Har du regningsskrekken ?

Jeg forstår meg ikke på de som i forakt utbrister: «nei nå må vi leve billig denne måneden fordi årsavgiften på bil kom». Dette trenger nødvendigvis ikke være årsavgiften på bil, det kan godt være noe annet men dere skjønner poenget regner jeg med.

Noe som var en av tiltakene våre for en mer ryddig og bedre økonomi var å opprette en konto som kun regninger skal betales fra. De pengene som er på den kontoen «finnes ikke». De finnes bare der den gang en regning skal betales.

Årsavgiften på bil er en av disse regninger som kommer en gang per år. For noen kan det være et hodebry. Det finnes en vanvittig enkel løsning på dette problemet. Hvorfor ikke nedbetale din årsavgift på forskudd isteden, og i tillegg rente på de pengene?

Du tar årsavgiften som for vår del er på: 2 660 kr, deler denne på antall måneder det er i et år og kommer frem til følgende sum: 221,6 kr. Dette er den summen du må sette av hver måned til din regningskonto for å kunne betale årsavgiften dagen regningen kommer. Hvis dere er to som deler på utgiftene blir det bare 110,8 kr hver i måneden! Husk at regningskontoen får du ikke røre! Hvis du klarer det vil du oppdage etterhvert at det blir morsomt å betale regninger. Det vil til enhver tid være penger på konto dagen regningen kommer. Du vil også mye bedre kontroll på hvor mye du har å rutte med hver måned. Dette krever at du har 110% steinhard kontroll på din økonomi.

Det kan også hende du får regninger med varierende beløp, for eksempel energi, telefoni osv. Her må du selv estimere ut fra forbruk du har hatt før og gjerne slenge på en hundrelapp eller to for å gardere deg mot prishøyninger. Jeg og samboeren var litt for optimistiske da vi regnet ut dette for et år siden. Heldigvis ettersom vi satt av rundt en hundrelapp hver ekstra ble det til slutt ikke mye ekstra å betale likevel. Etter det endret vi på budsjettet og økte summen vi setter av til strøm hver måned. Neste gang har vi nok penger på konto til å betale strøm.

Nå mener jeg ikke at dette er den eneste og beste måten å gjøre det på, kom gjerne med innspill på andre måter du kanskje synes er bedre. Vi har brukt dette systemet i nesten 4 år nå og det virker utrolig bra for oss.

Buffer & Bilkonto

Tok en liten prat med min samboer i dag angående vår økonomiske situasjon. Vi ble kjapt enige om at vi burde opprette en bufferkonto. Enkelt forklart skal den brukes til ting som er nødvendige men som ikke trenger å være morsomt. Hvis vaskemaskinen går i stykker, eller noe lignende. Målet er å den opp til 10 000 kr.

Vi har også satt av litt penger som skal gå til bil. Da mener jeg service på bilen, ikke noe annet. Disse pengene har tidligere stått på vår regningskonto men for å litt bedre oversikt laget vi en ny konto for kun det formålet. Vi har nylig hatt en reparasjon på bilen grunnet en idiot som skrapte opp bakskjermen da vi sto parkert på ett stormarked. Desverre fikk vi ikke identifisert personen så vi måtte betale dette selv. Det var ikke aktuelt å ta det på forsikringen.

Som du kanskje merker har vi delt økonomi, vi synes det fungerer best på den måten. Vi deler omtrent alt helt likt. Mange kanskje synes det er en firkantet måte å gjøre dette på men vi synes begge at dette fungerer helt fint.

Mat er dyrt!

Huff, matprisene går oppover. Selv om vi er flinke til å planlegge innkjøp av mat, skrive handleliste osv sprekker vårt matbudsjett nesten alltid. Selv de måneder vi prøver å være ekstra flinke er det alltid noen hundrelapper til en tusenlapp ekstra utover det vi har budsjettert for.

Vi har en Matkonto der vi begge har et Visakort hver tilknyttet kontoen. Vi setter over 2 000 kr da vi får lønn. Dette gir oss et matbudsjett på 4 000 kr per måned.

Dette blir for lite, derfor har vi bestemt at vi skal sette av 2 500 kr hver sånn at totalsummen til mat på en måned blir 5 000 kr. Med å gjøre dette tiltaket håper vi det kan bli noen penger til overs på matkontoen etterhvert, som i sin tur kan finansiere drivstoff til bil, eller sparing på et eventuelt bufferkonto eller felles sparekonto.

Har tenkt litt på fondmålet

Jeg tenkte en stund på mitt mål med fondsparing. Målet på 10 000 kr er helt oppnåelig fordi jeg setter av 1 000 kr hver måned til dette formålet. Det er ikke nødvendig å gjøre noen større grep for å nå det målet, det vil skje automatisk grunnet mine autotrekk.

Et mål skal være utfordrende men ikke helt urealistisk, ikke sant? Derfor setter jeg nå som mål at ved 2008 års slutt skal jeg ha en anskaffelsesverdi på 15 000 kr i fond! For å feire dette er det er mulig jeg setter in 500 kr på East Capital Östeuropa snart. En fond med litt risiko, men dersom den går bra kan det være verdt det. Dessuten har jeg litt lommepenger til overs som ellers hadde blitt brukt til noe ufornuftig!

Det virker også som at Skandiabanken har et minstebeløp på 500 kr for engangskjøp av fond. Men dette gjelder ikke dersom du har en spareavtale, da kan beløpet per fond være mindre. Vet ikke helt hva jeg mener om dette. Det er vel igrunn greit, bedre med 500 kr enn en hundrelapp. Ulempen er at spontane småkjøp av fond ikke vil bli like hyppige ?

Nå er det deilig med langhelg! Det er sol ute, pizzadeig som min samboer har bakt står til heving, lillemann har bæsjet i bleien. Alt er egentlig helt ok ! 🙂

Jeg vil ikke gå på sparebluss

Målet er som står i tekstboksen til høyre. Jeg vil at min familie skal ha et bra liv fremover, med et bra liv mener jeg: åpne muligheter som kanskje ikke skulle vært mulig uten en god og ryddig økonomi. Jeg mener ikke å kjøpe dyre luksusting og spise russisk kaviar hver dag.

Under veien til dette målet vil jeg heller ikke utsette min familie for en form av livsstil som tilsier at vi lever på eksistensminimum, bare for å spare. Nei vi skal fortsatt kunne dra på ferie, spise god mat, ta en middag ute i ny og ne, osv.

Selv om det kan være lurt å spare, vil jeg også kunne leve.

Det kan bli en utfordring å få til dette. Noe som er et absolutt krav er at du må ha 110% steinhard kontroll på din økonomi. Du må hvite hva hver en krone går til og hvorfor. Etter dette må du planlegge planlegge planlegge, vite hva du skal bruke pengene på.

Planlegging er alfa omega.

Renta går opp !

Tok idag en liten ringerunde til mine banker for å høre hvordan jeg skal betale inn ekstra på våre lån. I samme runde fikk jeg vite at renten på billånet vil gå opp til 9% i juli! Men sånn er det, det er bare å leve med desverre. Det er ikke det enkleste å flytte et billån til en annen bank hvis du har pant i bilen, litt slitsomt system dette synes jeg.

Selv om billånet da vil ha høyere rente enn forbrukslånet (forbrukslånet har jeg i et annet land som har litt lavere rente) vil jeg fortsatt betale ned forbrukslånet først. 32 200 kroner virker litt enklere enn 167 384. Det er mulig jeg slenger inn en hundrings eller noe sånt ekstra på billånet uansett. Mange bekker små …

Har nylig kjøpt fonder for 1 000 kr igjen (fast spareavtale), det vil ta noen dager før jeg oppdaterer summene fordi kjøpene har ikke gått gjennom enda. Noe som er litt artig er at min fondsbeholdning er nå verdt 2 101 kr ! ikke dårlig! 🙂

Helt i starten

Denne bloggen er like mye for meg, som for deg. Jeg har på de siste år blitt mye mer interessert av økonomi og hva man kan gjøre med de midler vi har til rådighet. Grunnen til at jeg har opprettet denne bloggen er fordi jeg ønsker meg selv en liten oversikt over hva som skjer med vår økonomi og hva vi kan gjøre for å forbedre denne.

Jeg har tidligere hatt ett stort forbruk på alt mulig rask som jeg nå i ettertid må betale på. Nå skal denne trenden snu! Jeg skal betale det jeg har av gjeld, gjerne raskere enn normalt. Dessuten skal jeg samtidig klare å spare i fond.

Min fondsparing har en svært lang tidshorisont. Planen er at jeg skal ha en romslig økonomi den dag jeg går ut i pensjon. Det er lenge til den tid, men hvis jeg begynner så fort som mulig kan jeg komme langt.

Mitt mål for 2008 er å først betale ned kredittkortgjelden da den har høyest rente. Deretter skal forbrukslånet betales ned.

Da satser vi på at dette skal gå bra !