden hadde jeg vært på 350k.

Som tidligere nevnt er jeg noe usikker på vektingen mellom fond og krypto, men jeg velger å la det stå slik det er foreløpig. Mesteparten av regelmessige investeringer blir nok i fond. Hvor andre plukker enkeltaksjer, holder jeg meg til krypto. Du kan lese mer om hvorfor her: Hvorfor kryptovaluta er del av min portefølje

Les også: Jakten på beste fond: 6 fine nybegynnertips

Ekstra inntekt på 1.000 kr (netto) kommer fra Patreon, Adsense og Affiliate.

Fordeling av 3.500 kr i sparing denne måneden forholder seg slik:

  • 2 000 kr – KLP Aksje Global Indeks V
  • 1 000 kr – KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks II
  • 500 kr – Bitcoin
  • Sparerate: 40%
  • Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd, noe avrundet)

Spareraten er blitt økt noe pga økningen i betaling av boliglån etter byggingen av et nytt rom. Grensen på 400k begynner å nærme seg også. Mulig den kan brytes i år? Vi får se, jeg skal leve også! 😉

Gi meg en jobb, bolig og bil så er jeg fornøyd

Snakket med en person her om dagen som ytret ordene i overskriften. Fikk meg å tenke litt igjen. Den greia, med at noen kan slite med å bli helt fornøyd med livet. Han jeg snakket med var fornøyd med tingenes tilstand.

Jobb var på plass, leilighet med samboer var på plass og en bil. Det var i utgangspunktet nok.

Har «vi» noen grunn til å være misfornøyd egentlig? Altså som nordmann er det relativt brukbart her hvis vi sammenligner oss med resten av verden. Nå skjønner jeg at det er mange skjebner der ute og jeg generaliserer, men dog.

Det er et konstant jag i samfunnet om å tjene mer, gjøre mer, få ut mest mulig produktivitet på kortest mulig tid. Selv undertegnede er et resultat av det med tanke på bytte av jobb. Jeg vil utvikle meg faglig, få fler utfordringer og tjene mer.

Finne balansen er vanskelig, men han jeg snakket med virket å ha funnet den.

Har du?

Da var det jaggu over, 10 år i tjeneste avsluttet!

Å være over 10 år hos en arbeidsgiver er lenge. Da skal arbeidsoppgavene og utviklingen være eksepsjonelt bra. Jeg har ingenting vondt å si om min nåværende arbeidsgiver, det har vært en flott tid. De har gitt meg mange forskjellige arbeidsoppgaver og utfordringer. Det er mye av grunnen til at det har blitt ti år. Men så er det slik at mine ønsker om framtiden og arbeidsgivers planer ikke samsvarer.

Isteden for å sitte i et hjørne og sutre over tingenes tilstand, velger jeg å gjøre noe med det istedenfor.

Begynte å se etter annet arbeid for ca to år siden. Det lå i kortene at det var forandringer på gang allerede da. Det har tatt lang tid og det er nok fordi jeg er selektiv i valg av type jobb. Har gjennomført fire jobbintervju på disse to årene. Det er ikke før nå jeg har funnet, og fått tilbud om en jobb som passer godt til min nåværende kompetanse. Nye jobben vil by på tøffere utfordringer og det er rom for personlig og faglig utvikling. Noe jeg anser som veldig viktig.

Under hele prosessen har åpenhet med nåværende arbeidsgiver vært viktig for meg. Dette gjør at bruene ikke brenner opp. Nåværende arbeidsgivers egne ord.

Oppsigelsen ble levert inn for noen uker siden. Etter nesten 11 år i tjeneste er vi altså ved veis ende. Det blir kjedelig å forlate gode kollegaer og trygge omgivelser. Komfortsonen vil bli satt på prøve, men det er som regel positivt.

Økonomiske statusoppdateringer på slutten av året kan bli spennende. Vanligvis bruker lønn stige ved jobbskifte og for meg er økningen betydelig. Har ikke planlagt livsstils inflasjon, men det er viktig å finne en god balanse.

Jeg er kjempefornøyd, glad og happy! Begynte tvile på om jeg virkelig var verdt noe der ute, men det var jeg! 🙂

God sommer.

Portefølje opp til 320.000,- i juni / 381 kr ekstra inntekt

Portefølje Juni 2019

Porteføljen er opp fra 300.000,- til 320.000,- siden forrige oppdatering. Å ha over 300k investert i diverse markeder føles helt greit. Det er langt unna «fuck-you-money», men med dette kan jeg godt klare meg nesten et og et halvt års tid uten noen som helst inntekt.

Økningen kommer hovedsakelig av børsoppgang samt oppgang i kryptovaluta.

Mitt forhold til fondssparing er minst mulig administrering, men jeg har valgt å inkludere KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II i porteføljen.

Jeg sikter på en 80/20 vekting på sikt. 80 Global og 20 Fremvoksende Markeder.

Fond vs krypto vekting er jeg noe usikker på enda, men velger å la det være slik det er foreløpig.

Les også: Jakten på beste fond: 6 fine nybegynnertips

Ekstra inntekt på 381 kr kommer fra Patreon og salg av stock foto.

Fordeling av sparing denne måneden forholder seg slik:

  • 1 000 kr – KLP Aksje Global Indeks V
  • 5 000 kr – KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks II
  • 1 000 kr – Bitcoin
  • Sparerate: 39%
  • Uavhengighet: 1 år og 4 måneder (basert på 20k/mnd)

Spareraten er okay, da dette er måneden hvor feriepenger utbetales. En del av disse pengene er satt av til akkurat det formålet, ferie.

Jeg får ikke tilbake på skatten denne måneden, da jeg leverer næringsoppgave for enkeltpersonforetak. Dersom det blir noe tilbake på skatt, er tanken foreløpig å sette det på boliglånet.

Hvorfor kryptovaluta er del av min portefølje

Bitcoin Logo

For nesten to år siden gjorde jeg noe svært impulsivt: kjøper kryptovaluta for 190 000 kr. Jeg solgte altså fondsandeler, for å sette de i kryptovaluta. Etter noen måneder har verdien økt såpass mye at jeg selger det meste og setter det tilbake i fond istedenfor.

Det som sto igjen, ca 40 000 kr ble min nye startportefølje i kryptovalutaverden om du vil. Denne ligger å vipper på 100k i skrivende stund.

Men nok om verdien, vi skal faktisk snakke om noe annet akkurat nå.

«Jeg er inne i det for teknologien sin del»

Det er en noe lettvint påstand, som undertegnede har brukt selv. Nei, jeg var lite inne i det for teknologien sin del i 2017. Kunnskapen og interessen om Bitcoin på daværende tidspunkt var forsåvidt tilstede, dog noe begrenset. Jeg bevitnet mest den eventyrlige oppgangen, og ville være med på det. Det viste seg at hellet var på min side og fikk med noe oppgang. Kalde føtter gjorde at jeg dro meg ut og satt igjen med ca 40-50k i gevinst. Flaks vil jeg nok kalle dette.

Vi er dog ikke ferdig riktig enda.

På disse to årene har jeg lest mye om temaet og virkelig forsøkt forstå hva tanken bak kryptovaluta er. Det er ikke før i 2019 bitene begynner å falle på plass og aha-opplevelsen til undertegnede åpenbarer seg.

Bitcoin vokser i mange forskjellige retninger og det har skapt en hel industri av mange konkurrerende og lignende teknologier. Bitcoin holder på å bli en av det mest robuste, uavhengige digitale betalingssystem som er tilgjengelig for hvem som helst. Hvor som helst. Du kan ikke sensurere, stoppe eller deaktivere systemet. Tekonoligen muliggjør betaling av tjenester / varer, men er også et sted å plassere midler.

Nå er kanskje dette ikke det store argumentet for Nordmannen da vi allerede har et velfungerende økonomisk system. Derimot i andre land, hvor de sliter med store inflasjonsproblem og andre økonomiske problemer. Kan kryptovaluta som Bitcoin være et helt reelt sikkerhetsnett og et sted å plassere midler i tillegg til landets opprinnelige valuta. Venezuela er eksempel på land hvor kryptovaluta brukes pga økonomiske problemer.

Samtidig utvikles Bitcoin hele tiden som en slags programmerbar «penge» som muliggjør ny funksjonalitet ovenpå Bitcoin. Åpenheten i open source bevegelsen er mye av grunnen til slik utvikling, noe du ikke får i et tradisjonelt bank-system.

Det betyr ikke at Bitcoin er uten problemer. Høye transaksjonskostnader og tregheter når trafikken er stor var et problem. Dette er nå mer eller mindre løst med lightning nettverket. Lightning er bygget som et sekundært lager ovenpå Bitcoin nettverket. Dette gjør transaksjonene mer eller mindre umiddelbare med en ubetydelig transaksjonskostnad.

Det jobbes også med å forbedre anonymiteten til Bitcoin. På akkurat dette området er kanskje Monero bedre som har anonymitet som kjennetegn. Det er uansett hele tiden utvikling bak i kulissene som skal gjøre Bitcoin bedre og mer robust. Lightning nettverket er et godt eksempel på dette.

Jeg er overbevist over at det er mange land som føler seg truet av kryptovaluta generelt. Her har du altså et desentralisert system som er svært motstandsdyktig mot sensur og korrupte regjeringer. Du har ikke en VISA tredjepart som skal ha 3% i transaksjonsgebyr per overføring. Du kan overføre til en venn av deg i Australia og vedkommende har pengene mer eller mindre umiddelbart uten at noen blander seg inn i hva transaksjonen handler om. Landegrenser eksisterer ikke.

Det mange sliter med å forstå er at det ikke er en enkelt enhet som «bestemmer» over Bitcoin nettverket. Det er ingen som kan gå inn å reversere en transaksjon, eller endre på reglene. Noen kan mene dette er en svakhet, men det er heller en styrke fordi du vet nøyaktig hvordan systemet er ment å virke og må forholde deg til det.

Mining, proof-of-work er en stor del av maskineriet, men her finnes det mange gode artikler som forklarer bedre enn hva jeg kan. Det er viktig å sette seg inn i for å forstå desentraliseringen og hvor viktig den faktisk er.

Det er en stor andel av mennesker i verden som ikke har tilgang til vanlige bank systemer som du og jeg bruker på Rema 1000 hver dag. Ofte har disse tilgang til smart telefon, internett og dermed også Bitcoin.

Selv om du, jeg og din nabo kanskje ikke trenger Bitcoin. Betyr det ikke at andre mennesker i andre land kan dra stor nytte av teknologien. Der har du en av grunnene til at jeg har lyst til å være med på reisen som nettop har startet.

Disclaimer: Dette er på ingen måte anbefaling om å investere i Bitcoin / kryptovaluta. Dette handler kun om hvordan jeg tenker om temaet og må ikke brukes som investeringsråd.

Fler artikler om kryptovaluta:

Tallene kommer tilbake igjen

Høyere uavhengighet er målet med investering og sparing av penger. I januar 2019 skrev jeg et innlegg (Uavhengighet: det endelige mål) hvor fokus på tallene tones ned og heller dreies mot hvor mye uavhengighet midlene gir.

Nå har dette forsøket pågått et halvt år, men jeg tar tilbake den tradisjonelle måten å gjøre det på med å publisere tallene.

Når jeg leser andre nettsted synes jeg det er interessant å se tallene og ikke minst hvordan midlene blir fordelt. Det er også enklere å holde seg selv i sjakk, hvis tallene blir gjemt unna er det enklere å jukse.

Når det gjelder uavhengighet og hvor mye penger en trenger for å kalle seg økonomisk uavhengig varierer sterkt fra person til person. Hvis jeg har en netto side-inntekt på 10 000 kroner i måneden. Kan jeg med 300 000 kroner oppspart klare meg i 2,5 år. Dette gitt levekostnad på 20 000kr /mnd. Når vi blir gjeldfri, om ca 10 år vil dette regnestykket forandre seg da mindre penger går til nedbetaling av gjeld. 

Derfor, godt inspirert av bloggekollega pengeblogg lages det et søylediagram som viser utviklingen fra måned til måned. Vi starter med netto investeringer pr i dag. 13 mai 2019. Deretter fortsetter jeg med nytt innlegg rundt 20 juni når feriepenger er ankommet.

Portefølje Mai 2019

Som vi kan se av diagrammet er verdien på investeringene 300k. En tredjedel av dette er i kryptovaluta. Derfor svinger denne søylen mye fra dag til dag. Over tid dog, vil det trolig jevne seg ut. 

Videre fremover inkluderes KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II i fondporteføljen. Med vektingsmål på 80 (Global) og 20 (Fremv.). 

Øker nedbetaling på boliglån med 3000kr/mnd

For å motvirke økningen på 100k i boliglån kjører vi på med et høyere terminbeløp. Det ble noen kroner til overs etter utbetalingen, og istedenfor å sette de inn på boliglånet lar vi de stå tilgjengelig på en buffer. De penger vi setter av til buffersparing hver måned reduseres, noen andre poster omrokkeres, og noe høyere lønn gjør at 3k ekstra blir tilført boliglånet istedenfor.

Slik er fordelingen av gjeld i dag:

  • 500 000 Sbanken – 8 år / 2,3% effektiv rente
  • 1 900 000 Statens Pensjonskasse – 14 år 5 mnd / 2,2% effektiv rente

Jeg mener vi kan bli gjeldsfri innen ti år.

Nå gleder jeg meg til å snart komme tilbake til normale, kanskje litt kjedelige tilstander, men det er fint det og.