Jeg og min samboer har altså giftet oss etter X antall år som samboere. Vi følte det var riktig å gjøre det nå. Vi vet og vil at vi skal være sammen fremover. I utgangspunktet hadde vi tenkt å gifte oss hos byfogden men, planene ble endret og vi laget til et lite selskap med de som står oss aller nærmest. Vi ble ca 35 – 40 personer totalt. Vi hadde bestemt oss for at det skulle bli fri bar med mat og det koster selvsagt penger. For å få dette så billig som mulig ble det en tur over grensen for å hente diverse ting. Jeg skal vel ikke si hvor mye jeg tok med i bilen … det får du være lykkelig uvitende om.

Pengemessig kostet dette lille bryllupet kanskje 30 – 40 000 kroner. Vi ble sponset en hel del, faktisk ganske mye. Men vi har også spart penger over et år selv til dette så nesten ingeting ble tatt fra buffer. Noen tusenlapper måtte vi ta men, hallo. Hvor mange ganger skal vi gifte oss…? Joda jeg vet at statistikk sier ditt og datt men nå er ikke vi som et normalt Norskt par vil jeg påstå.

Fra og med i dag er det ikke noen større planer fremover. Jeg ser frem til å få feire jul hjemme med barna og jeg har tenkt at de skal få den beste julen EVER! Som de skal huske på når de blir gamle. Jeg har også lagt ut julegavshoppingen på anbud og fruen tar oppgaven med stor entusiasme! Hun får noen kroner av meg og handle julegaver for slik at jeg slipper trampe rundt i butikker! En skikkelig bra ordning spør du meg.

Økonomisk Status

Som jeg har snakket om før har vi satt boliglånet på pause en stund for å fokusere alle pengene på å betale ned billånet. Jeg kan med glede meddele at dette er nå under 200 000 kroner! Verdien på bilen er fortsatt over 300 000 kroner så vi ligger godt an. Akkurat nå er billånet nede i -195 964,40 kroner og det går nedover. Jeg merker også at rentekostnaden på billånet går ned. Det betyr at vi betaler mer og mer i avdrag og mindre i renter. Kan nok like dette ja!

Buffer er fortsatt ikke akkurat der vi vil ha den men, 11 563 kroner gjør at vi kan kjøpe en ny oppvaskmaskin hvis den ryker. Kanskje en ny sofa også men, det skal vel ikke plukkes fra buffer helst … selv om vi skulle trengt en større sofa. Må tenke litt mer på det.

Fond går ikke så veldig bra, akkurat nå er verdien 4 381 kroner av en anskaffelsesverdi på 4 600 kroner. Jeg bryr meg ikke noe særlig om dette. Børsen går opp og ned, slik er det bare. Må bare passe på å spare regelmessig!

Jeg har tenkt å skrive litt mer om ekstra inntekt og nettstedsplaner osv men, det får bli et annet innlegg!

Nå har banken akkurat trekt det første avdragsfrie terminbeløpet på boliglånet som gjør at vi kunne plusse på ca 4 000 kroner ekstra på billånet. Det ble totalt ca 3 000 kroner i normale avdrag på billånet + ca 4 300 kroner ekstra. Det blir nesten 7 500 kroner bare i avdrag på billånet denne måneden. Not bad.

Jeg har ikke tenkt å stoppe der. Det kommer inn noen ekstra kroner av penger jeg tjener på nett, bland annet noen annonsører her på Formuebygging og et annet nettsted jeg driver. Noen av disse kronene står bare på en egen konto til ganske lav rente. Da tar jeg heller en stor slump av disse kronene og hiver også det inn på billånet. Denne måneden blir det 2 222 kroner ekstra. Totalt 9 700 kroner ekstra i avdrag, nesten 10k! Det er faktisk 1/22 del av lånet allerede.

I tillegg til dette har jeg også en del kjøregodtgjørelse utbetalt fra jobben men, der ønsker jeg at det skal stå noen kroner. Det går fort noen kroner i bompenger, ferje og diesel kan man trygt si … Jeg bygger opp en buffer på denne kontoen og deretter tar ut det som blir til overs til billånet. La oss si alt over 3 000 kroner. Da har jeg 2 000 til bompenger og 1 000 kroner til drivstoff, noe som skal holde i lange baner.

Det skal bli spennende å se hvor kjapt vi kan betale ned dette. Jo fortere vi betaler ned billånet desto mindre rente trenger vi å betale. Vi sparer mer penger og kan gjenoppta nedbetalingen av boliglånet!

Billånet står nå i 211 079 kr
Bilens brukt verdi i dag (20 – 50 000 kroner under det som er ute på finn.no): 300 000 kr 

Nå kan jeg ikke love at diskusjonsforumet BareBlogg.no kan gi deg fint vær men, her får du god hjelp med alt innen blogging og internett. Det er et forum der du kan få hjelp, inspirasjon og motivasjon. Det trenger ikke nødvendigvis være en blogg det kan også være et helt vanlig nettsted du driver. Det finnes mennesker med god kunnskap der inne som er mer en villig til å dele den med andre. Jeg er selv medlem der og det koster selvfølgelig ingenting. Vi er snart over 100 medlemmer der inne og aktiviteten er helt klart på vei opp. Bli med du også!

Du sparer i fond…?

Jeg har hatt en undersøkelse her leeenge med følgende enkle spørsmål: Sparer du i fond? Som svar kan du velge enten ja eller nei. 78 stykker har tatt seg bryet med å svare og resultatet ble: 65% ja / 35% nei. Nå er ikke dette på noen måte representativt for det Norske folk men, det viser at mange som kommer innom Formuebygging faktisk sparer i fond.

For min egen del har det vært mye frem og tilbake med fondsparing. Først når jeg startet bloggen sparte jeg i fond i et år. Deretter solgte jeg andelene med noen tusen (tror det var 2 – 4000 kroner i tap) for å betale ned mitt forbrukslån helt. Det tok sin tid før fondssparingen kom på bena igjen og omtrent da fikk vi vite at vi skulle få tvillinger.

Spoler vi kjapt fremover en stund ble begge bilene ble solgt til fordel for en større ny bil. Da solgte jeg alle mine fondandeler for å kunne låne så lite som mulig til denne bilen. Denne gang med ca 500 kroner i gevinst før skatt.

Nå står jeg her med null i fond, femtentusen i buffer og en hel masse i gjeld! Eller hva vet jeg? Nå skal man tydeligvis ha 4 – 5 millioner i gjeld, det er veldig hipt innen oss barnefamilier vet du. Og vi har bare sånn ca akkurat tre millioner. (Det var ironi). Nei vi må vel ta opp en mill eller to til… (Det var ironi igjen!)

Disse 15 000 kronene på bufferkontoen kommer til å bli brukt rimelig snart. Vi må skifte ut noe på huset som har morknet opp. Hva det vil koste vet jeg ikke men kanskje mellom 5 – 10 000 kroner. Det har iallfall med planker å gjøre! Deretter må vi rette opp noen skader på det andre badet vi har. Hva det kommer til å koste vet jeg ikke enda. Kan tenke meg alt fra 10 – 30 000kr …

Så litt gladnyheter da. Vi får inn en hel del i feriepenger og vi får tilbake ca 16 000 kroner på skatten. Det betyr i korte trekk at jeg tror vi skal klare de ovennevnte utfordringer uten å måtte bruke kreditt. Er vi heldig sitter vi kanskje igjen med noen kroner på bufferen også.

Med litt usikkert utgangspunkt kan vi gå ut fra at vi er noen kroner i pluss. Hva skal vi så fokusere pengene på nå? Vi ønsker å ha en buffer på over 50 000 kroner. Skal vi satse alle kronene vi har til overs på dette slik at vi får den opp til 50 000 kjappest mulig?

• Hva med ekstra nedbetaling av billånet, skal vi heller fokusere pengene der?
• Hva med fondsparing? Skal jeg spare noen kroner der?
• En kombinasjon av alle tre?

Er ikke helt sikker på hvordan jeg skal fordele økonomien fremover. Jeg lener meg mest mot å få opp en relativt solid buffer. Ser jo selv her at det går penger til vedlikehold av vårt bosted.

Samtidig ser jeg at det skulle gå bra med et autotrekk på kanskje 500 eller 1 000 kroner til fond. Jeg ønsker gjerne det også mest fordi jeg vil ha en fot inne i markedet. Selv om jeg vet at det er mest fornuftig økonomisk sett å betale ned gjeld. Så lenge jeg ikke får bedre avkastning på fond enn gjelda. Og 500 – 1 000 kroner til fond er jo mindre til buffer …

Hva synes du?

Observerer også ramaskrik når det gjelder prisen på drivstoff for tiden. Forstår godt at det ikke er kjekt å betale mye mer for noe som er veldig nødvendig for mange. Når det er sagt har jeg lest en plass at vi som bor i Norge ikke bruker så ekstremt mange % av inntekten vår på drivstoff. Vi har altså ingen grunn til å klage sammenlignet med andre land som bruker mange mer % av sin inntekt på dette, selv om det for oss kan se ut som at bensinen er billigere der. Som du ser har jeg ikke konkrete tall å gå på men, jeg tror det var en av våre store aviser som skrev dette.

Vi får vel håpe at oljeselskapene kommer med teknologi som kan gjøre oljen overflødig og vi kan kjøre uten å forurense miljøet. Det er nok et håp som er vanskelig å innfri da oljeselskapene vil tjene penger på sitt sorte gull. Begynner kanskje å nærme meg konspirasjonstanker her men, man tenker jo sitt. Kjør miljøvennlig! roper dem … ja, greit. Gi meg en måte å kjøre miljøvennlig på uten å måtte stoppe å lade hver 10 mil … Sorry, nå kom jeg litt bort fra emnet.

Ellers er det litt flytende når det er snakk om økonomien for tiden. Vi har kontroll på regninger og slikt men ettersom vi er i permisjon for tiden har vi litt redusert inntekt. Ser for meg at vi ikke kan planlegge økonomien skikkelig før alle barna er i barnehage og vi er i full jobb igjen.

Jeg ombestemmer meg!

Nå har vi fått tilbake bilen fra siste servicen før vi skal selge den og det kostet selvsagt mer enn beregnet. Bilkontoen blir i null.

Får litt bonus på lønna denne måneden + de 12 000 kronene jeg egentlig skulle bruke til å kjøpe Apple aksjer så summen blir over 20 000 kroner. Bruker heller det som egenkapital til kjøp av bil nå enn gambling på aksjer. Neste måned får jeg også etterbetalt mellomlegget (to måneder) på lønnsøking i 2011 som for meg var en økning på 25 000 kr / året.

Så får jeg heller fokusere på å betale ned billån kjappest mulig.

Her om dagen skulle flisleggeren / snekker starte med oppbygging av badet på nytt. Det viser seg dessverre at det er et eller annet problem i golvet / grunnen som gjør at tro / gipsveggene tiltrekker seg fukt. Dette gjør at veggen til slutt ekspanderer og flisene sprekker. Å bygge opp badet på nytt uten å rette på dette er ekstremt u-lurt. Derfor har vi satt hele byggingen på pause og rekvirert takstfolk som skal gå over kjelleren å sjekke status og hva vi må gjøre for å rette på problemet.

Dette koster ca 5 000 kroner og vil bli tatt fra bufferkonto.

Er spent på hva konklusjonen til takstfolkene er og hvordan fremdriften blir fremover. Jeg ser for meg at dette er noe en forsikring kan dekke? Men hva vet jeg… Vi kjøpe en slik eierskifteforsikring men, vi får ta en ting i gangen først. Har vel hørt diverse ymse om protector.

Jeg holder også på å klargjøre bilen for salg, vi skal ha den inne på en siste service for å fikse noen småting slik at den er tipp topp når den selges. Dette blir vel å koste noen tusen kroner og blir tatt fra bilkontoen. Den bil vi ender opp med til slutt er ikke bestemt helt enda men det kan godt bli noe franskt denne gangen. Kommer litt an på hvor mye vi får for bilen og klarer å sette unna selv.

En annen ting jeg har observert angående bil er at alle biler har en eller annen defekt tydeligvis. Alle har meninger om diverse bilmodeller. Noen sier: «nei Peugeot må du ikke finne på å kjøpe!«. Eller: «svogern min har en girkasse som røyk og det kosta 45 000kr» Alle har påstander og historier. Det er veldig enkelt å finne feil.

Jeg tror vi kommer til å ende opp med et billån. Det kan godt bli en Peugeot 5008 vi ender opp med. Om det blir en helt ny bil eller en et eller to år gammel er i dag usikkert. Hvis vi hadde kjøpt en i dag hadde det ikke blitt kjøpt en bruktbil fordi de ligger ca 5 – 20 000 kr under nypris og da ser jeg ingen som helst grunn til å kjøpe en brukt. Hvor mye vi må låne kommer an på hvor mye vi får igjen for bilen vi har nå.

Her skal vi gjøre alt vi kan for å få skrapt sammen så mye egenkapital som overhode mulig. Her teller hver enkelt tusenlapp! Det vi har gjort i dag er å opprette en bilkonto. Nå vil den kontoen i hovedsak bli brukt til å stæsje unna penger vi kan bruke til kjøp av bil. Vi har fått inn noen uventede kroner og fylt opp denne med 5 500 kroner allerede. Det er mer på vei inn (kjøpsutbytte fra Coop)  og da er det ikke langt fra at det er 10 000 kroner der.

Neste måned får jeg bonus og etterbetalt noe lønn.

I Juni er det utbetaling av feriepenger og siden jeg skal være hjemme kan en stor del av det brukes til bil.

Jeg har noen kroner til overs etter kjøregodtgjørelse og kan sette unna det.

Vi skal fint klare å skrape sammen noen kroner her og der og ser ikke bort fra at vi skal kunne fylle bilkontoen med 20 000 kroner snart.

Vi har også en bufferkonto med snart 20 000 kroner på, den er hellig. Vi skal ikke røre denne kontoen i det hele tatt. Med mer gjeld er det enda viktigere at vi har en buffer. Dette strammer inn marginene enda mer og har vi ikke buffer skal det ikke mye til for å velte økonomien.

Fokuset fremover vil selvsagt være å betale ned dette billånet så fort som overhode mulig.

Planen er allerede klar før vi har gjort noe som helst. Vi får vel se hva som skjer, ingenting er helt sikkert enda.

Har man en økonomisk uvane, eller er økonomisk ufør er ikke alltid løsningen på problemet å lage et budsjett. Du kan lage så flotte budsjett du bare vil, med alle slags kompliserte formler og automatisk importering av data fra nettbanken. Ingenting av dette spiller noen rolle hvis du ikke har rett tankegang.

Finn ut hva du bruker penger på

Dette er det første skrittet. Du må få oversikt over hva dine penger går til. Er det kanskje litt mye røyk? Spiser du mat ute mange ganger? Er du ofte ute på byen? Eller er du som meg, liker gadgets, datamaskiner? Kanskje bilen er veldig viktig for deg, og dyr?

Når du er klar over hva du bruker penger på, kan du tenke over om du synes det er verdt det. Kanskje det er bedre å ha noen kroner på bok istedenfor den nye mobiltelefonen. (Selv om jeg sikler på iPhone 4…). Kanskje du kan skaffe deg en billigere bil?

Hva er det som er viktig her i livet, pengene?

Penger er viktig

Ganske nødvendig til og med. Penger hjelper meg å kunne betale renter og avdrag på boliglån. De gir meg muligheten til å kjøpe mat, slik at vi har fullt kjøleskap nesten hele tiden. De åpner opp muligheten for at jeg skal kunne transportere meg selv relativt lange distanser uten at det skal ta for lang tid.

Hvor går grensen? Blir man egentlig mer lykkelig av å ha en større bolig. En bedre bil? En fetere bankkonto…?

Jeg er litt usikker selv, jeg tror ikke det. Så lenge man har sine basisbehov dekt opp skal det mye til for at jeg skulle bli mer lykkelig enn hva jeg er nå. Jeg takker så klart ikke nei til en splitter ny BMW 5-Serie, men så setter jeg meg ikke ned å griner av at jeg ikke har en heller.

Tankegang

Det er kanskje skrevet litt klønete men det jeg vil komme frem til er at tankegangen er utrolig viktig, om ikke mer viktig enn å lage et budsjett. Jeg jobber med dette selv, og ser at det går rett veien. Selv om det kan gå tregt til tider og jeg kanskje tar en avstikker her og der, så vet jeg at jeg vil klare å endre på mine prioriteringer til slutt. Gjør du?

Jeg regner med det er mange som får et lite hyggelig brev i posten de nærmeste dagene. Nemlig årsavgift for bil. I dette år er avgiften 2790 kroner, eller 3245 hvis du har dieselbil uten fabrikkmontert partikkelfilter. Jeg kjenner mange som får en liten «sjokk» da denne regningen kommer. Det kan jeg ikke helt forstå siden den kommer en gang hvert år så lenge du eier en bil.

Nå kan vi betale denne regningen med et smil om munnen uten at det gjør noenting for vår økonomi. Hvordan vi gjør dette kan du lese nedenfor:

Vi har helt enkelt satt av 2790 / 12 = ca 250 kroner hver måned fra i fjor, til en regningskonto. Ved neste lønning vil denne kontoen ha 2790 kroner som er øremerket årsavgift til bil. Ganske enkelt, og greit. Hvis du skal starte med å få orden på din økonomi kan dette være en bra nok start det. Begynn å spare ca 250 kroner i måneden et år fremover, så kan du betale årsavgiften når den kommer i 2011 uten at det merkes på økonomien.

Dette gjør du selvsagt med andre regninger også, som for eksempel tv-lisens. Du kan også ta alle dine utgifter / regninger du har på et år og dele det på 12. Deretter runder du opp beløpet til nærmeste tusenlapp og du er allerede godt i gang!

Lykke til

Jeg har ikke mottatt kredittkortregningen fra Skandiabanken enda. De har lang rentefri betalingsutsettelse, hele 50 dager. Som jeg har nevnt tidligere glemte jeg å stoppe det automatiske trekket på min fond spareavtale. Dette betyr at det ble tatt 2 000 penger av de jeg skulle bruke til å betale kredittkortet. Ettersom jeg får lønn snart vil jeg likevel klare å dekke det uten å betale noe renter på det + være i gang med fondsparing igjen. Ja, jeg er ganske fornøyd med det!

Bil er ikke gratis

Så kommer vinteren, vi har to biler. En billig bil som fruen bruker til og fra jobb når det er vinter. Vi har også en annen dyrere bil jeg bruker i jobb og hvis vi skal på noen langturer. I dag var det prosjekt legge om til vinterdekk på billigbilen. Siden et dekk var punktert kjørte jeg opp til et firma her i byen som kunne legge om dekk og reparere det punkterte dekket for 300 kroner. Det synes jeg var en god pris! Slipper å kjøpe nytt dekk også, sparer inn noen kroner der til neste vinter i steden.

Den bil jeg bruker i jobb skal jeg bytte dekk på selv i morgen. Jeg er ekstremt fristet til å bare la noen andre gjøre det å betale men jeg har bare godt av å jobbe litt fysisk selv.

Jeg har også tenkt på nødvendigheten å ha den dyre bilen vi har i dag. En BMW 5-serie stasjonsvogn 2002 mod. Ja, jeg har nok kunnet klare meg fint med noe billigere men når det gjelder bil vil jeg ikke kompromisse så mye. Denne bilen synes jeg er en drøm å kjøre på vinteren. Vi kommer til å beholde den såfremt det ikke skjer noe drastisk. Vi skal kunne klare å ha den selv om en av oss blir uten arbeid. Hvis ikke har den en verdi på mellom 170 – 200 000 kroner hvis ting skjærer seg.

Mange tanker

Det er også mange tanker som surrer i mitt hode. Er økonomien optimal slik vi har den nå? Kan vi endre på noe for å få enda bedre oversikt? Bør vi prioritere pengebruken på noe annet? Hvis vi ønsker å kjøpe / bygge hus? Har vi råd til det? Hvordan vil økonomien se ut da? Osv osv …

Det vi kommer frem til er at vi har det veldig bra akkurat nå. Hvis vi sammenligner oss med andre ser vi at vi har det vi trenger og mer enn det. Ser vi på mennesker som bor andre steder vil det i deres øyne virke som at vi allerede velter oss i luksus. Med dagligdagse ting vi tar for gitt. Jeg tror det er viktig at man er oppmerksom på det. Det demper lysten på å alltid ha noe nytt. Selv om ikke jeg helt er der enda.

Litt om ekstra inntekt

Selv om vi allerede velter oss i luksus jobber jeg også med min ekstra inntekt. Hvem vet, kanskje jeg mister jobben?. Da kan det være greit å ha noe å falle tilbake på.

Det som er litt morsomt her er at jeg ikke har jobbet noe særlig på det andre nettstedet den siste tiden. Likevel øker antall besøkende noe som også øker inntekten. I september måned 2009 hadde jeg ca 33 kroner i inntekt fra Google AdSense. Allerede nå, i oktober har jeg opptjent ca 30 kroner og det er enda mange dager igjen av oktober måned.

Dette synes jeg er litt morsomt. Selv om det ikke er noen store summer. Hvem vet hvor mye det kan bli? Spennende!