Betale boliglån raskere eller spare i fond

Vi har økt betalingen på boliglånet med 1500kr i måneden. Dette er penger vi tidligere har brukt å sette av til en bufferkonto som nå heller går til nedbetaling av gjeld.

Til sommeren 2017 regner vi med at det blir frigjort 4 000 kr ekstra i måneden da barn slutter på SFO. Planen er at disse også skal dyttes inn i boliglånet og da skal det gjenstå kun 9,5 år igjen til vi er gjeldsfri. Hvis vi ikke betaler noe ekstra utover dette.

At det er ca 10 år igjen til huset er nedbetalt føles veldig bra. Spesielt når normalen her i landet er at gjeld er noe du må leve med til du blir gammel. Føler ikke at vi gir slipp på noe heller når det gjelder materialistiske ting. Vi har bil, vi har mat, vi har klær, jeg har til og med en Mac og iPhone. Hytte, dyre biler og slikt er ikke noe vi har behov for. Vi har familie som allerede har slikt og vi ferierer mye sammen med familie.

Samtidig har jeg lekt med tanken om å kanskje øke nedbetalingstiden på lånet nå som renten er såpass lav og heller bruke disse pengene på å investere i fond istedenfor. Dette byr selvfølgelig på noe risiko og det er en såpass stor økonomisk beslutning at alle i husstanden må være enig i dette. Slik er det ikke nå og uansett sparer jeg for tiden nok i fond likevel. Det ligger også an til renteøkninger fremover og da vil det være viktigere å få betalt ned lånet uansett.

Det er vanskelig å finne en «perfekt» balanse, men jeg tror vi har noe bra på gang nå. 👍

Plan for 2017 – 200 000 kr I fond?

Jeg var nære på å publisere dette innlegget i går, men tenkte: nei. Har nødt til å sove litt på det og derfor ble innlegget publisert i dag istedenfor med noen endringer. 🙂

Når året 2017 er på hell skal min fonds-beholdning i anskaffelsesverdi være 200 000 kr. Det er et spenstig mål for meg, men det finnes muligheter for å lykkes. For å klare dette er jeg fullstendig avhengig av å få inn ekstra inntekt. Får jeg ikke det vil jeg heller ikke klare å nå målet.

Det må kjøpes fond for minst 6 338 kr hver måned for å nå målet på 200k i beholdning.

I tillegg til dette skal vi også øke betalingen på boliglånet.

De siste to – tre måneder har jeg hatt overraskende mye ekstra inntekt, men dette er på ingen måte inntekter jeg kan regne med og derfor blir et mål på 200k i fond også svært usikkert. Det betyr likevel at det ikke er viktig å sette seg mål, men det skal ikke være første prioritet. Jeg kommer ikke til å gå over lik for å nå dette målet.

Første prioritet er å jobbe videre med mine prosjekt og bygge opp en ekstra inntekt på siden som investeres i fond. Blir det mulig å oppnå målet på 200k er det selvfølgelig fantastisk, men det jeg skal fokusere på først er ikke å dra inn en haug med penger. Det blir sekundært.

2016 – status november: 5000kr ekstra inntekt

Den siste måneden har jeg solgt fler musikk lisenser enn tidligere. Det er alltid kjempemessig å få litt ekstra inntekt fra annonser, lenkesalg og affiliate-salg, men når noen kjøper noe jeg har laget helt selv gjør det virkelig noe med motivasjonen.

Av månedens meget hyggelige ekstra inntekt på 5 000kr ferdig skattet og betalt (kemneren må få sitt) er 1 300kr av disse fra musikk og foto. Det er tydelig hva som gir mest inntekter, men det som gir minst inntekter er morsommere å holde på med. Det handler nok likevel om fokus, hvis jeg har økt aktivitet på musikk så vil det trolig gjenspeiles i resultatene.

Med det sagt, her er månedens status:

  • Fondsparing denne måneden: kr 7 000
  • Lønn: kr 2 000 / ekstra inntekt: kr 5 000
  • Anskaffelsesverdi fond: kr 117 600
  • Sparerate (inkl. boliglån / fond): 45%

Jeg kunne ha spart 8 000 kr i fond denne måneden som hadde gitt en sparerate på 48%, men jeg skal bruke noen kroner på et kurs fra Masterclass hvor deadmau5 lærer ut sine triks om elektronisk musikkproduksjon. Noe jeg helt klart ser på som en investering.

Hva er egentlig galt med å være glad i penger?

Trond er mannen bak bloggen passiveinntekter.no. Hvor han skriver om sine planer innenfor passive inntekter, personlig økonomi og hvordan få et friere liv. Dette samsvarer mye med Formuebyggings egne planer og derfor kan jeg presentere et gjesteinnlegg fra den kanten. Enjoy!

●  Rikdom
●  Frihet
●  Penger
●  Kule biler…

Fysj! Eller.. ?

Ja, hva er egentlig galt med å være glad i penger?

Jeg er et produkt av den norske enhetsskolen og har blitt fortalt at penger er roten til alt ondt, og at penger ikke kan gjøre deg lykkelig.

Høres kjent ut?

The happy worker…

Det rare med dette er at læreren og alle de andre som lirte av seg slik snikksnakk så aldri særlig lykkelige ut selv. Og enda rarere er det at ingen av dem arbeidet gratis. Og kanskje ENDA rarere er det at jeg aldri har møtt en lykkelig, fattig mann.

Tidlig i tenårene ble jeg interessert i penger og lot meg fascinere av de som hadde mye av det.

Røkke, Stordalen, Spetalen, Thon, Hagen, Gates, Jobs, Musk, Buffett for å nevne bare en promille… Jeg tenkte: faen, hva skiller disse mennene fra meg og alle andre? Hvordan kan de være gode for milliarder, mens oss andre jobber og sliter for 400 000,- i året?

Det må være NOE. Ett eller annet.
Etter 15 år har jeg funnet denne forskjellen, og det kan oppsummeres i ett ord.

Er du klar?
Ja, det er SJOKKERENDE.

MINDSET.
«Whatever the mind can conceive and believe, it can achieve.» sa Napoleon Hill. Og han hadde helt rett.

I dette innlegget har jeg samlet de beste tipsene for deg som ønsker et rikt liv badet i luksus og frihet. Let’s go…

#1 Start et selskap (og helst flere)

Rike mennesker jobber ikke for penger. Høres rart ut? Read on…

Dersom du har lest noen bøker om personlig økonomi og finansiell frihet vet du allerede hva jeg mener. Folk flest (meg selv inkludert) bytter sin egen tid mot penger. Vi teller timer og får betalt for hver vi legger ned. Med andre ord bruker vi tiden vår som valuta og selger den for penger.

Rike mennesker selger ikke tiden sin, men de eier verdier som skaper penger. Med andre ord:

Rich folks don’t work for money. They have money working for them.

Alle rike og suksessrike mennesker jeg har lest om og studert har startet et selskap. Dette selskapet genererer så inntekter til eierne.

Lesson #1: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du eie minst ett selskap som genererer inntekter, og inntektene bør være uavhengige av deg.

#2 Forstå GJELD

Du har sikkert hørt det at gjeld ikke er bra. “Bli gjeldfri!”

Vi er opplært til å tenke at gjeld holder oss nede, og at dette er noe vi bare MÅ komme oss ut av.

Det finnes ikke en eneste gjeldfri milliardær. Med det mener jeg at selskapene deres ALLTID har gjeld. Gjeld er selve vannet som får frøet til å gro.

La oss ta et enkelt regnestykke:
Du har et mål om å spare 500,000,-.

Alternativ 1:
Dersom du er en gjennomsnittlig nordmann kan du spare opp mot 2000,- av månedslønnen din. Dermed vil det ta 250 måneder før du når sparemålet ditt. Dette tilsvarer nesten 21 år!

Alternativ 2:
Dersom du låner kr. 3 000 000,- og plasserer disse i en aktiva som genererer en gjennomsnittlig avkastning på 8%, vil det ta kun 2 år!

Ved å bruke gjeld sparer du altså 19 år på å nå målet ditt!
Selv om du hadde spart 5000,- i måneden (og ikke 2000,-) hadde brukt 8 år og 4 måneder.

Dette er selvsagt veldig forenklet og prisen på kreditten er ikke hensyntatt, men poenget er tydelig.

Lesson #2: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du skaffe så mye billig gjeld som overhodet mulig og plassere denne i aktiva som skaper høyest mulig avkastning.

#3 Lær deg skatte(kiste)reglene

Har du lagt merke til den meningsløse panikken som rår befolkningen når tiden for å levere selvangivelsen kommer?

LA DET VÆRE KLART:
Rike mennesker bruker skattesystemet til sin fordel.
Fattige mennesker kan ikke skattereglene og overlater seg fullt og helt til “skjebnen”.

LA DET OGSÅ VÆRE KLART:
Rike mennesker betaler skatten ETTER utgiftene. Fattige mennesker betaler skatten FØRST.

Hva betyr det?

I praksis betyr det enkelt og greit at rike mennesker betaler mindre i skatt enn fattige. Rett og slett fordi de kan reglene og bruker disse til sin fordel.

Eier du et AS kan du skrive av utgiftene på skatten, få refundert det du har tilgode fra Skatteetaten og bruke dette til å reinvestere i nye verdier som skaper nye kontantstrømmer.

Det er sånn rike mennesker tenker og handler. Fattige mennesker lukker øynene for skatteposten på lønnsslippen og håper på det beste til sommeren.

Du må ta et valg. Hvem vil du være?

Et lite hint: Minst mulig “personinntekt”.

Lesson #3: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør lære deg skattereglene og bruke disse til din fordel.

#4 Kjøp eiendom

Det er på sin plass å slenge inn noen deilige sitater rundt eiendom:

“Ninety percent of all millionaires become so through owning real estate.” – Andrew Carnegie

“The major fortunes in America have been made in land.” – John D. Rockefeller

“I would give a thousand furlongs of sea for an acre of barren ground.” – Shakespeare

“Landlords grow rich in their sleep.” – John Stuart Mill

“Buying real estate is not only the best way, the quickest way, the safest way, but the only way to become wealthy.” – Marshall Field

“The best investment on Earth is earth.” – Louis Glickman

Før jeg går videre: Nei , det er ikke sånn at du må eie eiendom for å bli rik. Slett ikke. Tvert imot er de yngste milliardærene i vår tid ikke eiendomsinvestorer.

Men opp gjennom historien har de fleste formuer blitt skapt innen eiendom. Derfor vil jeg råde deg til å vurdere om dette også er riktig for deg.

Eiendom kan være et fint sted å starte. Banker liker å låne ut penger med sikkerhet i nettopp eiendom, og det kan gjøre det enklere for deg å skaffe billig kreditt (ref. punktet om gjeld!)

Risikoen er også lav da etterspørselen etter tak over hodet alltid vil være til stede.

Tenk enkelt: Kjøp eiendom, puss den opp, lei den ut og refinansier og plasser midler i andre aktiva eller gjør det samme igjen. Uendelig mange formuer er skapt på denne måten, så hvorfor finne opp kruttet på nytt?

Bare vær forberedt på at eiendom tar tid .
Lesson #4: For å lykkes med et liv i rikdom og frihet, bør du vurdere å ha en base i eiendom.

#5 Gjør som de rike (i hverdagen)

Det er vel noe som heter at dersom du vil ha samme resultat, trenger du ikke endre oppskriften.

Rike mennesker har MYE til felles, og dette er bare noe av det som er typisk for de som har lykkes. Det kan være smart å adoptere noe av dette inn i ditt eget liv, dersom du også drømmer om et friere og rikere liv.

Aristoteles sa: “ We are what we repeatedly do. Excellence is not an act, but a habit.” Husk at du er det du gjør.

–  Focus : Focus (on) One Course Until Succesful.
–  Stå opp tidlig med en plan for dagen
–  Les bøker (og lytt til lydbøker når du kjører bil eller gjør husarbeid!)
–  Ta ansvar for dine handlinger
–  Unngå møter…
–  Kom deg ut av komfortsonen
–  Utvide nettverket ditt
–  FÅ TING GJORT! (Og gjør de viktige tingene)
–  Lær deg å delegere oppgaver
–  Ikke vær perfeksjonist
–  Husk at du aldri blir utlært
–  Ikke bruk tid på å se TV eller oppdatere Face…
–  Ha hobbyer som utvikler kreativiteten din, og hjelper deg å slappe av
–  Gi tilbake til samfunnet og de rundt deg
–  Lær deg å lytte til andre (og lytt mer enn du snakker..)

YES! BOOM!!!

That is it.

Spørsmålet som gjenstår da er bare: Hva har jeg glemt.. ?

Bio:

Jeg tror verden er i forandring – til det bedre for mange av oss. Spesielt for de som vil lære. Sjekk gjerne bloggen min: Passive Inntekter.

Cheers!

Så stor buffer skal du ha

Av og til kan man lese artikler fra forbrukerøkonomer i media hvor de gir råd og tips som de aller fleste strengt tatt burde vite allerede. Noe alle vet er viktigheten av å ha en bufferkonto, eller tilgang til en økonomisk buffer hvis noe uventet skjer. Noe som ikke er like lett er å finne ut hvor stor bufferkonto du egentlig trenger. Her synes jeg forbrukerøkonomene bommer enkelte ganger.

Størrelsen på din buffer vil avhenge av mange faktorer:

  • Hvor du er i livsløpet ditt.
  • Inntekt.
  • Gjeldsgrad.
  • Eiendeler.
  • Framtidsplaner.

Jeg har lyst til å bli gjeldsfri så fort som mulig og da er det naturlig for oss å ikke sette av veldig store beløp til en bufferkonto. Vi bor i en bygning som er selveiet noe som betyr at vi må gjøre alt vedlikehold selv. Da holder det ikke alltid med en bufferkonto på 15 000 kroner. Er det noen større vedlikeholdsprosjekt som gjøres øker vi boliglånet istedenfor å ha en haug penger stående på en konto med i praksis minusrente. Her kan man også benytte seg av såkalt fleksilån så fremt en har økonomisk disiplin til det.

Nå betaler vi ned boliglånet mye kjappere istedenfor og så vidt jeg vet trenger vi forhåpentligvis ikke gjøre noen store ting på kanskje 10 år og da er vi mest sannsynlig gjeldsfri! 💪

Det er viktig å tenke over hva du har og hva det koster å drifte alt. Hvis du bor i et borettslag dekker ofte fellesutgiftene (husleie) diverse vedlikehold og du trenger kanskje ikke tenke på slikt.

Hvis jeg skal slenge ut et kronebeløp synes jeg 5 000 kroner er noe alle bør streve etter. Likevel, har du tight økonomi er 500kr bedre enn ingenting.

Vi satser altså på å ha ca 15 – 20 000kr på en buffer og må vi gjøre noe som koster mer tar vi det på boligen.

Hvor stor bufferkonto mener du man skal ha?

 

Skandiabanken har pusset opp igjen

Skandiabanken har nylig pusset opp den del av nettbanken hvor du har dine fond og aksjetraderen. Nå kan du logge inn og se din portefølje skikkelig uavhengig av skjermtype du har. Hvis du har en mobiltelefon med liten skjerm vil tekst og design justere seg automatisk slik at det ser så bra som mulig ut på akkurat den enheten. Om det så er en liten skjerm eller stor PC skjerm.

Slik kan de se ut på en større PC skjerm:

Fondsoversikt Skandiabanken

Og slik kan det se ut på en mobiltelefon:

Fondsoversikt Skandiabanken Mobil

Jeg har flyttet mellom en del banker, men den jeg liker best må være Skandiabanken. Det er ikke bestandig de er best på pris når det gjelder boliglån, men som en helhet synes jeg banken leverer en solid og godt priset tjeneste.

Gjeldsslave? Det er din egen feil

Når alle i kompisgjengen har nye telefoner må vel kanskje du også ha en? Jeg mener, det er ikke bare en telefon du kan gjøre nesten alt av «datating» på den. Selv om du vet at dette ikke er så lurt, er det bare et par hundrelapper i måneden. Det kan vel hvem som helst betjene.

Etterhvert går det en stund og du finner ut at du vil være med noen venner på tur til en populær ferieøy. Du har kanskje litt penger, men langt i fra alt som trengs. Da er det vel bare å ta noen kroner fra kredittkortet du nettopp fikk innvilget. Du skal likevel betale det tilbake når du kommer hjem og har fått jobbet litt.

Spoler vi fram noen år viser det seg at du fortsatt aktivt bruker kreditten, men du klarer å holde deg flytende og betale alt som må betales i rett tid. Du har ny TV, skikkelig nice hjemmekino. Gliset ute på parkeringsplassen, og verkstedregningen i skuffa. Nye klær da du kanskje lander en ny jobb snart. Problemet er bare det at nå føler du deg fanget og sliter med å gjøre ting du har lyst til fordi du har så mye gjeld. For å trøste deg selv tar du opp mer gjeld og kjøper noe kult du (tror) du trenger.

Til slutt går det ikke lenger, du har gjeld oppover ørene og boligen du en gang skulle kjøpe kan du se langt etter.

Kanskje du heller skulle kjøpt den telefonen brukt på finn.no isteden.

Å kjøpe seg tid

Det er ikke alle som har en detaljert plan over hva de skal bruke sparepengene på, men sparer likevel. Det er selvsagt helt greit, men jeg liker å visualisere hva sparepengene skal bli brukt på i framtiden.

For ti – femten år siden ville jeg gjerne ha en ny og shiny BMW. Det kunne jeg godt tenkt meg i dag også, men jeg har mer lyst til å bestemme over min egen tid. Det vil oppsparte midler hjelpe til med.

Hvis jeg kjøper en BMW må jeg la min nåværende arbeidsgiver bestemme mer over min tid fordi jeg trenger penger til å betale det som trengs for å ha noe slikt. Hvis jeg har lyst til å unngå dette har enkelte materialistiske lyster nødt til å ligge brakk. Det handler rett å slett om prioritering.

Uansett, jeg blir mye mer glad når jeg kan suse forbi bomstasjonen og bilkøa med sykkelen.

Så hva nå? Skal jeg bare la disse pengene stå på bok og være misfornøyd til jeg når målet? Hva om jeg dør i morgen. Trist å ha penger på bok da, kunne heller ha brukt de?

Jeg er allerede fornøyd med alt jeg har. Jeg bor i et romslig og stort nok rekkehus som har fiber internett, varme og grei planløsning. Nabolaget er rolig og barnevennlig. Kjøleskapet er stort sett bestandig fylt opp av mat og vi går aldri rundt sultne. Selv om undertegnede godt hadde hatt behov for det noen ganger…

Det er en garasje utenfor og i den er det mengder med ved jeg har fått helt gratis. Det står også en bil der som frakter oss hvis vi skal på utflukter og ferier.

Inne i huset igjen står det en oversized TV som knapt blir brukt. Gode og komfortable senger på soverommet. Et kjøkken hvor det finnes utstyr til å lage de mest intrikate måltid.

Trenger man egentlig noe mer?

Derfor er det så greit å kunne vite at jeg kan trekke ut noen kroner i måneden ved behov i tilfelle jeg skulle bli arbeidsledig. Eller bruke det som et slags sikkerhetsnett hvis jeg en vakker dag går helt freelance og en måned blir laber jobbmessig.

Å ha en sum penger på bok gir deg altså trygghet og en mulighet til å gjøre det som passer din plan og ikke noen andres.

Hva er din plan?

2016 – status oktober: 4600kr ekstra inntekt

Jeg har kansellert min spareavtale i Skandiabanken. Når jeg likevel har nødt til å endre sparebeløp hver måned pga stor variasjon i ekstra inntekt ser jeg ikke noe poeng i å ha en slik avtale. Meningen med en spareavtale er at man ikke skal glemme å spare penger å at det skal gå en automatikk i sparingen. Nå er jeg ikke så surrete at dette blir avglemt da det er et av mine mål å investere så mye jeg kan.

Denne måneden har vært god i forhold til ekstra inntekt. 4600 kroner netto. Mesteparten av dette er fra mitt andre nettsted og annonser. 200 kroner av disse er fra lisensiering av musikk. Har jeg valgt feil bransje tro… ?

Det har tatt lang tid dette og en porsjon flaks ligger nok også bak. Tror ikke et normalt oppegående menneske hadde giddet å jobbe såpass mye som jeg har gjort for slike «småpenger». Likevel gjør dette at jeg får en sparerate på nesten 50% denne måneden. Da all min ekstra inntekt i utgangspunktet skal investeres.

Etter at jeg skrev innlegget Det går fan i meg ikke fort nok! har jeg fått snudd tilbake tankegangen på rett kjøl. Det å handle nye ting hele tiden gir ikke så stor glede hvis det ikke dekker et nøyaktig behov. Så store behov har jeg ikke og det er gledelig å få tilbake en slik tankegang igjen. Den må ganske åpenbart vedlikeholdes fordi det er lett å falle tilbake i gamle vaner noe jeg har gjort flere ganger i år.

Med det sagt, her er månedens status:

  • Fondsparing denne måneden: kr 7 600
  • Lønn: kr 3 000 / ekstra inntekt: kr 4 600
  • Anskaffelsesverdi fond: kr 110 600
  • Sparerate (inkl. boliglån / fond): 48%

En liten tanke: hvis jeg skal klare å nå 200 000 kroner investert i 2017 må jeg investere 6 314 kroner hver måned fra og med november. Fortsetter det slik er det kanskje ikke en umulighet.

Det går fan i meg ikke fort nok!

Når jeg ser tilbake på de valg jeg har tatt de siste årene har ikke alle av disse vært så veldig økonomisk fornuftig. Jeg har ikke skrevet om alt på bloggen her heller, men det hender at jeg har kjøpt en del dyre ting som strengt tatt ikke har vært nødvendig å ha. Har kjøpt og solgt diverse objektiv til kamera, kjøpt og solgt PC komponenter stort sett med tap.

Jeg har forsvart disse innkjøpene med at det tjenes penger på hobbyene det blir brukt på og det er kanskje ok. Men SÅ mye tjener jeg ikke på det. Strengt tatt har jeg for tiden mye høyere inntekt fra annonser på mine nettsted enn musikksalg og fotolisenser.

Å sitte å dvele over ting som er gjort har ikke noe for seg, men det kan være en påminnelse om hva du holder på med og en indikasjon på hvor du er på vei.

Dessverre ser jeg at innkjøpstrenden ikke har endret seg nevneverdig siden jeg startet dette nettstedet, og det er over fem år siden.

Egentlig det eneste jeg kan skryte på meg (oss) er at vi har betalt ned billån for noen år siden. Vi betaler ned ganske hardt på boliglånet (13år og 11 måneder igjen). Og at jeg investerer mitt overskudd i fond noe jeg skal fortsette med og gjerne øke så mye som mulig.

Utsikten for vår økonomi ligger MYE bedre an sammenlignet med mange andre Nordmenn selv om jeg har 415k inn i året, men jeg sammenligner meg ikke med den jevne nordmann. Derfor synes jeg at det fortsatt er mye forbedringspotensiale på mange punkt.

Å ha et mål er noe alle burde ha. Mitt mål er å bli så selvstendig som mulig. Det betyr ikke nødvendigvis at det må være økonomisk uavhengighet. Det å kunne styre og bestemme dagen min selv er innafor. For å få det til har jeg nødt til å ha inntekt jeg kan leve av eller skape min egen arbeidsplass hvor det er mine avgjørelser som styrer dagen.

Det ultimate målet er selvfølgelig økonomisk uavhengighet, men det ligger foreløpig så langt frem at jeg har nødt til å finne et delmål først.

For å få det til har jeg nødt til å gjøre følgende:

  • Øke sparerate
  • Øke inntekt
  • Skape egen arbeidsplass

For å øke sparerate har jeg nødt til å tenke nøye over hvor hver enkelt krone går. Egentlig hver gang jeg gjør en økonomisk transaksjon. Som i dag når gjengen på jobb ville dra ut på en butikk å handle lunsj istedenfor å gå i kantina av uvisse grunner. Kjøpe en baguette på bunnpris koster ca 110 kr med drikke. Maten på jobb kostet meg 23 kroner med arbeidsgiverens sponsing. Småpenger kanskje man tenker, men når vi allerede har sørget for å spare de store pengene først er det de mindre som gjenstår.

Når det gjelder IT situasjonen i huset: Uten å gå inn på alt for mye detaljer så er den mer enn godt nok dekt opp. Heretter må innkjøp innenfor datakategorien gjøres hvis det er et absolutt behov for det. Ekstremt vanskelig for undertegnede som er en datanerd, men det skal da være mulig å skjerpe seg.

Å øke inntekt vil skje naturlig hvis jeg fortsetter som før. Det er samtidig essensielt å styre disse inntektene til mine investeringer og ikke bruke de på unødvendige ting. Å skifte jobb kan være et alternativ, men jeg vil helst forsøke å få mine andre prosjekt opp å gå først.

Å logge inn på diverse nettsted og se tall som dette er motiverende:

screen-shot-2016-10-14-at-16-39-08

screen-shot-2016-10-14-at-16-39-37

screen-shot-2016-10-14-at-16-40-18

Det viser at det jeg holder på med ikke er helt bortkastet og med tid og stunder kan «ta av». Jeg har ikke så mye tålmodighet og i denne bransjen har jeg nødt til å ha det. Hvis jeg skal komme noen vei.

Kona sier at jeg er for streng med meg selv, og burde slappe av litt mer. Kanskje hun har rett. Likevel har jeg nødt til å passe på pengebruken og jobbe videre med å nå målene jeg har satt meg.

Ble litt rotete innlegg kanskje, men det er jo frivillig å lese. Har du lest ned hit skal du få en virtuell stjerne av meg. 🙂