Jeg har oppdaget at har man et over normalt interesse for økonomi kan det i noen tilfeller enkelt misforstås som at man er gjerrig, hysterisk, kontrollfreak eller en kombinasjon av disse delene. Det er fortsatt ganske tabubelagt å snakke åpent om penger.

Uansett… Jeg har en kollega som jeg kommer godt overens med i det meste men, vi hadde en diskusjon om boliglån / billån og vi var uenige om noen ting. Han var av den oppfatning at lån har man og det er det ikke så mye å gjøre med! Å betale ned ekstra var ikke på radaren da han likevel skulle ha lånet i 20 – 30 år så det var da ikke så nøye. Jeg argumenterte for at nedbetalingstiden går ned. At man totalt sett betaler mye mindre for lånet. At det lønner seg når renten er såpass lav som den er nå. En tusenlapp ekstra i måneden på 20 – 30 år kan utgjøre hundretusener av kroner i renter spart!

Men det var ikke så veldig nøye.

OK, det er greit for min del men, jeg ønsker ikke å gjøre på den måten.

Mer penger inn, mindre ut

Høres veeeeldig enkelt ut, ikke sant? Det skjønner vel hvem som helst at skal man ha mer penger må det først og fremst gå mindre penger ut. Kan man også øke pengestrømmen in samtidig som man minker på den som går ut er det enda bedre! Ja så sett igang da? Nei, det er kanskje ikke så enkelt.

Eller er det?

Jeg har tenkt mye på dette, ikke i ekstreme mengder men, litt sånn sunn kvelds / ettermiddags tanker med et glass vann på bordet. Hysteri og panikk kan vi bare legge på hylla, jeg er ikke der enda. Det første jeg jobber med er å bevisstgjøre mitt eget forbruk. Hva bruker jeg penger på og hvorfor? Deretter må jeg ta et skritt tilbake og slå meg selv litt. Jeg trenger ikke all stæsj, nei faktisk ikke. Hvis jeg bare kan stå over denne ene gangen tjener jeg på det i det lange løp. Tenk sånn hver gang så vil det merkes. Det gjør faktisk det også. Jeg har fortsatt ikke rørt noe av mine «lommepenger» etter lønna men, jeg må gjøre det snart. Vi skal på en liten tur snart og i den forbindelse må jeg ut med 1 164 kroner. Det er også en planlagt utgift som gjør at jeg kommer til å ha ca 2 000 kroner igjen på lønnskontoen nå 16 dager før lønn. Jeg skal prøve å holde på disse 2 000 kronene så hardt jeg bare kan. Vi skal i grunn ha nok penger på matkontoen til mat og dagligvarer men, jeg ser at det begynner å minke ganske bra der og det er 9 dager til kona får lønn ..

Ekstra inntekt tips

Selg gull du ikke har bruk for!

gullbrev.no

Greit nok å være flink med å holde i pengene man allerede har. Hva med å forsøke å få inn mer penger? Det trenger nødvendigvis ikke være så vanskelig bare man leser seg opp litt og er en normalt oppegående person. Har du gullsmykker eller noe laget av gull som bare ligger å samler støv? Kanskje noe arvet gull du kan kvitte deg med? Da kan du sjekke ut gullbrev.no. Det fungerer som så at man sender sitt gull i et brev til de (brevet er forsikret opp til 100 000kr). De tar en prisvurdering og du har pengene på konto raskt. De har også fått gode skussmål av tester fra VG og DinSide.

Lag et nettsted

Finn ut noe du er skikkelig GOD på å skap deg en tilstedeværelse på nett. Du kan for eksempel tjene penger på ditt nettsted som jeg gjør akkurat nå i skrivende stund. Du kan starte med å lese den artikkelserien for å få en innføring i temaet. Den er skrevet av meg og er ut fra mine egne erfaringer.

Selg tingene du ikke bruker

Trenger du det ikke? selg det! Jeg sier bare en ting: finn.no. Har du noe som du ikke har brukt på et år og som ikke har en stor sentimental verdi? Ta et bilde av tingen og legg den ut på finn.no. Hvorfor la ting støve ned og ta unødvendig plass.Det selges det utroligste på finn og selv om du kanskje synes at din mobiltelefon er gammel og utdatert så virker den vel fortsatt? Den kan godt  være verd noen hundrelapper eller seks til en annen person. Ingen skam i å prøve, det verste som kan skje er at du taper 25 kroner på at du ikke får solgt tingen din.

Kjøp billig, selg dyrere

Har du greie på noe som ikke alle andre har? Kanskje du kan kjøpe defekte datamaskiner, fikse dem og selge de på nytt? Jeg har nylig gjort dette selv og det ga meg 1 900 kroner inn uten mye arbeid. Selger er fornøyd, jeg er fornøyd og kjøper er fornøyd.

Det er mange muligheter

Betalte spørreundersøkelser kan du også prøve hvis du liker å kjede deg ihjel. Panelet fra Start.no er en av de jeg har prøvd selv og det funker ganske greit. Betalingen kan variere fra 3 – 30 kroner per undersøkelse. Du må få samlet sammen 50 kroner før du kan overføre de til paypal. Ikke noe å bli rik på men, en mulig ekstra inntekt uansett.

Du kan selge digitale fotografier på nett hvis du har et talent for å ta salgbare bilder. gajas world er en person som driver med dette i Norge og blogger om det, på Norsk. Helt klart verdt et besøk hvis du ønsker å lese mer om temaet.

Fortsatt er det jeg har skrevet om her bare en brøkdel av det man kan finne på. Bare pass deg for disse «bli rik fort» programmene som finnes litt her og der. Sorry, men det funker ikke.

Hvordan jeg skal gjøre det!

Her i heimen er som sagt tidligere fokuset på å betale ned billånet så fort som mulig og redusere forbruket. Jeg kan så langt skilte med et kurant forbruk. Det er ikke brukt mange penger på tull hverken i januar eller så langt i februar. Jeg har også solgt en del ting jeg ikke har behov for, en del dyre instrument. Samlet sammen ca 15 000 kroner på en konto i skrivende stund. Hvis jeg klarer å holde forbruket på et lavt nivå, spare på pengene jeg får fra nett og få solgt noe av det jeg har lagt ut er det ikke usannsynlig at jeg kommer til å ha over 20 000 kroner på den kontoen i slutten på februar.

Betyr det 20 000 kroner ekstra i nedbetaling på bil? Kanskje.

Jeg har veldig lyst til å se hvor mye jeg klarer å samle sammen på den kontoen til etter at feriepengene og skattepengene har blitt utbetalt. Kanskje jeg kan få den kontoen opp til 50 – 60 000 kroner rimelig kjapt? Hva om vi får bonus på jobben? Ekstra inntekt fra nett? Etterbetaling av ny lønnsjustering i 2012? Dessuten er det mye morsommere å betale ned lån med en storslump av cash. Vi betaler mye ekstra allerede grunnet avdragsfriheten på boliglånet.

Det er nok lurest å ta disse pengene og stappe de inn på billånet NÅ men, jeg vil virkelig prøve å se om jeg kan klare å holde på såpass mye penger uten å bruke de på tull. Det er ikke sikkert jeg klarer det men, jeg har nødt til å prøve. Dessuten er det også greit å kunne se at man har noe stående på konto. Motivasjonen for tiden er på topp og jeg VET at det er mulig å nå noen av målene jeg har satt. Det er ikke det mest økonomisk fornuftige valget å bare ha disse stående på konto, jeg VET! Men jeg VIL!

Det fine gullkistebildet er fra: antialiasfactory

Ekstra Inntekt 2011

1 666 kroner netto i måneden har jeg hatt i ekstra inntekt i løpet av 2011. Dette er inntekt fra Formuebygging og mitt andre nettsted. Et tall jeg er veldig fornøyd med med tanke på at det ikke var så lenge at jeg så det kom noen småmynt på en google adsense konto og så dette beløpet? Det er ikke en sum man kan leve på, iallfall ikke her til lands. Uansett så er det veldig kjekt å kunne få tilbake noen kroner på sin hobby!

Inntekten kommer stort sett fra Google Adsense, Amazon og salg av annonser her på Formuebygging. Inntekten fra Adsense og Amazon kommer fra mitt andre nettsted.

Det var aldri noen plan å tjene penger på Formuebygging men, får jeg muligheten så tar jeg den selvsagt. Du kanskje merker at det er noen sponsede innlegg? Det kommer fler av disse fremover. Det står en notis øverst i innlegget om at det er sponset men, det er skrevet av meg og det er i grunn et vanlig innlegg men med en liten vinkling mot nettstedet annonsøren ønsker å få oppmerksomhet for. Bortsett fra det skal innlegget være helt vanlig, jeg tror du legger merke til det selv også. Det som er morsomt er at inspirasjonen kan komme dalende ned når man får servert et tema å skrive om! Slik blir det med det neste innlegget.

Ekstra Inntekt 2012

Det er ikke satt noe mål her, en stor grunn er at trafikken på mitt andre nettsted stupte og jeg må jobbe litt for å få den tilbake til normalt nivå. Her har jeg lagt en plan om at jeg skal gjøre noe med nettstedet iallfall en gang i uken. Det vil si skrive en ny artikkel. Rense opp i gammelt ræl. Ikke gjøre alt på en gang men, gjøre litt ofte. Det er en bra oppskrift!

Lensstore.no

Jeg var ganske tidlig ute når det var snakk om å ta i bruk netthandel. Jeg bodde også i et land hvor det å handle på nett var mer utbredt enn i Norge. Netthandel var også en nødvendighet for meg da det var umulig å få tak i de produktene jeg ønsket der jeg bodde. Å bo i et lite samfunn som en data interessert er ikke så enkelt. Derfor er det greit med nettbutikker. Som de fleste som liker å sitte foran skjermen har jeg også, så som mange andre problemer med synet. Det er en utgift jeg ikke har ført opp i budsjettet da jeg stort sett bruker briller og kjøper nye annenhvert år sånn ca og det koster en tusenlapp eller to. Linser har jeg ikke prøvd enda men lensstore.no har et av markedets bredeste sortiment av billige linser. Nettbutikken har også veldig gode karakterer fra pricerunner så helt klart verdt å ta en titt.

Netthandel er kjapt, praktisk og tidsbesparende men, å impulshandle på nettet er ikke så morsomt. Planløst surfe rundt i en nettbutikk og se alle fine ting man egentlig ikke trodde man hadde behov for. Trykk på bestill knappen og .. nei. Da må man vente noen dager ja. Intill vi får beam teknologi fra Star Trek må vi nok bare finne oss i dette.

Vel, som jeg har skrevet tidligere har jeg prøvd å holde forbruket i sjakk og da er det ikke så lurt å surfe rundt på nettbutikker. Jeg tvinger meg selv å ha pengene på brukskontoen og ikke sette de over noen plass «ute av syne». Fordi det er ikke noen vits. Det er bare å overføre pengene på nytt hvis man trenger de. Derfor skal det være enkelt for meg å bruke pengene og det i seg selv skal være en grunn til å ta det med ro med bruken. Sammenlign det med røykeslutt, cold turkey er den beste metoden.

Jeg fikk altså lønn den 20 januar. I dag er det 30 januar. Hvor mye har jeg brukt på ti dager? Det har ikke blitt brukt noe som ikke var planlagt. 300 kroner på kantina i jobb (og den er billig!). Ellers må jeg nok ut med en 1 000 lapp for betaling av en tur jeg skal på om ikke så lenge. Også en planlagt utgift. Ellers er det ikke noen kroner brukt på andre utskeielser og jeg har tenkt at det skal bli tilnærmet slik resten av måneden.

Du husker kanskje at jeg gjorde noen endringer på Formuebygging for en tid tilbake siden. Jeg ble aldri skikkelig fornøyd med den men, giddet ikke å gjøre så mye egentlig inntil jeg fant et tema med en simpel og funksjonell design uten alt for mye dilldall. Nå har jeg skiftet utseende da jeg endelig fant et tema jeg var ute etter. JEG liker det iallfall, synes det er enda mer ryddig sammenlignet med det forrige. Håper du også synes det.

Slik så det ut før: (klikk for større)

Gamle Formuebygging

Det kan hende at jeg gjør noen småjusteringer etterhvert. Tenker litt på headeren og menyen øverst. Vi får se, det fungerer greit nå. Hvis du finner noe som ikke virker setter jeg stor pris på at du sier fra!

Ny bopel

Jeg har også fått flyttet hele nettstedet fra Hostgator til en ny plass som er mye raskere. Det er BloggHotell som sponser Formuebygging med rask serverplass og ikke minst eksemplarisk support. Thor som driver dette vet hva han holder på med og hvis du har tenkt å bli en blogger selv anbefaler jeg at du kjøper serverplass der.

Jeg håper at surfingen på Formuebygging oppleves kjappere for deg nå. Det gjør det iallfall for meg, til tider har nettstedet vært litt vel tregt å laste.

Joda, du kan også gjøre det!

Alle vil nok si at den beste og sikreste måten å spare penger på er å betale ned gjeld. Her får man garantert avkastning på pengene ut fra renten på lånet. Det er også derfor mange anbefaler å betale ned på den dyreste gjelda først (den med høyest rente). Fremfor å spare penger i for eksempel aksjer, fond og lignende. Det eneste som kan kalles fornuftig sparing utover nedbetaling av gjeld er å bygge opp en buffer. Buffer skal man ha så man slipper å ta opp ny gjeld for uforutsette ting.

Om det er så morsomt å betale ned på gjeld kan vel diskuteres. Du har kjøpt noe, la oss si en bil som du har hatt i 9 måneder nå. Den der «å nå har jeg en ny bil!» følelsen begynner å dabbe av men, billånet er der enda. Det skal du betale i noen år til! Det er ikke like morsomt å betale på gammel moro…. er det?

Slik er det for meg og det er det jeg må fokusere på. Vi har boliglånet på pause altså avdragsfrihet, så bruker vi de pengene på billånet isteden. Desto lenger vi har avdragsfrihet på boliglånet desto dyrere blir lånet. Derfor er det viktig at vi får betalt inn så mye som mulig på billånet så fort som mulig. Det er den aller beste sparingen vi kan gjøre akkurat nå. Spesielt når renten er såpass lav som den er nå, det er lurt å ta grepene når mye av pengene kan gå til rene avdrag.

Det er vel og bra å tenke slik men, det hjelper ikke stort å ikke gjøre noe med saken. Man kan ha så mange gode intensjoner man vil uten at det av den grunn blir utrettet noe. Derfor kan ikke fokusen være på å betale ned billånet så kjapt som mulig (hører jeg ekko her …?). Nei, fokuset må være på forbruket. Mitt eget forbruk som indirekte påvirker kjappheten av nedbetalingen av gjeld.

Du har kanskje ikke noen problemer med å ha et par tusen eller noe sånt igjen på kontoen når lønna kommer inn? Vel, jeg har ikke akkurat hatt så mange kroner tilgode når lønnen har dukket opp. Merkelig dette, for hvert år går lønnen stort sett opp men uansett hvor mye den går opp er det nesten alltid tomt på konto noen dager rett før lønna kommer. Hvorfor er det slik? Man justerer rett og slett forbruket ut fra hvor mye penger man har. Derfor har jeg satt meg selv på en personlig utfordring nå og det er ingen bønn lenger!

Jeg skal ha et bra beløp igjen på konto når lønna kommer (alt over 1000 kroner er bra ..,). Det betyr at jeg må ha kontroll på hver enste krone som går ut av kontoen og tenke over hva jeg bruker pengene på. Trenger jeg den brusen der? Trenger jeg sjokoladen der? … hva med pils til helga? Pizza? Lunsj på burgersjappa en dag. Hva med … tja, en ny datadel…? Jeg har jo noen tusen igjen på konto og det er lønn om bare 11 dager. Jeg kjenner meg selv ekstremt godt. Nå må det bli litt ordning och reda här på torpet!

Jeg er så dritt lei av at jeg bruker penger på dilldall.

Hvordan skal jeg få til dette? Altså denne kontrollen og styre meg selv mot gjeldsfrihet med bilen som første stopp. Jeg har det jo bra nå, hvorfor gjøre noe egentlig? Kan jeg ikke bare leve slik jeg gjør nå i lykkelig uvitenhet…? Vel, jeg tenker på framtiden, hva med ungene? Kanskje de skal ha hus en vakker dag og jeg har tre barn! Kanskje jeg og min kone vil ut å reise i verden? Kanskje vi vil bo på en annen plass når ungene forlater heimen? Bruker vi opp pengene nå i dag på ting vi egentlig ikke trenger skreller vi bort bittelitt av mulighetene vi har fremover sakte men sikkert. Hva om en av oss mister jobben? Kanskje det er litt kjekkere med mindre gjeld da, istedenfor en ny datamaskin eller et nytt golv i stua?

Jeg påstår ikke at vi skal leve på nudler, rugsprø og first price kaviar hver dag. Jeg mener bare at vi skal tenke gjennom valgene våre mer nøye, og spesielt meg! Vi har det jo bra nå? Vi har ingenting å klage på. Begge er i arbeid, vi har barn som ikke har noen syndrom og stort sett er friske. Vi har også ok helse så … hva mer trenger man egentlig?

Neida, det blir ikke naziregime her i heimen. Hvordan spare penger? pass på forbruket …

Som en liten avsluttende informasjonsting så er det slik at vi har en regningskonto som vi overfører et gitt beløp til hver måned og dette dekker ALT bortsett fra mat. Vi setter av 3 500 kroner hver til mat hver måned. Det som blir til overs er «egne» penger som vi kan bruke til hva som helst. Det er altså disse pengene jeg ønsker å stramme inn på. Noen ting vet jeg allerede at jeg trenger. Som for eksempel mat i kantina (jobben betaler 2/3 av maten så det er grisebillig!). Andre ting? Ja du får vente å se helt enkelt. Uansett, jeg har tenkt å holde deg oppdatert.

Så til det siste spørsmålet, klarte jeg å sette unna noen kroner i Januar? (jeg får lønn den 20. hver måned). Yes! jeg klarte å ha ca 2 000 kroner igjen og det gikk rett på nedbetaling av gjeld. So far so good

Det er nok mange som dropper sparing i fond fordi det er vanskelig å forholde seg til alt og ikke minst vite hva man skal velge. Ikke jeg en gang vet hva jeg skal velge og endrer min portefølje ofte. Kanskje litt for ofte? Det jeg vet er at jeg ønsker å få tilbake så mye som mulig av pengene jeg investerer (hvis vi ser bort fra nedbetaling av gjeld), og gjerne litt mer. Aktive aksjefond har en person eller fler bak seg som har et mål og det er å slå indeksen. Det er altså en person som avgjør hva fondet skal ha i form av aksjer. Det har vist seg etterhvert at disse stort sett ikke har lyktes å slå indeksen. Derfor går litt av poenget bort fordi man betaler ekstra for å få lov til å kjøpe slike fond. Betaler for kompetansen til forvalteren og at den forhåpentligvis skal slå indeksen.

Velger jeg isteden indeksfond vil risikoen for at en forvalter velger feil aksjer fjernes. Nå vil fondet følge indeksen så nært det bare går med minimalt av kostnader. Det er største grunnen her, å velge fond som ikke koster noe særlig å ha.

Jeg bytter altså de fond jeg har i dag (Skagen Global & Kon-Tiki) mot følgende:

• 40% i KLP AksjeNorge Indeks II
• 40% i KLP AksjeGlobal Indeks IV
• 20% i AksjeFremvoksende Markeder Indeks II

Ellers samme spareplan som tidligere, ingen endringer der. Snart blir anskaffelsesverdien 6 000 kroner. Jeg har også tenkt å øke beløpet til 800 kroner i måneden (fra 600) men, jeg skal ikke snakke så høyt om det enda kanskje..

Billån

Betaling av billånet går veldig bra, det blir mindre penger som går til renter, avdragene blir høyere og lånet minker sakte men sikkert. Nå er det nede på ca 180 600 kroner og bilen har en garantert bruktverdi på minst 300 000 kroner i dag. Må samtidig gi en rose til hvordan Skandiabanken håndterer lån. Det er skikkelig oversiktlig og bra. Se her (klikk for større).

Som du selv kan se går det mer og mer penger til rene avdrag hver måned, selv når renten har blitt satt opp! Det er motiverende å se den oversikten noen dager etter man har gjort en ekstra innbetaling. Jeg har allerede gjort en ekstra på over 4 000 kroner men, den vises ikke i bildet oven enda. Håper på at renten holder seg på dette lave nivået iallfall et år til, i beste fall to. Det er selvsagt ingen garantier for det men, det går an å håpe.

Twitter !

Nå har jeg også endelig hoppet i det og registrert meg på twitter som @Formuebygging (Formuebygging på Twitter). Vet ikke helt hva jeg skal legge ut der men, tenker det blir små økonomioppdateringer eller noe sånt. Du kan godt følge meg hvis du ønsker det.

Ha en fin dag

Regelmessig fondsparing

Deretter skulle jeg komme sterkt tilbake, joda det har vel gått litt opp og ned. Jeg har skrevet om dette i et tidligere innlegg også men, planen for fondsparing blir ikke endret i 2012. Det er altså å spare regelmessig minst en gang i måneden. Minstebeløp er 600 kroner i måneden der jeg noen måneder har justert dette til 800 eller 1 000 kroner. Det ser ut som at jeg begynner å få inn vanen nå. Det var også riktig og ikke bite over for mye med tanke på sparebeløp. Jeg har vurdert å krydre med et Kina fond i porteføljen også. Spør du meg tror jeg Kina kommer til å bli verdens supermakt etterhvert … Tar gjerne mot innspill!

Fokus på nedbetaling av gjeld

Det er en annen grunn til at jeg ikke sparer så ekstremt mye i fond og det er at nedbetaling av gjeld gir garantert avkastning! Det er ikke like morsomt å betale ned gjeld men, jeg sitter her og kikker inn i veggen samtidig som jeg tenker: denne veggen eier ikke jeg. Eller tar en kjøretur i bilen og tenker at denne låner jeg bare av banken. 2/3 av bilen er ikke min. (jo den er jo det men… du forstår). Det viktigste i 2012 er at vi klarer å betale ned så mye vi bare kan på billånet uten at vi av den grunn må leve av nudler. Så langt ser det ut som at det går ganske bra. Det merkes spesielt på renten, at det nå blir mer og mer penger som går til avdrag og mindre til renter. Vi prøver også å få en del av boliglånet i statens pensjonskasse. Får vi til det kan vi spare ganske mye på renter. Jeg er skeptisk dog, vi får se og jeg skal holde deg oppdatert!

Fokus på forbruk og nøkternhet

Jeg har nødt til å endre på forbruket hvis dette nettstedet skal leve opp til navnet. Det blir ikke bygget formue med å bruke penger. Har du tenkt på hvor enkelt det er å bruke penger egentlig? Nesten uansett hvor du er kan du se noe du kan bruke penger på. Man må klare å stå mot dette og tenke på hvor vanskelig det er å få penger inn kontra hvor enkelt det er å få de ut. Folk står der ute med åpne armer og alle sammen vil ha dine penger. Forbruk, mer nøkternhet. Ikke til de ekstreme grader men, tenke på hva man faktisk bruker penger på. Trenger jeg denne? Kanskje jeg kan klare å ha 1 000 kroner igjen på konto når lønna kommer sammenlignet med 23,47,-? Bare det å endre tankegangen og være bevisst på hva du bruker penger på kan være til stor hjelp for å kunne oppnå dette målet.

Øke ekstra inntekt fra Internett

Jeg har et annet nettsted som rett før oktober 2011 ga meg sånn ca 800 – 1 000 kroner i ekstra inntekt i måneden! Nå har dette snudd helt. Google de-indekserte en stor del av nettstedet og det resulterte i en halvering av trafikken og enda større reduksjon på inntektssiden. I 2012 ønsker jeg å rette opp i dette. Med begrenset tid og en hektisk hverdag er det ikke alltid så lett å finne tid til å holde ting oppdatert men, nå må jeg lage en plan. Jeg setter av en kveld i uken der jeg kun jobber med nettstedet. Akkurat hva jeg skal gjøre er ikke så viktig så lenge det er relatert til det andre nettstedet. Jeg har allerede et nettsted med et godt utgangspunkt og det er ingen grunn til å la det ligge lenger. Potensialet er alt for stort til det.

For enkelt?

Poenget med å sette seg noen mål er jo også at man skal klare å følge de. I mitt tilfelle tror jeg ikke det skal by på noen store problem. Det er snakk om å sette opp selvdisiplinen noen hakk og styre tidsbruken bedre. Det vet jeg er mulig og 2012 blir et spennende år. Det er potensiale for at det kan skje veldig mye på mange fronter og jeg har tenkt å holde deg oppdatert innimellom … Ha en fin dag videre!

Jeg frykter ikke renteoppgang, det er normalt og rentenivået vi har i dag er alt for lavt. Likevel ser jeg nå at vi må betale 1 000 kroner mer i måneden på boliglånet fordi banken har satt opp renten. Som du kanskje har fått med deg har vi satt lånet på avdragsfrihet en periode. Pengene vi får til overs brukes til å betale ned billånet så kjapt som overhode mulig. Når renten går opp blir det mindre penger til overs. Dette betyr at vi må redusere det vi setter av til buffer fra 2 000 kroner i måneden til 1 000 kroner i måneden. Det er ikke noe jeg liker å gjøre men, vi må fokusere på gjeld og dessuten er det slik at vi ønsker å leve litt også.

Dette får meg til å tenke litt et innlegg jeg leste på Glabladet nylig: De 3 hemmelighetene til lykke. Jeg tror det ligger mye sannhet i at penger ikke gjør deg lykkelig. Vel, opp til et visst nivå. Har du ikke tak over hodet, mat i magen eller tilgang til varme så er det en sak. Vi som allerede har en plass å bo, mat å spise og materielle ting tviler jeg på kan bli mye mer lykkelige med mer penger. Med det sagt … jeg prøvde å spille på vikinglotto i dag jeg mener … 185 millioner kroner. Jeg skulle kunne slutte å jobbe og samtidig gjøre mange av de jeg er glad i, gladere. Liker man ikke lotto kan man vel også prøve seg på Bingo fra Bingo.com men, de få ganger jeg gambler så blir det på hest eller lotto! Det skjer kanskje en gang i skuddåret om ikke sjeldnere.

Skulle jeg vinne 180 millioner, ja flott! Men hva skjer etterpå? Ny bil? Javel greit det en splitter ny BMW kan jeg ta. Jeg skulle nok være fornøyd en periode. Meget fornøyd også men, etter en stund: det gjør meg ikke direkte lykkelig å eie en splitter ny bil. Tror nok jeg skulle betalt ned all gjeld først. Satt av penger slik at barna kan komme seg inn på boligmarkedet når de er voksne. Deretter har jeg kanskje satt av en slump til meg selv som buffer og mye skulle jeg brukt på andre folk. Det er en fin følelse å gjøre andre mennesker glade.

Det var en på jobb som fortalte meg om en person som bor ute på bygda her i Norge. Han er ganske ung og jobber på sjøen samtidig som han bor hjemme og har veldig lite utgifter. Han hadde tydeligvis 4 – 500 000 kroner bare stående på konto uten noen tilsynelatende trang til å bruke de opp. Han hadde vurdert å kjøpe seg en ny bil men, njehsh… behovet var ikke helt der så han klarte seg fint med en gammel holk han kjørte rundt i.

Så ja, nedbetaling av gjeld og sparing er fornuftig. Heller det enn å jage en Formue du aldri får. Litt penger må være lov å bruke men, ikke over evne. For litt spenning i hverdagen kan kanskje gambling være noe. For min egen del er det nok gambling med fond.

Med et nytt år bruker mange å reflektere over året som har gått men, jeg tenker ikke å bruke så mye tid på det å heller fokusere på det som kommer, fordi det kan jeg påvirke. Vi må bland annet oppdatere vårt budsjett, det blir ikke gjort store endringer. Kun noen småjusteringer, kanskje litt mer til buffer og ellers viderefører vi det slik som det er nå. Vi har måttet ta fra bufferkontoen da vi fikk en halvveis uventet regning på 5 000 kroner. Da er vi dessverre tilbake til et fire sifferet beløp på 7 700 kr. Bedre en 0 …

Fondsparing går sin gang også, det er ikke noe jeg blir rik på med det første og det er heller ikke planen. Nå er anskeffelsesverdien på 5 200 kroner og dagsverdien på ca 5 300 kr. Er i pluss altså og neste uke kan jeg være i minus på nytt. Planen for fond i 2012 er å fortsette jevn sparing. Beløpet er ikke så nøye men jeg har på en måte satt meg selv et minstebeløp og det er 600 kroner. De fond jeg har i dag er kun fra SKAGEN, Global og Kon-Tiki. Har vurdert å skaffe et indeksfond i tillegg men er litt usikker på hva jeg skal velge for at ting ikke skal bli så overlappet. Tar gjerne mot tips på et til fond som kan gjøre spredningen enda bedre.

Selv synes jeg at jeg har vært litt sloppy med håndteringen av mine penger i 2011. Jeg har faktisk ikke skrevet så veldig mye om det fordi jeg skjemmes. Jeg setter oss aldri i en situasjon der penger har vært ett problem men, jeg ser at det trengs beinhard jobbing for at jeg skal kunne holde meg i skinnet. En ting som å ha penger til overs når neste lønn kommer. Det er noen måneder da jeg har hatt mellom 500 og 1 000 kroner på kontoen når lønna kommer men, det hører til skjeldenheter.

Hvis jeg bare skal ha et mål for 2012 er det å bruke mindre penger på ting som man strengt tatt IKKE trenger. Jeg har blitt bedre om man ser 5 år tilbake og fortsatt er det mye å hente. Som jeg skrev lenger opp: orker ikke å dvele om ting som har vært. Se framover, sett nye mål og følg dem!

Godt nytt år til deg og: Skål!

Snart 2012 og Buffer

Det er snart slutten på 2011 og et nytt år starter. Det er også tiden for å gjøre justeringer på budsjett / regnskapet vårt men, slik det er nå er det allerede ganske strømlinjeformet og jeg tror ikke det blir gjort de store endringene. Vi setter fortsatt over 2 000 kroner i måneden til bufferkontoen. Iallfall til vi føler at vi har et komfortabelt beløp der. Her har vi ikke bestemt oss helt hva vi mener er et bra beløp men, jeg ser for meg iallfall 20 – 30 000 kroner. Helst 50 000 kroner. Nå kommer det til være ca 12 000 kroner der snart men, det er mulig vi må bruke litt av de snart … vi får se hva som skjer.

Status: Billånet

Det blir også fokus på å betale ned billånet så fort som mulig. Denne måneden kommer vi til å betale 8 202 i avdrag + ca 800 kr i renter og da vil vi starte 2012 med et billån som står i 187 762 kroner. Vi kjøpte bilen i mars 2011 og da var lånet på 236 383 kr. Vi har altså betalt ned 48 621 på 9 måneder. Bilen har fortsatt en verdi på over 300 000 kroner ut fra det jeg har sett.

Denne måneden ble det mer i lønn grunnet halv skatt. Det ble ca 4 000 kroner mer netto utbetalt og disse pengene blir brukt opp rett å slett. Noen tusen går til julegaver og noen tusen ekstra går til mat og slikt man bruker i julen..

Status: Fond

Mine fond går opp og ned som en jojo, anskaffelsesverdi er på 4 600 kroner. Ene dagen er verdien 4 400 kroner og andre dagen er den på 4 700. Det svinger ganske mye og jeg bryr meg lite. Det blir 600 kroner til denne måneden slik at anskaffelsesverdien blir 5 200 kroner. Jeg kommer til å kjøre på samme bane i 2012 når det gjelder fond. Passe på å spare noe hver måned (minst 600 dog). Bare for å få banket inn vanen.

Ekstra Inntekt, Nettsted Osv …

Noen ganger sliter jeg litt med prioriteringene, hva jeg skal gjøre og bruke tiden til. Første prioritet er familien og deretter kommer jobben. Jobben som gjør at vi kan leve slik vi gjør og kan bo der vi bor. Etter det driver jeg med andre ting som bland annet Formuebygging, mitt andre nettsted og noe musikkproduksjon. Som jeg skrev tidligere her: Trafikken Stuper, Hvordan Fikse Det?, har mitt andre nettsted blitt nedrangert av Google. Jeg vet hvordan det skal fikses og det er mye arbeid. Motivasjonen er rett og slett ikke helt der, akkurat nå. Akkurat nå har jeg tenkt å drive med ting jeg liker best og det er musikk og Formuebygging.

Her er et eksempel på noe av det jeg driver med og det er MYE morsommere å drive med enn å oppdatere mitt andre nettsted Hør Lydklipp.

Som jeg har nevnt i min artikkelserie: Tjen Penger på Ditt Nettsted er det en fordel at man brenner for det man skriver om. Jeg brenner ikke akkurat for mitt andre nettsted og det kan nok være en av alle grunner til at det ikke går så bra. Jeg har tenkt å fokusere mindre på mitt andre nettsted og heller holde på med ting jeg vil holde på med. Det tjener såpass at jeg får noen kroner til overs og det er faktisk en utbetaling fra google på vei på ca 600 kroner. Jeg fikk også nettopp en sjekk fra Amazon på litt over $300 men, dette er penger som er inntjent i «glansdagene» eller hva man skal kalle det!

Døgnet skulle hatt noen fler timer.