Uventede regninger eksisterer ikke

På den her tiden av året er det ofte mange store regninger som forfaller. Årsavgift for bil, tv lisens, kommunale avgifter, strøm for å nevne noen. Det mange, og kanskje til og med du brenner deg på er at det ikke er satt av penger til dette og går kanskje på en liten smell. Kanskje kredittkortet blir benyttet for innkjøp som egentlig ikke burde bli kjøpt på kreditt eller at du rett å slett ikke greier å betale alle regninger. Kanskje det henger igjen noe ubetalt fra julefeiringen?

Hvorfor skjer dette? Det kommer stadig et nytt år rundt hjørnet og en ting er sikkert: regningene stopper ikke opp. Jeg hadde litt av dette problemet selv tidligere, men det var over 10 år siden. Nå er det bestandig penger på regningskontoen når disse store regningene kommer.

Jeg har skrevet om dette temaet tidligere, men velger likevel å lage et nytt innlegg for nye Formuebygging fans!

For å forklare dette på en enkel måte må du vite hva akkurat jeg ville få ut av dette og det var følgende: Nøyaktig hvor mye har jeg til overs hver måned etter at ALT av faste utgifter er betalt?

Jeg søkte rundt på Internett etter budsjett maler, for eksempel SIFO budsjettet som virkelig ikke stemte på vårt forbruk. Prøvde programmer og alt mulig rart, men kom til slutt fram til at jeg har nødt å lage dette selv.

Så kommer vi til det alle eksperter sier, få oversikt! Hva betyr det i praksis? For meg var det oversikt over alle faste utgifter vi har i året bortsett fra dagligvarer. For eksempel:

  • Leie / Boliglån
  • Kommunale avgifter
  • Strøm
  • Forsikringer
  • Barnehage / SFO / Skolemelk
  • Bil – Servicekostnader (feks 1000kr måneden)
  • Bil – Årsavgift
  • Bil – Bompenger
  • Bil – Piggdekkgebyr
  • Mobiltelefon
  • Blader og Aviser
  • TV
  • Netflix / Spotify etc
  • Studielån
  • Fondsparing
  • Krisebuffersparing

Slå sammen alle disse utgiftene og del på 12, så finner du kjapt ut hvor mye du egentlig bruker hver måned. Når det er gjort taster du inn tallene i valgfritt regneark. (Se oven for eksempel på det jeg bruker). Jeg og fruen tjener omtrent likt så vi tar altså summen oven delt på 12 og på 2. Da vet vi hvor mye hver enkelt av oss skal sette på regningkontoen. Det som er til overs etter dette går til mat, sparing og eventuelle egne regninger som feks studielån, treningssenter osv.

Hva med utgifter som varierer for eksempel strøm og telefoni? Se på hva du har betalt i fjor. Det er mulig å søke i de fleste nettbanker etter eldre transaksjoner. Finn beløpet og rund det opp. På den måten får du en mini-buffer på regningskontoen i tilfelle du bommer på et beløp eller noe sånt. En liten mini buffer er veldig lurt å ha, det er vanskelig å få beløpene fullstendig nøyaktig. Iallfall nå i startfasen.

Når årsavgiften kommer i disse dager er det bare å smile (vel…) og betale regningen vel vitende om at du har penger til det.

Har du en annen metode du bruker? For all del, del det med alle andre i kommentarfeltet nedenfor. Denne metoden virker bra for MEG, trenger ikke nødvendigvis gjelde alle.

Håper dette hjelper noen, og lykke til. 🙂

Regningskontoen tom?

En helt vanlig dag, etter en lang dag på jobben og etter at ungene er lagt i seng. Jeg sitter med laptopen og gjør et eller annet økonomirelatert i nettbanken. Kan ikke helt huske hva det var, men jeg sjekker regningskontoen for å se om alt er på stell der.

Synes kanskje det er lite penger der, men det er ikke så uventet med tanke på hvilken periode vi er inne i nå. Dette er jo den såkalte regningsperioden da årsavgift, tv-lisens, kommunale avgifter, forsikringer osv blir sendt ut. Dessuten har denne regningskonto overlevd i nesten 4 – 5 år uten at noe har manglet så jeg regnet med at det ville «ordne seg»…

Så oppdaget jeg at det ikke var dekning for alle regningene likevel. Jeg kan ikke skjønne det? Måtte spørre kona, om hun har gjort et eller annet? men nei… Vi ble overrasket med en ganske høy regning fra kommunen. Det var lagt til noen poster som ikke vi var 100% klar over eller hadde feilberegnet ganske kraftig.

Jeg måtte oppdatere budsjettet for å dekke inn dette, og det resulterer i litt mindre netto hver måned fra og med nå.

Jeg har drevet denne økonomibloggen i snart seks år, men det betyr ikke jeg er ufeilbar. Jeg skjønner godt at enkelte kan slite litt med økonomien og ikke minst ha kontroll på hva som skal betales til enhver tid. Det er akkurat derfor det er såpass viktig med kontroll slik at man kan unngå slike overraskelser som vi fikk nå.

Det er lite penger til overs og bra er det!

Det kommer lønn på konto i morgen, men det er likevel lite penger til «overs» etter at alle kontoer har fått sin del. Det virker som at jeg har så mange av disse kontoene nå. Mesteparten går til regningskontoen. Beløpet som går dit er definert ut fra vårt regnskap / budsjett og deretter er det 4 000 kroner til mat hver måned som settes til en matkonto. Deretter den obligatoriske tusenlappen til fondsparing. Når alt dette er trekt er det ikke mange tusenlapper igjen til eget forbruk.

Jeg klager ikke, dette er nok et resultat av ganske grei kontroll og økonomisk styring. Vi vet stort sett hvor mye penger som trengs til nesten alt. Det vi stort sett sprekker på er innkjøp av mat og forbruksartikler. Dessuten har jeg også lest at skal man lykkes med et budsjett skal man gi hver enkelt krone en oppgave. Noe som vi til stor del har gjort.

Vi har kunnet ha mye mer penger tilgjengelig i hendene hvis vi hadde ønsket det. Det er fullt mulig å betale ned en bil på 10 år eller en bolig på 35 år. Nå er det slik at vi er litt sære og ser en verdi av å kunne bli gjeldsfri før vi er pensjonister. Dette styrkes også enda mer av et utsagn jeg fikk høre om noen som var nær pensjonsalder, men som måtte jobbe noen år til likevel fordi de hadde så høy gjeld. Jeg har ikke lyst til å havne i en slik situasjon. Da har jeg nok et litt mer slitt hus og en dårligere / eldre bil… kanskje. Gadgets derimot? Vel..

Billånet går nedover i rasende takt spør du meg. Nå er det på -84 000 kroner og man kan skimte enden der borte et sted. Vi ligger litt bak planen med ca 8 000 kroner for å kunne treffe målet på august neste år fordi det er da avdragene på boliglånet starter igjen. Disse pengene skal vi klare å skaffe på 9 måneder. Det er ikke et problem.

Etter at billånet er nedbetalt vil det vi har betalt på billånet heller gå til boliglånet. Vi har blitt vant til å ha litt mindre i forbruk og det vil resultere i at nedbetalingstiden på boliglånet vil bli redusert til under 20 år. Gitt at vi har samme inntekt i 15 – 20 år til kommer jeg til å bli gjeldsfri innen 50 års alder. Vi satser på det 🙂

Foto: http://www.sxc.hu/photo/1269975