Det blir bytte av bil

Nå har ungene blitt såpass store at det ikke er nødvendig med en «kassebil» som gjør at vi kan få plass til tre store barneseter i bredden. To kan sitte på hver sin pute og den ene uten noe som helst da han er over 135cm.

Jeg har tenkt på å skifte til en stasjonsvogn av et annet merke da jeg kan utføre vedlikehold mye bedre på en slik sammenlignet med den bilen jeg har i dag hvor garantien er utløpt.

Ulempen er realisering av verditap og at jeg må kjøpe noe annet som helst ikke burde koste allverden. Det ligger kanskje an til en mildere variant av: Gamle meg var ikke helt god. Så da ble det bytte likevel… selv om jeg sa at det ikke ble det.

Ser jeg på finn.no ligger min nåværende bil på alt fra 139 000 til 150 000kr. Realistisk salgssum er kanskje 120 000kr. Eller 100k for å være skikkelig pessimist.

De biler jeg har lyst på ligger i prisleiet 180-220k med tanke på utstyr / motor / km og slikt. Det betyr altså at jeg har nødt til å bryte dette utsagnet. Jeg skal aldri mer låne penger til bil.

Strengt tatt trenger jeg ikke å gjøre et bytte av bil, den vi har nå er mer enn god nok og har hatt lite problemer. Når det gjelder bilkjøring bruker vi bilen stort sett på langturer og besøk til familie. Vi bor i Trøndelag, har familie og venner nordover i landet og over grensen også. Transport til og fra jobb gjøres med el-sykkel / sykkel eller gange. På ukedagene står bilen for det meste i ro og dette vil ikke endre på seg.

Det finnes ikke et eneste godt argument eller unnskylding for bytte av bil slik vi har det nå, og spesielt ikke med tanke på at dette er en blogg med økonomi – innhold. Men jeg har lyst og bil er uansett en luksus vi skal ha.

Bilhold i Norge er økonomisk selvmord

Rundt bordet i kantina på jobb går praten løst. De fleste temaer blir diskutert og en god dose bil også. Mange prater om biler de har, har hatt, eller drømmer om å kjøpe / få lån til. Når slike diskusjoner oppstår tenker jeg at hvis jeg virkelig vil ha en fin BMW kan jeg selge den bilen jeg har nå. Legge til det jeg har oppspart og har da 250 – 300 000kr i egenkapital. Med så mye i egenkapital får en garantert et billån på 2 – 300 000 kr og det innebærer at jeg kan kjøpe en veldig pen et par år gammel tysk bil. Jeg kan gå inn hos en bilforhandler, peke på en bil og si: den skal jeg ha.

Da kommer jeg ut med en bil som stort sett blir stående i garasjen og blir blakk i samme slengen.

Jeg har kjørt slike biler, og det er absolutt herlige kjøremaskiner å styre utover landeveien. Der er jeg fullstendig enig med de jeg sitter sammen i kantinen, men der stopper det. Problemet er at her til lands er bilhold alt for dyrt, som gjør det at å kjøpe en slik bil for å stort sett ha den stående er økonomisk selvmord. Se bare Aksjebloggens mange innlegg hvor han regner på den faktiske kostnaden for å ha en bil.

Vi kan ta min egen helt ordinære kjedelige ikke-tyske bil som et eksempel. Den kostet ny 345 000kr. Skal jeg selge den nå får jeg maks 140 000. Det betyr at jeg har et urealisert tap på 205 000kr! Jeg har eid bilen i 5 og et halvt år som blir 66 måneder. I rent verditap er dette 3 106 kroner i måneden, kun verditap. Legger jeg på årsavgift, bompenger og forsikring øker denne summen til 4 361 kr hver måned. Da har jeg ikke medregnet drivstoff eller service. Med drivstoff og service (som nå blir dyrere etter garantitiden har gått ut) tenker jeg vi runder opp til 5 000kr i måneden.

Derfor når noen spør meg om jeg har tenkt å kjøpe ny bil bruker jeg si at det er for dyrt. Selv om jeg økonomisk sett kan få det til betyr det ikke at jeg har lyst til å bruke så mye penger på det.

Hvis jeg hadde hatt et levebrød hvor jeg omtrent levde på veien. Eller tjent så mye penger at jeg ikke helt vet hva jeg skal gjøre med alt hadde det kanskje stilt seg annerledes. Slik det er nå, er ikke behovet der rett og slett.

Opplevelser trenger ikke koste skjorta

Snart er det ferietid og vi skal bruke disse tre ukene på å være sammen med familie og gode venner. Dette betyr kjøring rundt omkring i Norge og Sverige noe vi trives godt med. Det er noe spesielt med bilferie, friheten og muligheten til å dra hvor vi vil når vi vil. Det er lykke for meg. Får jeg tid til å stoppe og bruke foto hobbyen er det enda bedre, men familien prioriteres selvsagt.

Vi har vært på to sydenturer med ungeflokken, selv om det har gitt gode minner gjør også bilferier det, det kommer an på hva man gjør det til. Det gjelder å se an ungene, holde de oppdatert på hva som skal skje så går det stort sett greit. Iallfall foreløpig!

På sensommeren skal jeg og en kollega ta en helgetur nordover i Norge. Hvor mitt mål er å fotografere Norsk natur. Dette gleder jeg meg mye til og det koster heller ikke så mye å gjennomføre det. Vi trenger ikke akkurat fem stjernes hotell. Bil, varme klær og drivstoff så finner vi sikkert en plass å overnatte. Da bruker jeg heller litt mer penger på fotoutstyr. 🙂

Disse turene er også en av grunnene til at vi fortsatt har bil. Selv om vi prøver å bruke bilen minst mulig i hverdagen har vi venner og familie spredt rundt omkring i Skandinavia og vi liker best å transportere oss med bil.

Opplevelser er noe man sitter igjen med på gamlehjemmet og jeg tror det er viktig å være bevisst på det og ta det med i beregningen for totaløkonomien på lang sikt.

Det ble nesten en Tesla

Tesla S

Sponset innlegg, skrevet av Formuebygging

Helt siden i sommer har jeg hatt mye å gjøre hver dag, men akkurat denne dagen var jeg kommet ajour og tillot meg å surfe litt på Internett. Der jeg jobber går praten ofte i bil relaterte temaer og denne dagen var intet unntak. Så satt jeg på jobb her en dag og tenkte på biler og da er det lett å la seg rive med noen ganger..

Nå har jeg i de senere år fått dette statussymbol på litt avstand, men når jeg var innom nettsiden til Tesla, klikket rundt og konfigurerte så oppdaget jeg at vi hadde godt kunne bestille oss en ny bil. Det er bare å selge den vi har, 200k check. ca 100k oppspart? Check. Går jeg til banken med 300k i egenkapital får du kastet et billån etter deg. Prisen per måned på et lån skulle vi klart helt fint. Og vi «sparer» penger på bom og drivstoff. Nuvel, jeg har uansett tenkt å sykle så det argumentet kan jeg ikke bruke uansett.

Det skremmer meg at jeg tenkte i disse banene, for det gjorde jeg. Så våknet jeg etterpå og tenkte: Hva søren er det jeg tenker på? Og så ble jeg litt redd, for jeg kunne godt gjort det. Betale så mye for en bil som egentlig bare står? Er det verdt å betale så mye for å ha svært god kjørekomfort de 4 – 6 ganger i året vi tar en langtur? Jeg tror ikke det.

Derfor beholder jeg den bilen vi allerede har. Det er til og med et år garanti igjen på den! Den er knapt innkjørt. Skulle jeg hatt en eldre bil som jeg har hatt tidligere hadde jeg fikset mesteparten på bilen selv. Reservedeler kan man bestille enkelt på nett i dag. For eksempel her: bildelerstore.co.no

Jeg kommer nok en eller annen gang å kjøpe en annen bil, men jeg har lovt meg selv at det skal isåfall skje uten å ta opp lån. Tiden får vise hva som skjer. Kommer det et tilbud en eller annen gang kan det være kjekt å ha midler tilgjengelig hvis man må «slå til kjapt».

Optimalisering av kostnader og forbruk

Det å styre opp økonomien og skaffe kontroll er i min mening en kontinuerlig prosess. Alt ettersom årene går kan også enkelte behov endre seg. Derfor blir man egentlig aldri ferdig med dette og jeg tror det finnes mange områder man kan optimalisere ting på konstant, hele tiden.

Hos oss går det nærmest i sport dette enkelte ganger. Hva kan vi kutte eller spare inn på og likevel klare oss helt fint? Hva kan vi kutte på, men velger å ikke gjøre det og hvorfor?

Det første du burde gjøre er å sjekke de vanligste tingene som nesten alle har. Det vil si å gjøre et forsøk på å skaffe det billigste boliglånet. Det er noe jeg har hatt stort fokus på i 2014 og det har helt klart spart oss mange kroner i renter og kortere nedbetaling av lån. Det som tar lengst tid her er å samle sammen all dokumentasjon som bankene vil ha, men når du vel har det er det enkelt. Anbefaler å scanne inn dokumentasjon slik at du har alt digitalt.

Så kommer vi til ting som forsikringer, energi, mediekostnader, transport kostnader, mat, gaver, helse osv.

Det kan være mye å ta av og jeg anbefaler å fokusere på en ting i gangen, hvis ikke kan det være vanskelig å få oversikt.

Her er noen tiltak vi har gjort i 2014

  • Redusert lånekostnader (Skiftet bank / boliglån)
  • Sjekket forsikringer
  • Sagt opp TV abonnement
  • Fjernet en ekstra søppelkopp (ingen bleieunger lenger). Lavere kommunale avgifter.
  • Installert vannmåler
  • Sykler mer

Summen av dette gjør at vi kan bruke mer penger på nedbetaling av gjeld og sparing. Det ser kanskje ikke så voldsomt ut isolert sett, men når man legger sammen alt blir det plutselig noen kroner i måneden av det og det vil legges merke til over tid. Det er akkurat derfor det går litt sport i dette hos oss. Det kan sammenlignes litt med å optimalisere en fiktiv karakter i et spill, bare at du gjør det i virkeligheten med ditt eget liv istedenfor. Belønningen her blir så mye mer ekte.. 🙂

Så er det enkelte ting vi ikke kutter på. Vi har fortsatt en bil og har ingen umiddelbare planer om å kvitte oss med den. Det er et fremkomstmiddel og noe som letter vår hverdag betraktelig. Selv om vi stort sett sykler til og fra arbeid har den også andre bruksmåter.

Vi spiser sunn og ren mat, noe som tenderer å koste litt mer, men helsegevinsten av dette er verdt kostnaden. Selv om vi prøver å holde den nede.

Internett, jeg har fiberlinje inn til huset og slik skal det være. Jeg jobber innen den bransjen og har Interesse av det.

Angrip en sak i gangen og få full oversikt over den. Deretter kan du gå over til neste, også neste osv. På denne måten er det enkelt å få oversikt. Ikke prøv å ta alt med en gang, da blir du bare lei til slutt.

Årsavgift bil, velkommen skal du være!

Årsavgift for 2013

Bil under 7500 kilo (inkl. røde prøveskilt)kr. 2 940
Bil under 7500 kilo, diesel uten partikkelfilterkr. 3 425
Motorsykkelkr. 1 800
Campingtilhenger over 350 kilokr. 1 100
Moped, traktor, taxi, veteran, elbilkr. 415

(Dette er et resirkulert innlegg opprinnelig skrevet 5. mars 2010, oppdatert med nye satser for 2013 og litt omskrevet)

Jeg regner med det er mange som får et lite hyggelig brev i posten de nærmeste dagene. Nemlig årsavgift for bil. I dette år er avgiften 2940 kroner, eller 3425 hvis du har dieselbil uten fabrikkmontert partikkelfilter. Jeg kjenner mange som får en liten «sjokk» når denne regningen kommer. Det kan jeg ikke helt forstå siden den kommer en gang hvert år så lenge du eier en bil.

Nå kan vi betale denne regningen med et smil om munnen uten at det gjør noenting for vår økonomi. Hvordan vi gjør dette kan du lese nedenfor:

Vi har helt enkelt satt av 2940 / 12 = ca 250 kroner hver måned fra i fjor, til en regningskonto. Ved neste lønning vil denne kontoen ha ca 2940 kroner som er øremerket årsavgift til bil. Ganske enkelt, og greit. Hvis du skal starte med å få orden på din økonomi kan dette være en bra nok start det. Begynn å spare ca 250 kroner i måneden et år fremover fra og med i dag. Da betaler du årsavgiften når den kommer i 2014 uten at det merkes på økonomien.

Dette gjør du selvsagt med andre regninger også, som for eksempel tv-lisens. Du kan også ta alle dine utgifter / regninger du har på et år og dele det på 12. Deretter runder du opp beløpet til nærmeste tusenlapp og du er allerede godt i gang!

Lykke til 🙂

Noen tanker om bilen

Vi liker i de fleste tilfeller å tenke økonomisk fornuftig uten å nødvendigvis bli alt for sære. Når det kommer til bil temaet er det ikke alltid like enkelt å være fornuftig fordi det er ingenting med bil som er økonomisk fornuftig. Det er veldig dyrt med tanke på alle utgifter som kommer med bilhold. Skal man eie en bil bør iallfall behovet virkelig være der! Nå har vi klart å betale ned billånet såpass mye at det er på et komfortabelt nivå i forhold til verdien selve bilen har og, nå kommer vi til det som gjør at vi har tenkt litt.

Jeg tror at hvis min forhandler er samarbeidsvillig og kjøper tilbake bilen fra oss kan vi sitte igjen med 200 000 kroner etter at bilen er betalt. Det er selvsagt ingen garanti men, jeg tror det. Det er en poplær modell som mange barnefamilier ønsker å ha.

Da sitter vi igjen med 200 000 kroner og ingen bil.

Vi har behov for et kjøretøy, slik er det bare. Spørsmålet blir da: skal vi selge bilen og kjøpe noe mye billigere? Hva med service, det vil antageligvis koste mer i driftskostnader sammenlignet med den vi har nå (garanti osv).

Hva om vi bruker 50 – 100 000 kroner på en bil. Bruker resterende penger på å betale ned en slump på boliglånet, avbryter avdragsfriheten og begynner å betale igjen?

Er litt i tvil om vi skal gjøre dette eller ikke.

Økonomisk Oppdatering Nov 2011 / Billån under 200k!

Denne høsten har hvert veldig hektisk. Etter sommeren og frem til sånn ca nå har vi hatt noe å gjøre nesten hver helg. Det er sammenkomster, 30 års dager :). Bryllup (ja vi har endelig giftet oss) og ja, masse annet med jobb. Kurs, reiser osv. Blander vi sammen tre unger, full jobb og litt annet så flyyyger tiden avgårde! Jeg klager ikke altså, bare informerer om hvordan det er.

Jeg og min samboer har altså giftet oss etter X antall år som samboere. Vi følte det var riktig å gjøre det nå. Vi vet og vil at vi skal være sammen fremover. I utgangspunktet hadde vi tenkt å gifte oss hos byfogden men, planene ble endret og vi laget til et lite selskap med de som står oss aller nærmest. Vi ble ca 35 – 40 personer totalt. Vi hadde bestemt oss for at det skulle bli fri bar med mat og det koster selvsagt penger. For å få dette så billig som mulig ble det en tur over grensen for å hente diverse ting. Jeg skal vel ikke si hvor mye jeg tok med i bilen … det får du være lykkelig uvitende om. 😉

Pengemessig kostet dette lille bryllupet kanskje 30 – 40 000 kroner. Vi ble sponset en hel del, faktisk ganske mye. Men vi har også spart penger over et år selv til dette så nesten ingeting ble tatt fra buffer. Noen tusenlapper måtte vi ta men, hallo. Hvor mange ganger skal vi gifte oss…? Joda jeg vet at statistikk sier ditt og datt men nå er ikke vi som et normalt Norskt par vil jeg påstå.

Fra og med i dag er det ikke noen større planer fremover. Jeg ser frem til å få feire jul hjemme med barna og jeg har tenkt at de skal få den beste julen EVER! Som de skal huske på når de blir gamle. Jeg har også lagt ut julegavshoppingen på anbud og fruen tar oppgaven med stor entusiasme! Hun får noen kroner av meg og handle julegaver for slik at jeg slipper trampe rundt i butikker! En skikkelig bra ordning spør du meg.

Økonomisk Status

Som jeg har snakket om før har vi satt boliglånet på pause en stund for å fokusere alle pengene på å betale ned billånet. Jeg kan med glede meddele at dette er nå under 200 000 kroner! Verdien på bilen er fortsatt over 300 000 kroner så vi ligger godt an. Akkurat nå er billånet nede i -195 964,40 kroner og det går nedover. Jeg merker også at rentekostnaden på billånet går ned. Det betyr at vi betaler mer og mer i avdrag og mindre i renter. Kan nok like dette ja!

Buffer er fortsatt ikke akkurat der vi vil ha den men, 11 563 kroner gjør at vi kan kjøpe en ny oppvaskmaskin hvis den ryker. Kanskje en ny sofa også men, det skal vel ikke plukkes fra buffer helst … selv om vi skulle trengt en større sofa. Må tenke litt mer på det.

Fond går ikke så veldig bra, akkurat nå er verdien 4 381 kroner av en anskaffelsesverdi på 4 600 kroner. Jeg bryr meg ikke noe særlig om dette. Børsen går opp og ned, slik er det bare. Må bare passe på å spare regelmessig!

Jeg har tenkt å skrive litt mer om ekstra inntekt og nettstedsplaner osv men, det får bli et annet innlegg!

Turbo nedbetaling av billån starter … NÅ!

I noen tilfeller synes jeg det er vanskelig å tenke at pengene som vi stasher bort i den gjeld vi har, i dette tilfelle: billånet. Faktisk er veldig fornuftig. Billånet har i dag en effektiv rente på 5,35%, garantert avkastning ved ekstra nedbetaling. Det er heller ikke så ekstremt høy rente for et billån i dag. Når renten er såpass lav som den er i dag og ut fra det som skrives i media skal det fortsatt være slik en stund fremover. Ja da må man hive seg runt å benytte seg av sjansen. Dette er også en av grunnene til at vi bestemte oss for å ta et avdragsfritt boliglån akkurat nå. Jeg la fram mine tanker for banken og rådgiveren var enig gitt at jeg faktisk følger planen noe jeg virkelig akter å gjøre.

Nå har banken akkurat trekt det første avdragsfrie terminbeløpet på boliglånet som gjør at vi kunne plusse på ca 4 000 kroner ekstra på billånet. Det ble totalt ca 3 000 kroner i normale avdrag på billånet + ca 4 300 kroner ekstra. Det blir nesten 7 500 kroner bare i avdrag på billånet denne måneden. Not bad.

Jeg har ikke tenkt å stoppe der. Det kommer inn noen ekstra kroner av penger jeg tjener på nett, bland annet noen annonsører her på Formuebygging og et annet nettsted jeg driver. Noen av disse kronene står bare på en egen konto til ganske lav rente. Da tar jeg heller en stor slump av disse kronene og hiver også det inn på billånet. Denne måneden blir det 2 222 kroner ekstra. Totalt 9 700 kroner ekstra i avdrag, nesten 10k! Det er faktisk 1/22 del av lånet allerede.

I tillegg til dette har jeg også en del kjøregodtgjørelse utbetalt fra jobben men, der ønsker jeg at det skal stå noen kroner. Det går fort noen kroner i bompenger, ferje og diesel kan man trygt si … Jeg bygger opp en buffer på denne kontoen og deretter tar ut det som blir til overs til billånet. La oss si alt over 3 000 kroner. Da har jeg 2 000 til bompenger og 1 000 kroner til drivstoff, noe som skal holde i lange baner.

Det skal bli spennende å se hvor kjapt vi kan betale ned dette. Jo fortere vi betaler ned billånet desto mindre rente trenger vi å betale. Vi sparer mer penger og kan gjenoppta nedbetalingen av boliglånet!

Billånet står nå i 211 079 kr
Bilens brukt verdi i dag (20 – 50 000 kroner under det som er ute på finn.no): 300 000 kr 

Anbefaling: BareBlogg.no – Og litt om privatøkonomien!

Det begynner å bli en hel del mennesker i Norge som starter opp blogger. Noen blir her lenge mens noen forsvinner ganske så kjapt. Jeg tenker litt på de som forsvinner. Hva er grunnen til det? Manglende motivasjon? diverse tekniske vanskeligheter? Dårlig vær?

Nå kan jeg ikke love at diskusjonsforumet BareBlogg.no kan gi deg fint vær men, her får du god hjelp med alt innen blogging og internett. Det er et forum der du kan få hjelp, inspirasjon og motivasjon. Det trenger ikke nødvendigvis være en blogg det kan også være et helt vanlig nettsted du driver. Det finnes mennesker med god kunnskap der inne som er mer en villig til å dele den med andre. Jeg er selv medlem der og det koster selvfølgelig ingenting. Vi er snart over 100 medlemmer der inne og aktiviteten er helt klart på vei opp. Bli med du også!

Du sparer i fond…?

Jeg har hatt en undersøkelse her leeenge med følgende enkle spørsmål: Sparer du i fond? Som svar kan du velge enten ja eller nei. 78 stykker har tatt seg bryet med å svare og resultatet ble: 65% ja / 35% nei. Nå er ikke dette på noen måte representativt for det Norske folk men, det viser at mange som kommer innom Formuebygging faktisk sparer i fond.

For min egen del har det vært mye frem og tilbake med fondsparing. Først når jeg startet bloggen sparte jeg i fond i et år. Deretter solgte jeg andelene med noen tusen (tror det var 2 – 4000 kroner i tap) for å betale ned mitt forbrukslån helt. Det tok sin tid før fondssparingen kom på bena igjen og omtrent da fikk vi vite at vi skulle få tvillinger.

Spoler vi kjapt fremover en stund ble begge bilene ble solgt til fordel for en større ny bil. Da solgte jeg alle mine fondandeler for å kunne låne så lite som mulig til denne bilen. Denne gang med ca 500 kroner i gevinst før skatt.

Nå står jeg her med null i fond, femtentusen i buffer og en hel masse i gjeld! Eller hva vet jeg? Nå skal man tydeligvis ha 4 – 5 millioner i gjeld, det er veldig hipt innen oss barnefamilier vet du. Og vi har bare sånn ca akkurat tre millioner. (Det var ironi). Nei vi må vel ta opp en mill eller to til… (Det var ironi igjen!)

Disse 15 000 kronene på bufferkontoen kommer til å bli brukt rimelig snart. Vi må skifte ut noe på huset som har morknet opp. Hva det vil koste vet jeg ikke men kanskje mellom 5 – 10 000 kroner. Det har iallfall med planker å gjøre! 😀 Deretter må vi rette opp noen skader på det andre badet vi har. Hva det kommer til å koste vet jeg ikke enda. Kan tenke meg alt fra 10 – 30 000kr …

Så litt gladnyheter da. Vi får inn en hel del i feriepenger og vi får tilbake ca 16 000 kroner på skatten. Det betyr i korte trekk at jeg tror vi skal klare de ovennevnte utfordringer uten å måtte bruke kreditt. Er vi heldig sitter vi kanskje igjen med noen kroner på bufferen også.

Med litt usikkert utgangspunkt kan vi gå ut fra at vi er noen kroner i pluss. Hva skal vi så fokusere pengene på nå? Vi ønsker å ha en buffer på over 50 000 kroner. Skal vi satse alle kronene vi har til overs på dette slik at vi får den opp til 50 000 kjappest mulig?

  • Hva med ekstra nedbetaling av billånet, skal vi heller fokusere pengene der?
  • Hva med fondsparing? Skal jeg spare noen kroner der?
  • En kombinasjon av alle tre?

Er ikke helt sikker på hvordan jeg skal fordele økonomien fremover. Jeg lener meg mest mot å få opp en relativt solid buffer. Ser jo selv her at det går penger til vedlikehold av vårt bosted.

Samtidig ser jeg at det skulle gå bra med et autotrekk på kanskje 500 eller 1 000 kroner til fond. Jeg ønsker gjerne det også mest fordi jeg vil ha en fot inne i markedet. Selv om jeg vet at det er mest fornuftig økonomisk sett å betale ned gjeld. Så lenge jeg ikke får bedre avkastning på fond enn gjelda. Og 500 – 1 000 kroner til fond er jo mindre til buffer …

Hva synes du?