Jeg og min samboer har altså giftet oss etter X antall år som samboere. Vi følte det var riktig å gjøre det nå. Vi vet og vil at vi skal være sammen fremover. I utgangspunktet hadde vi tenkt å gifte oss hos byfogden men, planene ble endret og vi laget til et lite selskap med de som står oss aller nærmest. Vi ble ca 35 – 40 personer totalt. Vi hadde bestemt oss for at det skulle bli fri bar med mat og det koster selvsagt penger. For å få dette så billig som mulig ble det en tur over grensen for å hente diverse ting. Jeg skal vel ikke si hvor mye jeg tok med i bilen … det får du være lykkelig uvitende om.

Pengemessig kostet dette lille bryllupet kanskje 30 – 40 000 kroner. Vi ble sponset en hel del, faktisk ganske mye. Men vi har også spart penger over et år selv til dette så nesten ingeting ble tatt fra buffer. Noen tusenlapper måtte vi ta men, hallo. Hvor mange ganger skal vi gifte oss…? Joda jeg vet at statistikk sier ditt og datt men nå er ikke vi som et normalt Norskt par vil jeg påstå.

Fra og med i dag er det ikke noen større planer fremover. Jeg ser frem til å få feire jul hjemme med barna og jeg har tenkt at de skal få den beste julen EVER! Som de skal huske på når de blir gamle. Jeg har også lagt ut julegavshoppingen på anbud og fruen tar oppgaven med stor entusiasme! Hun får noen kroner av meg og handle julegaver for slik at jeg slipper trampe rundt i butikker! En skikkelig bra ordning spør du meg.

Økonomisk Status

Som jeg har snakket om før har vi satt boliglånet på pause en stund for å fokusere alle pengene på å betale ned billånet. Jeg kan med glede meddele at dette er nå under 200 000 kroner! Verdien på bilen er fortsatt over 300 000 kroner så vi ligger godt an. Akkurat nå er billånet nede i -195 964,40 kroner og det går nedover. Jeg merker også at rentekostnaden på billånet går ned. Det betyr at vi betaler mer og mer i avdrag og mindre i renter. Kan nok like dette ja!

Buffer er fortsatt ikke akkurat der vi vil ha den men, 11 563 kroner gjør at vi kan kjøpe en ny oppvaskmaskin hvis den ryker. Kanskje en ny sofa også men, det skal vel ikke plukkes fra buffer helst … selv om vi skulle trengt en større sofa. Må tenke litt mer på det.

Fond går ikke så veldig bra, akkurat nå er verdien 4 381 kroner av en anskaffelsesverdi på 4 600 kroner. Jeg bryr meg ikke noe særlig om dette. Børsen går opp og ned, slik er det bare. Må bare passe på å spare regelmessig!

Jeg har tenkt å skrive litt mer om ekstra inntekt og nettstedsplaner osv men, det får bli et annet innlegg!

(Denne artikkelen ble opprinnelig publisert her på Formuebygging i Apr. 2010)

Du tror kanskje det kun handler om din personlige økonomi? Vel ut fra det jeg erfarer og det ansatte i en bank forteller meg så handler det ikke kun om hva du har i lønn inn hver måned. Det er et viktig punkt, men ikke det eneste.

Betalingsevne / Gjeldsgrad

Gjeldsgrad er et begrep mange ikke vet så mye om, bankene liker å bruke dette uttrykket. Jeg skal prøve å forklare hva det betyr. La oss anta at du har en årsinntekt på 1.000.000,-. Du ønsker å låne 1.000.000,-. Dette vil gi deg en gjeldsgrad på 1. Fordi lånesum er 1 x din inntekt. Har du annen gjeld som studielån eller kredittkortgjeld må du ta med dette i beregningen også!

Som en tommelfingerregel anbefales det en gjeldsgrad på 2,5. Det betyr altså 2,5 * din eller deres samlede årsinntekt. Når dette er sagt, er dette en regel med noen store unntak…

Betalingsvilje

Noe en bank synes er like viktig som betalingsevne er også betalingsvilje. Når du kommer inn på et møte med banken og omtrent det første du spør om er hvor lang avdragsfrihet du får eller: hvor mye får jeg låne? Regn med at personen som jobber i banken kanskje blir skeptisk mot deg og kanskje ikke ser seg villig til å strekke seg like langt hvis det skulle være nødvendig.

Hvis du heller spør hvordan bankens rutiner er når du betaler inn ekstra avdrag stiller du kanskje litt sterkere. Det trenger faktisk ikke å være så komplisert.

Det handler om hvilken attityde du viser frem. Du må få frem at du har viljen til å betale tilbake lånet.

Vær forberedt

Har du ikke oversikt over din økonomi er det høy tid å ta tak i det nå. Det anbefales at du skaffer deg oversikt før du går til banken og spør om lån. Det handler om at du skal kunne svare på de spørsmål du får vedrørende din økonomi. Det trenger ikke å være så vanskelig i seg selv. Du må iallfall ha kontroll på hvor pengene går!

Jeg og fruen regnet ut hvor mye vi selv mente vi taklet å ha i boliglån som maks, gitt at renten var på ca 8 – 10%. Så la vi fram disse tallene på møtet og vi fikk vite at vi traff ganske rett på. Kontaktpersonen vår i banken var ikke 100% enig på alt men mesteparten var greit.

Inntekt spiller ingen rolle

Du kan godt ha en million i årsinntekt. Du ønsker å fullfinansiere en leilighet som koster en million kroner. Du går til banken vitende at du har god inntekt og takler et lite lån som dette uten problem. Det er ikke sikert du får boliglånet innvilget likevel uten ekstra sikkerhet. Boligen er verdt en million, og du vil låne en million. Problemet er bare det at bankene fullfinansierer ikke like mye lenger.

Vi er alle mennesker

Selv om det kan virke som at bankansatte noen ganger er skumle tallknusende roboter så er de mennesker de også! Joda, og alle mennesker kan feile. En ansatt på bank kan også gjøre det. Jeg husker en historie en kollega fortalte meg. De skulle skaffe seg boliglån og fikk ikke dette hos den første banken de besøkte. Nei der fikk de vite at det var mye bedre å spare i aksjer. (rett før finanskrisen), og at de ikke kunne forstå hvorfor de skulle ha en plass å bo? Nei det lureste var nok å spare i aksjer ja. Boliglån kunne de ikke få nei.

Min kollega dro da til en annen bank og fikk boliglånet innvilget.

Det jeg mener med historien oven er at selv om du følger denne oppskriften, kan det godt hende du møter noen som overhode ikke er på samme side som deg. Skulle dette skje får du bare dra til en annen bank eller be om en annen kontaktperson.

Har du en egen bankhistorie eller informasjon som kan hjelpe, del den gjerne med andre i kommentarfeltet nedenfor.

Lykke til

Det er ikke så vanskelig!

Sliter du med å få kontroll over din økonomi? Føler du at du ofte får uventede regninger i postkassa? Er du litt usikker på hvor mye du har å rutte med etter lønn når regningene er betalte?

Da er det på tide å ta noen grep! Du trenger overhode ikke å være en økonom for å få dette til. Kan du bruke en kalkulator, eller lage enkle formler i excel er du langt på vei. Jeg har gjort dette selv og er bare en “vanlig mann i gata” som alle andre.

Jeg påstår ikke at dette er den metoden som er best for absolutt alle, men jeg har brukt denne i 4 – 5 år nå og jeg har til enhver tid penger til regninger. Jeg svetter heller ikke når det kommer en dyr strømregning. Fordi jeg har penger til det den dagen regningen har forfall.

Det første som må gjøres er å få en full oversikt på ALLE dine utgifter, uansett hvor spinkle de kan virke å være. Denne jobben kan være den mest tidskrevende men når du er ferdig er det en skikkelig god følelse. Skriv ned alle summer på et ark slik at du har det lett tilgjengelig. Husk å få med alt, du kan lure andre men ikke deg selv vel?

Når du har fått skrevet ned alle utgifter du har på ett år må du finne ut neste forfall på kommende regninger. Vi kan ta som et eksempel årsavgift for bil. I 2009 vil den ligge på 2 740 kr. Denne har forfall i Mars 2009 hvis jeg ikke husker helt feil.

Det du burde gjøre nå om du ikke allerede har gjort det er å opprette en regningskonto, det får du gjort enkelt hvis du kontakter din bank. Noen banker gir deg også muligheten til å opprette en ny konto rett i nettbanken. Til denne kontoen skal du sette over penger som kun skal brukes til regninger og ingenting annet!

Så tilbake til årsavgiften. La oss nå si at du har helt glemt at den skal betales, det er nå desember måned i 2008 og du har akkurat fått lønn. Du vil også få lønn i januar og februar, men i mars rekker du ikke få lønn før årsavgiften har forfall. Det du nå gjør er ganske enkelt. Du tar årsavgiften som er 2 740 og deler den på 3. Du deler den på 3 fordi du får 3 lønninger før den skal betales. Det vil da bli ca 914 kroner du må sette unna på din regningskonto hver måned frem til mars. Når mars kommer har du plutselig penger til den regningen!

Men husk! Det kommer også en årsavgift for 2010, den skal du begynne å sette av penger til allerede nå. Det som er bra nå er at du kan dele den på 12 slik at du setter av ca 228 kr i måneden isteden. Penger du sparer til deg selv og som du får litt rente på også. Smart, ikke sant?

Denne tankegangen bruker du til de fleste regninger du har som ikke har forfall hver måned, hvis du gjør dette vil du til enhver tid vite hvor mye penger du har å rutte med. Den dagen regningen kommer kan du med et smil rundt munnen betale den.

Det er ikke alltid alle regninger som har samme beløp. Ta telefonregning for eksempel, eller strømregning. Her må du nesten bruke sunt fornuft og gjerne se på tidligere regninger du har fått. Ta gjerne i litt ekstra her. Sett heller av en hundrelapp for mye.

Noen andre bruker en enklere måte. De summerer alt av utgifter de har på et år. Legger på en tusenlapp eller ekstra sånn i tilfelle og deler dette på 12. Det er også en mulighet å gjøre det på.

Lykke til! Eventuelle spørsmål og kommentarer kan skrives nedenfor

Frister en ny BMW?

Tjene raske penger

Noen av de som kommer ramlende inn på denne bloggen søker på: raske penger, tjene penger, eller en annen form av lett tjente penger. Personlig har jeg ikke noen stor erfaring her. For meg betyr dette at det norske folk søker en måte å tjene opp et respektabelt pengebeløp på kort tid. Nå liker jeg i grunn ikke å være negativ men jeg tror de fleste ikke har mulighet til å oppnå dette, iallfall ikke på kort tid. Selvfølgelig finnes det alltid unntak men disse skal jeg ikke prate om her. Jeg skal skrive om det jeg tror er viktig.

Tålmodighet og dedikasjon

Store og kanskje litt amerikanske ord, men de har et lite snev av sannhet synes du ikke? Jeg tror ikke du kan tjene ekstra penger raskt hvis du ikke er tålmodig. Tålmodighet går ikke akkurat så godt sammen med raske penger… Dedikasjon er også noe du må ha. Jeg tror det blir feil hvis du starter noe med hovedintensjon å tjene penger på det, uansett hva det er. Gi folk noe de har behov for, eller løs et problem. Helst gratis. Dette bygger opp troverdighet og kan til slutt gjøre at du tjener noen kroner på det.

Selvfølgelig vil alle som starter en bedrift til slutt tjene penger på dette, det er bare idioti å ikke påstå noe annet. De som til slutt lykkes med dette etter noen år er de som er dedikert til det de holder på med og som har et brennende interesse av å se det lykkes. Selv om dette i seg selv ikke er noen garanti for at det skal lykkes tror jeg det hjelper en hel del. Man må bestemme seg for å lykkes.

Låne penger og gjeld

Her har vi noe som absolutt gir deg raske penger: lån av penger. Det er ikke gratis, det koster deg penger i form av rente som du betaler. Jeg har prøvd det mange ganger selv, å deilig var det når jeg fikk mange tusenlapper på konto for å kunne kjøpe det jeg ville ha. Det er dog ikke like morsomt å betale ned på gammel morro. Forbrukslån er ikke noe jeg vil anbefale, selv om jeg har vært en god kunde til kredittselskapene tidligere.

Kredittkort er ikke bare en uting, hvis du vet hvordan du best bruker et slikt kort kan du utsette betalingen av et kjøp alt fra 20 – 50 dager omtrent, uten at det koster deg noe i renter. Hvis du vet at du får penger før du må betale kredittkortet og du har øremerket pengene til akkurat det ser jeg ikke noe problem i å bruke et kredittkort. Det er først når du begynner å dele opp betalingen det koster deg penger. Spesiellt om du skal ta det over lang tid. (1år eller mer). Hver gang jeg trekker mitt eget kredittkort har jeg allerede lagt en plan på hvordan dette skal betales.

Kan jeg ikke tjene raske penger da?

Hvis du finner opp noe som folk bare kommer til å elske, tenk: YouTube, Twitter, FaceBook for eksempel, da kanskje du kan få inn penger rimelig kjapt. Hvis ikke, må du nok smøre deg med tålmodighet og se for deg hardt arbeid. Du skal ikke la dette være en grunn til at akkurat du ikke skal lykkes med noe. Jeg vil bare få frem at man ikke kan forvente seg gull og grønne skoger på en uke.

Før jeg startet med å skrive denne siden søkte jeg på google etter akkurat dette temaet. Jeg kan konkludere med at det er noen som vil forsøke å sko seg på deg. De vil få deg til å kjøpe en bok der de tydeligvis skal forklare deg hvordan du kan tjene raske penger. Noen ganger er det en sannhet med modifikasjoner. Selv om du kjøper den boken må du jobbe hardt for å i det hele tatt tjene noe. Ergo raske penger uten noen egen innsats går bort …