Når det er sagt; Det er en del rådgivere som anbefaler å forhandle ned renta eller flytte lånet samtidig som man prøver å redusere gjelden. Rett og slett for å få anledning til å betale ned mer på gjelden og mindre renter. 15% rente gir tross alt mer å betale ned gjelden med enn f.eks. 20% rente.

Suze Orman sier rett ut at man bør åpne og lese hvert eneste kredittkorttilbud man får i posten for å følge med på om det finnes tilbud med lavere renter.

Men, og det er et stort men her; Da bør man være VELDIG sikker på at man ikke får det nye lånet i tillegg til det gamle. Man bør ikke falle for fristelsen til å låne mer og man bør fortsette å betale like mye (eller mer!) som man gjorde før for å få denne snøballeffekten utav det.

Andre, som Dave Ramsey, ser ut til å mene at man bør glemme hele greia fordi det ikke er renter og omkostninger gjelda handler om, men atferd og tankegang. Og det å ta opp lån for å løse problemer er en del av tankegangen man skal ha bukt med.

Når man klarer å påstå at 700,- er lommerusk tenker jeg at man kanskje ikke har kommet dithen at man bør ta opp mer forbrukslån. Og er det slik, risikerer man å bli enda en av de som er på vei nedover i en lite hyggelig gjeldsspiral.

Det nye lånet må i alle fall bli «i stedet for» og ikke «i tillegg til».